在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大的需要，主要原因在于： 一是老龄化问题； 二是家庭发展； 三是随着市场经济的发展（如：通货膨胀）； 其次是理财代理机构： 投资顾问公司、产品提供者（证券商、保险公司、信托公司等）、商业银行。怎样投资理财之私人银行业：私人银行其实就是指的是重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知识和经验的客户提供投资服务的银行机构。怎样投资理财还是需要注重理财过程：沟通了解，达成共识；制定投资策略；实施计划；监控实施情况；调整计划不足或执行偏差。 量入为出的原则是为了保证最基本的生活，余钱投资； 经济效益原则其实就是一个绝对值问题：利润=收入-本金；一个人在自己一生的不同时期理财的需求也是会不一样的，因此必须考虑阶段性和延续性快乐理财原则，我们每一个人投资理财的目的是为了生活得更美好，也是为了保持快乐的心情和健康的身体。