格式条款的特点

[对联的特点与格式]对联的特点与格式对联属于一种凝缩了的文学艺术品类。在众多的文学品类中，对联与格律诗有着极其相近的特征，那就是都以最精巧的语言和有节奏的韵律集中地反映人们的生活而抒...+阅读

在商品经济中，合同是人们大量使用的。但有一种合同更为快捷、简便，方便交易，于是出现了格式合同。格式合同也称定型化合同、定式合同、附和合同，指由一方当事人为重复使用而预先拟定交易条件，并于缔约时不容相对人协商的合同。如果当事人一方事先只拟定合同中的部分条款，该类条款就称为格式条款。相对人仍可就合同中的其他非格式条款进行磋商。格式条款与格式合同的区别就在于：格式合同是全部采取格式条款的合同。

格式条款有两个突出的特点：第一，格式条款总是一方（即提供商品或服务的企业）预先拟定的。第二，不与（或未与）合同对方当事人进行磋商。国际统一司法协会的《国际商事合同通则》对格式条款的定义是：“标准条款是指一方为通常和重复使用目的而预先准备的条款，并在实际使用时未与对方谈判。”但这个通则规定的标准条款无效的情形只有一点：就是“对方不能合理预见的”。对这种“意外条款”只要“对方明确地表示接受”，就是有效的，而不考虑该条款内容的合理与否，公平与否，可见其对标准条款所作的价值判断只是在“磋商与否”、“对方接受与否”一点。

在当今社会经济生活中，格式合同已经十分普遍。比如保险合同、航空或旅客运输合同、供电、供水、供热合同和邮政电信服务合同等。格式合同的普遍使用，利弊均有。一方面，具有重大的积极意义：可以简化缔约手续，减少缔约时间，从而降低交易成本，提高生产经营效率。可以事先分配当事人之间的利益，预先确定风险分担机制，增加对生产经营预期效果的确定性，从而提高生产经营的计划性，促进生产经营的合理性。可以使智力、知识、经验、精力、地位不同的消费者受到同等对待，从而平衡消费心理。但是在另一方面，格式合同的普遍使用，也易产生严重的弊端：格式合同大多以垄断为基础，而格式合同的普遍使用又在一定程度上助长了垄断。格式合同的利用，只充分实现了提供格式合同一方的合同自由，而对方当事人的合同自由是极为有限的。格式合同的利用，容易产生不公平的结果。由于格式条款提供者处于垄断地位，而对方当事人处于别无选择的境地，因而格式合同提供者一方可以把不公平条款强加于对方当事人，如不合理地扩大自己的免责范围，规定对方必须放弃某些权利等等。

由于格式合同的使用率比较高，具有普遍的使用价值，又有容易引起纠纷的弊端，因此法律对格式合同不能采取一概否认或一概认同的态度。只有在合同订立的过程中，依《合同法》的规定，公平合理地使用格式条款，才能实现对格式合同兴利抑弊的目的，保护相对人的利益，提高合同的履行率，保证交易安全，顺利实现双方当事人的经济利益。

格式化合同在保险活动中的利弊

优点：

1、降低缔约成本，提高交易活动的效益，节省交易时间。。

2、格式合同可以预先分化风险，维护交易安全，预测潜在的法律责任，将风险转移给第三人，这是格式合同的安全价值。

3、对于不特定当事人具有公平的价值。

4、格式合同的采用有利于国家进行宏观调控加强对经济的干预，确保国家经济安全。缺点：

1、由于格式合同的本身特点对合同自由原则相对限制，违背了契约自由原则。格式合同排除了相对人选择与协商的可能性，在事实上形成了对相对人的强制，这就使得缔约地位的平等掩盖了事实的不平等，使当事人处于更加不利的地位，也违背和动摇了民法合同法的基本原则，最典型的就是契约自由、平等公平、诚信原则，损害了消费者的正当权益。

2、格式合同往往制定利己而不利于相对人的内容，格式合同具有预先拟订性和单方决定性，为了追求利益的最大化，他们几乎很少或完全不考虑相对人的利益，而这往往成为他们垄断和强制消费者的工具。从上述分析可以看出，其

一、格式合同具有其它合同不可比拟的特殊功能，广泛应用于市场交易的各个领域，其作用是不可代替的，能够比普通合同更有效地促进经济、生产的发展。其

二、如果立法不能够对格式合同进行很好地规范，很可能造成泛滥成灾、经济秩序混乱。因此，如何在坚持民法与合同法的基本原则下，健全格式合同立法、司法、行政、法律监督等综合调控，维护合同公平正义，保护广大消费者利益是我国法制建设所面临的艰巨任务。...

保险法中现有格式条款的缺陷保合同中如何改善格式条

一、保险法中现有格式条款的缺陷

1、对保险合同格式条款的误读加剧了保险人的责任风险一般而言，法律责任的内容“由法律制裁、法律责任认定、法律责任实施主体、法律救济条款、法律责任免除条款以及时效条款等内容组成，其中法律制裁是法律责任的核心内容 ”。而“责任免除条款”是一个无限宽泛的概念，它包括免除保险人责任、限制保险人责任、对投保人或被保险人施加特别义务的条款。

对于保险条款中明确列明的风险除外和责任除外的条款，保险人要负有明确说明的法定义务，实践中没有争议。但对于如下条款，比如， “因保险事故损害的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿”等等，这些条款均涉及到了投保人或被保险人不履行或怠于履行特定义务条件下的保险人的责任限制或免除，它们与责任免除条款有着显著地差异，但在性质与功能上又和责任免除条款本质上相同。

而且这些条款一般均被表述在格式条款中的“投保人、被保险人义务”或者“赔偿处理”程序项下，而不是“责任免除”项下。这些限制是对保险人保险责任的合理限制和对投保人被保险人义务违反的合理制约，是保险业合理运营的基石。保险人对此类责任相对限制或免除的条款所承担的是说明义务还是明确说明义务，保险纠纷中争议不断、莫衷一是。

虽然我国保险法没有涉及到具体的保险险种，但责任保险无疑是保险业务中比较重要的一个部分。所谓责任保险的标的，是“被保险人对于第三者依法应负之赔偿责任” 。以道路交通事故为例，责任保险就是以被保险人负有的过失性的事故责任为承担保险责任的前提且保险责任与事故责任成正比例关系，故意的行为应当不再责任保险的范围之内。

因此可以说保险责任与事故责任的正比例关系平衡着保险合同当事人之间的权利义务关系，维持着保险行业的健康发展，依法应予以尊重。但目前的司法实践对责任免除条款存在着扩张性解释的趋向，将保险责任与事故责任成正比例关系理解为格式条款中的责任全部或部分免除，并因此认定保险人对此也需要明确说明。保险人在保险业务办理过程中虽然存在着相对地强势，但在保险纠纷中弱势明显。

2、现有格式条款的自身缺陷损害了保险业的美誉保险条款具有高度的专业性和技术性，保险人的说明一般也只是提示投保人注意并就投保人的相关提问进行答复。故而条款的设计也应当以便于保险人表达和投保人理解为前提。对于如何规制保险人制定格式条款即保险人说明的对象，我国保险法没有规定。保险人利己之本性，表现在其语言的精心设计之中并使现在的格式条款展现出更多的问题。

保险人使用的语言晦涩难懂，使投保人没有持续仔细阅读的心境；大量的使用语言较多的长句，使人不知所云；将一句完整的表达进行拆解并有意分别“安装”在不同的语句和章节中；模糊的语言、笼统的语句、不菲的篇幅、只有借助放大镜才能看得清楚的提示文字，将人折磨得筋疲力尽。我国台湾学者黄越钦在其《论附和合同》一文中对此有着精彩的论述：一般消费者对此类条款多未加注意，不知其存在；或虽知其存在，但因此种合同条款甚为冗长，字体细小，不易阅读；或虽加以阅读，因文字艰涩，难以理解其真意。

就条款内容的结构设计，保险人也煞费心机。具有证明保险人履行说明义务的投保人或被保险人的签名永远不会和本来应当在一起的格式条款在一起，这样会让你签名时忘掉条款内容；而具有证明保险人履行说明义务的投保人或被保险人的签名几乎永远和本来不应当在一起的投保人的投保签名在一起。这种签名“绑架”的好处在于，只要你想办理保险，首先就必须签名，而你一旦签名，则意味着保险人就已经履行了说明义务。

在保险纠纷中，人们似乎忽略了保险的功用，并将对保险弊端的愤怒全部归结到保险条款的语言运用上。另一方面，基于保险条款的复杂异常，很多法官几乎是本能地认定这样的合同对被保险人极不公平，总是会仔细地审查保险公司在展业和理赔时的每一个细微举动，以期从中发现对被保险人有利的地方，使判决结果可以尽可能地照顾被保险人的诉求。

保险人和投保人的对立显然不利于保险事业的发展，保险条款的人性化要求迫在眉睫。

二、保险合同中如何改善格式条款1.格式条款与投保单或者保险单应当具有唯一对应性2009年保险法规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。法律如此修改的目的，大体无非是便于证明保险人就其格式条款已经向投保人提供和提示注意其内容，以及便于投保人对条款内容的知悉和理解。

但对格式条款和投保单如何相附，保险实践做法不一。以机动车商业保险条款为例，在目光所及的范围内只见到天安保险股份有限公司的投保单和格式条款被有机地印刷为一体，其他公司的投保单和格式条款则是分别印刷、各自一体。上述一体式和分设式的两种附加形式本身没有优缺之分，但在保险纠纷中的意义大有不同。鉴于保险人制定和印刷同一险种的格式...