试述商业银行经营管理理论的演变这一演变过程说明了什么问题

[霍兰德职业兴趣理论的演变]此后，Holland理论经过不断丰富和发展。1991年，Gati针对Holland的正六边形模型中有关相邻职业群距离相等这一假设的局限性，提出了三层次模型。两年后，Prediger在Holland六边形模...+阅读

试述商业银行经营管理理论的演变这一演变过程说明了什么问题

商业银行经营管理理论由单独的资产管理理论和负债管理理论发展到资产负债综合管理理论。其中资产管理理论的发展经历了三个阶段：商业性贷款理论，资产转移理论和预期收入理论。资产管理理论的主要观点是银行吸收客户存款，其主动权在客户手中，但银行有运用资金的主动权，所以银行可以在资产应用管理上着手，协调资产运用。而负债管理理论认为由于银行可以主动负债以增加资金，如CDs，所以资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，也肯通过调剂负债达到目的。资产负债综合管理理论强调把资产和负债综合协调，运用各种手段对资产和负债进行混合式计划、控制和管理，使之数量和结构上均衡，以实现利润最大化。这一演变过程说明了商业银行在经营管理方法上的不断的创新和进步及其管理理论的不断完善。

它们更加重视流动性，安全性和盈利性的统一和资产负债结构的协调。

金融知识

可以从这几个方面来分析：从货币政策目标来看，中央银行货币政策的最终目标与商业银行经营管理目标在理论上是统一的，但在实际操作中是矛盾的。目前，我国中央银行为实现宏观经济增长的最终目标，而推行的稳健货币政策与国有商业银行现行的以防范风险为主的稳健型经营目标约束，势必产生宏观与微观目标的非一致性，直接导致货币政策传导机制的运作效率降低，在客观上造成中央银行货币政策效力大打折扣。从货币政策工具来看，利率杠杆在宏观调控中没有发挥应有的作用。我国利率市场化程度还不高，利率尚未真正进入我国货币政策中介目标和操作目标系统，一方面使得中央银行无法充分利用利率的有效传导作用来实施其货币政策，另一方面利率的非市场化不利于优化资源配置、调整经济结构，也不利于提高对人民币汇率的调控。

从宏观金融调控来看，目前仍然是直接的行政指令管理与间接调控并行，有些指导性的管理会演变为指令性管制，从而也削弱了银行的活力。运行模式和管理体制上的矛盾，往往会造成市场信号与政策信号的不一致，并因此会引起商业银行的行为紊乱和预期失误，最终使货币政策效果大受影响。从货币市场体系来看，尽管我国货币市场已经在货币政策传导中开始发挥出积极的作用，发育的深度还远远不够。一方面，我国货币市场中银行间市场相对发展较快，票据市场发展严重滞后，中央银行对货币市场的调控不能有效地作用于实体经济；另一方面，我国货币市场相互割裂，参与主体不够广泛，市场容量有限，难以对宏观经济运行产生足够的“冲力”。从汇率形成机制来看，当前的人民币汇率形成机制并不能全面地反映外汇的供求情况，市场对汇率的调节还受一定限制。

中央银行在综合运用汇率政策、货币工具干预外汇市场过程中处于被动地位。从银行经营机制来看，商业银行经营机制不健全也影响了货币政策的有效传导。目前国有商业银行的体制转轨尚未完成，市场化程度还不高，传统的运作模式与市场化的运作模式相互磨擦，大大消耗了银行系统的能量，从而使货币政策信号在银行系统衰减。再者，由于国有商业银行严格的业务内控机制的硬约束，从客观上导致货币政策传导机制的微观基础缺乏必要的灵活性与有效性，这是造成货币政策终极效应弱化最重要的微观成因。从企业管理水平来看，由于现代企业制度尚未完全建立，国有企业仍存在于长期依赖国有银行的思想，风险和利益约束机制不健全，对货币政策的调控意向难以做出及时、灵敏、积极的反应，从而影响到货币政策的传导效果。

作为货币政策的重要微观客体，货币供给的主要接受者，这一状况大大降低了对货币需求的能力。同时企业有效的管理机制和治理结构尚未建立，对宏观金融的调控信号还不能做出灵敏反应从货币政策目标来看，中央银行货币政策的最终目标与商业银行经营管理目标在理论上是统一的，但在实际操作中是矛盾的。目前，我国中央银行为实现宏观经济增长的最终目标，而推行的稳健货币政策与国有商业银行现行的以防范风险为主的稳健型经营目标约束，势必产生宏观与微观目标的非一致性，直接导致货币政策传导机制的运作效率降低，在客观上造成中央银行货币政策效力大打折扣。从货币政策工具来看，利率杠杆在宏观调控中没有发挥应有的作用。我国利率市场化程度还不高，利率尚未真正进入我国货币政策中介目标和操作目标系统，一方面使得中央银行无法充分利用利率的有效传导作用来实施其货币政策，另一方面利率的非市场化不利于优化资源配置、调整经济结构，也不利于提高对人民币汇率的调控。

商业银行的商业经营理念是什么

一、树立以资本增值为目标的经营理念

资本增值是商业银行的最终目标和根本任务，衡量一个银行业绩的好坏，一个关键问题就是看资本增值的情况，凡资本增值大的就好，反之就比较差。为了解决资本增值这一关键问题，当前，国家已就国有商业银行建立董事会和监事会做出安排，由董事会行使国有金融资产的所有者权力。在此基础上，国有商业银行又进一步完善了一级法人制度，并作为出资者规范了对分支行的管理职能，强化了分支行行长的资本人格化特征，明确了实现金融资本的保值、增值是分支行行长的基本责任。因此，当前国有商业银行的经营思想的定位应该是：充分发挥国有商业银行的筹资、融资、投资、服务、信用中介等综合功能，在尊重并维护各方利益，兼顾公平，依法合规经营以及防范风险的前提下，最大限度地追求利润，实现国有资产的保值和增值。

二、树立银行出售的是服务的经营理念

现代市场经济的商品交换不但包括物质产品的交换，还包括资金、人才、技术、资源、知识、信息的交换。银行属于第三产业，第三产业又称服务业，银行也象第三产业其他部门一样拥有自己的无形产品，这就是服务。银行作为社会信用中介，在办理存款、放款、结算、兑换、代理等业务过程中，运用现代信息科技手段，以热情、礼貌、快捷、准确的服务满足了客户的需求，赚取了手续费和利差，从商品交易的角度看，银行就是出售了服务。在我国计划经济体制下，银行由国家统一管理，垄断经营，缺乏竞争，因而出现了“门难进，脸难看，事难办”的现象，社会对银行的服务不太满意。随着市场经济取代计划经济，国有银行在金融业一统天下的局面被打破，各家银行之间竞争日趋激烈，某家商业银行如果服务不好就跟企业产品质量不合格一样，必将被市场所淘汰。因此，我们一定要树立银行出售的是服务的经营理念，每个员工都要把自己所提供的服务看成一种商品，严格要求，把提高服务质量、改善服务态度作为大事来抓，在服务上做到“四个到位”，即表情到位，语言到位，服务到位，质量到位，通过优质服务赢得更多的客户，取得银行的发展。

三、树立以客户为中心的经营理念

客户是银行的生存之本，商业银行要实现利润，就离不开客户。商业银行要向社会上企事业单位和居民筹集资金，扩充资金实力，再运用出去，以达到谋取利润的目的。因此说银行的一切收益来自客户，客户是银行的衣食父母，没有客户，银行就不能生存。在以客户为中心的经营理念中我们经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个发展阶段。在客户至上阶段：主要体现了银行的服务姿态；在客户第一阶段，银行全体人员和全部行为都围绕客户，客户的事情是银行工作的重心；在客户满意阶段，强调不仅要重视客户，还要把客户的需求和利益放在前面，以客户的满意度作为评价工作的标尺；增加客户价值阶段是目前最先进的理念，是指通过向客户提供产品和服务项目，使客户价值增加，让客户享受增值服务，体会到物超所值。对银行来讲，就是通过提供高专业水准的服务，使客户资产价值增加，风险降低，运营效率提高，回报加大。

四、树立市场营销一体化的经营理念

银行业要发展，必须依靠营销来扩大和培育客户资源群体，银行开展市场营销，其目的就是要不断满足对客户变化的需要，从而赢得客户，赢得市场。过去，我们在银行经营中把存款任务分解给员工，人人都有存款任务，这种粗放经营行为在某一时期起到了一定作用，但金融部门全部都这样做的结果，不但使银行效益难有提高，反而造成金融市场秩序的混乱。为了改变这种局面，商业银行从建立高水平的专业营销队伍出发，推行客户经理制度，这就使得客户经理作为银行的专业金融产品营销人员，向客户全面营销银行的所有金融产品和服务，全面负责客户的所有事务，从而形成介于银行的内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，形成一种客户经理围着客户转，银行内部围着客户经理转的新型的、专业分工明确、高效运转的市场营销体系。客户经理制度就是要把金融产品的营销作为一种专门化的事业，将各种营销资源进行整合，以满足各种营销活动要素，从而实现营销的专业化、一体化的目的。