有哪些创新型的理财产品

[工商银行理财产品有哪些]1、现金管理类工银灵通快线系列。起售价5万元，无固定期限，是一款长期投资理财产品，预期年化收益率在2。1~3。3%。 2、增值/尊利类个人尊利系列。起售价5万元，最短持有期限从...+阅读

有哪些创新型的理财产品

一、薪金煲在互联网金融的冲击下，传统的金融巨头们奋起直追，中信薪金煲应运而生。薪金煲对接的是货币基金，它的创新之处在于，你甚至都不用赎回，就能直接用它来刷卡消费，这不是活期存款是什么？

二、票据宝票据宝是互联网金融票据理财平台，经过严密的结构化设计，大大降低了投资风险。作为新兴的网络投融资金融平台，票据宝通过与银行机构合作，打造出创新的互联网金融模式，为用户提供强大的全面的资金安全保障，资金灵活，让用户投资无忧，并为新兴产业中的优质中小企业提供新型融资方式。

让投资变得聪明，让投资者投得安心。今年票据产品大热，一举超越去年的“宝类”产品，成为互联网金融理财热门，产品收益在7%左右。

三、理财通在众多的宝类产品中，除了余额宝这位开天辟地的老大哥之外，理财通的推出同样具有划时代的意义。理财通的创新不在于产品本身，而是来自于和微信的亲密关系，两者同属腾讯旗下重要布局，打开微信，可以很方便地找到理财通的入口。

未来随着移动支付和微信交易的崛起，理财通必将迎来爆发式的增长。

四、娱乐宝虽然娱乐宝既限购又没保障，作为一款理财产品来讲不算上佳选择。但还是不得不承认，从商业上来讲，娱乐宝颠覆了传统的电影制作与推广。让广大影迷们通过购买投连险，间接参与和关注电影的整个制作过程，既筹资，还免费做了广告，实在是高，实在是妙！

五、招财宝招财宝紧步余额宝后尘，作为一个主打定期理财产品的中介平台，招财宝的意义在于为余额宝用户提供了活期理财之外的其他选择。

万能险、分级债基A、中小企业贷、个人贷，这些固定收益类的产品都是招财宝的座上宾。有了它们，在余额宝收益日渐衰落的过程中，你会依然舍不得离开。

什么是金融创新

金融创新是指变更和创新金融体制与金融工具，以获取现有状态下无法取得的潜在利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。金融创新的定义来源于熊彼得的经济创新概念，其内涵可以从宏观、中观和微观三个层面来理解。从宏观层面来看，金融发展史上的每一次重大突破都被视作金融创新，金融创新时间跨度长、范围广，涉及金融产品、金融技术及金融业务、金融市场、金融机构、国际货币制度等方面的创新，是广义的金融创新。中观层面的金融创新是指20世纪60年代初以后金融机构尤其是银行中介功能的变化，包括技术创新，产品创新以及制度创新。微观层面的金融创新即狭义的金融创新，仅指金融工具的创新，大致包括四种类型：信用创新型，如用短期信用来实现中长期信用；风险转移创新型，包括能在各机构之间转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等；增加流动创新型，包括能使原有的金融工具提高变现能力的新金融工具，如长期贷款的证券化等；股权创造创新型，包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券、可转债等。

中国学者认为金融创新是指金融领域各种要素的重新组合和创造性变革而产生的新技术、新工具、新业务、新市场，并将其分为金融制度创新、金融业务创新和金融组织创新三类。金融制度创新是金融管理相关法律法规的变革以及由此带来的金融体系结构的变化和经营效率的提高，既包括国际货币制度、汇率制度、信用制度等的创新，也包括金融监管制度的创新。金融业务的创新是金融创新的核心，体现为新技术在金融业中广泛应用，金融工具不断创新，新业务和新交易的大量涌现，比如当前中国银行业迅速发展的网上银行业务和中间业务，以及利率互换、期权、期货、权证等式样繁多的金融衍生品。金融组织创新是金融创新的基础，包括新型金融机构的创立，比如近几年迅速发展的小额贷款公司、服务“三农”的村镇银行等农村小型金融机构等；以及金融机构的集团化和跨国化。

论述我国近年来互联网金融的创新体现在哪几个方面

1.网络金融观念的创新。营销理念创新，理财观念和信用观念创新，服务理念创新，人才观念创新，2.网络金融技术创新。努力创建银行数据仓库，建设网上银行系统促进电子商务发展。加强金融数据通信网建设，完善支付系统建设，管理信息系统和办公自动化。计算机系统安全。3，网络金融产品创新，加强对金融衍生产品的研究和基础产品创新，继续推动既有产品发展扩大市场规模。4.网络金融工具创新。金融数学和金融工程为网络金融提供强有力的工具和手段。5.网络金融制度创新。行业制度创新。国际合作制度。我国的网络金融制度创新，6、网络金融组织创新。传统的金融服务领域出现大规模的并购浪潮，非金融企业借助网络技术利用成本优势向金融服务领域渗透，7.网络金融监管创新。

及时的调整和转变传统的监管思想和监管理念。加快监管法律规章制度的建设。严格网络银行的市场准入。

金融创新为什么会形成一种趋势

目前，人类社会正处于金融创新的活跃期，在中国尤其如此，金融创新已经成为整个中国创新发展的重要组成部分。尤其是实体经济的发展，对于金融创新寄于了厚望。以余额宝为代表的互联网金融，中国政府和监管部门都给予了宽松的环境，为其创造了广阔的发展空间，正是这种期待的体现。金融自出现在人类经济社会的那一天起，便开始了创新的漫长历程。除了货币载体的变化、信贷银行的产生以及其它金融机构的出现，真正革命性的金融创新开始于20世纪。自20世纪至今，人类金融创新经历了四个阶段。第一阶段（20世纪50、60年代），金融创新主要是为了规避监管。在这个时期创新的金融产品主要有欧洲美元、欧洲债券、平行贷款、自动转账、混合账户等。第二阶段（20世纪70年代），金融创新主要是为了转嫁风险。

创新的金融产品主要有浮动利率票据、联邦住宅抵押贷款、外汇期货、利率期货等。第三阶段（20世纪80年代），金融创新主要是为使金融产品类型的多样化。创新的金融产品主要有货币互换、利率互换、票据发行便利、期权交易、期货交易、可变期货交易、汽车贷款证券化等。第四阶段（20世纪至今），金融创新主要是金融产品组合创新、金融产品与非金融产品组合创新。创新的金融产品主要有银证、银保、银证保业务资产证券化。在整个20世纪，全球金融创新中心，从英国转移到美国而未来的金融创新中心可能由美国向中国转移。当然，全球金融创新的转移并非来易事，要取决于中国对未来金融创新大势的把握和金融创新能力的提升。那么，未来金融创新的趋势是什么？从目前全球金融发展的业态来看，将出现三大趋势。

第一大趋势是金融网络化而形成的互联网金融。互联网金融的核心是借助信息科学技术追求便捷、自助、普惠的三大目标。互联网金融对便捷的追求，是互联网金融通过互联网和大数据技术采用新型的风险管理模式开展的资金中介、信用中介和风险中介业务。大数据时代是不问原因只问结果的时代，结果认可，便可以享受金融服务。当今正在兴起的PTP投融资模式（这是从英国传来的金融模式，PTP的意思是peopletopeople）。投资方和融资方通过网上平台进行“个人对个人”、“个人对企业”的放款和借贷。这种方式对投融双方带来了非常便捷途径和方式。互联网金融对自助的追求，与传统信用风险式（即传统的银行融资）的融资模式不同，在风险管理模式、利润模式、客户服务模式都是建立在对个体的判断和服务基础之上，如果你要到银行贷款，银行首先要做的是对你这个人进行信用风险的评估，然后再决定你是否可以贷款。

这是完全建立在对个体的信用风险把控基础之上的借贷模式。而互联网金融将成为网络上购物一样，想要购买什么产品就购买什么样的产品，全部由自己来解决。在人体器官电子化的未来，具备了完全可以实现的技术条件。现在的手机银行便是这种未来的开端。互联网金融对普惠的追求，与传统银行的本性不同。传统银行的本性是嫌贫爱富，你越富它越爱你，你越穷它越嫌弃你。传统银行是：你有就给你更多，你没有就将现在有的全部拿走。互联网金融是普惠金融，无论是穷是富，人人都可以从网络上获得金融服务。在可预见的未来，互联网金融将彻底改变传统银行的“衙门化”。现在，最大的障碍，不是准入问题，不是监管问题，也不是技术问题，而是信用问题。尽管阿里巴巴、支付宝和淘宝网对金融体系的信用制度有了初步的构建，但依然不够成熟。

一旦创造了符合互联网金融要求的信用制度，传统银行将立刻消失，意味着普惠金融时代的到来。当然，互联网金融的形成，需要进行一系列创新，包括观念创新、技术创新、产品创新、工具创新、制度创新、组织创新和监管创新等。没有这一系列的创新，互联网金融便无法走向成熟。第二大趋势是金融综合化而形成的大金融。金融综合化趋势的核心是追求大金融。一种金融产品独打天下的局面即将过去，需要多种金融产品整合起来共同服务于经济实体，但不是简单的相加。如何综合，需要创新，所有金融机构都在为此而努力，使金融综合化的方向已经初现。首先是链条化。如围绕银行信贷为主线的融资顾问、增信等链条开始形成。其次是互补化。如现在的银行信贷与金融租赁的互补。

再就是互助化。如投资银行与信贷银行的互助。所有这些，都预示着金融综合化的大金融创新时代即将到来。第三大趋势是金融低虚拟化而形成的实体金融。美国次贷危机已经预示了金融服务于实体经济、降低虚拟化程度的基本走向，并且已经成为不可逆转的大趋势，其核心是向直接服务实体经济的转变。实体经济的发展不断产生新的需求，金融创新的重心已开始落在满足实体经济不断产生的新需求，以企追求低成本，高效率，而不是追求在货币空转中获取暴利。中央政府和监管部门也在引导金融企业直接服务于实体经济，如规定资产证券化不能再证券化，便是为了降低金融虚拟化程度而避免货币空转的一种约束。但降低金融虚拟化程度，关键是要向企业提供全周期服务。

目前，全周期的金融服务已初现端倪。现在能够为企业初创期提供的风险投资、增...