个人人身保险建议书设计

[高分求保险公司保险投资现状及改革建议文献综述]随着保险市场竞争的日趋加剧，投资收益已经成为保险公司最为主要的利润来源，是保险公司偿付能力额度增强的重要手段、是保险险种产品创新的重要推动力量、是提高保险企业竞争优...+阅读

个人人身保险建议书设计

1：年龄比较年轻，不存在太多的身体问题。父母有基本的社会保障，自己与稳定工作，收入稳定。25岁，父母接近退休。应该还没有成家。 2：不存在对于未来收入的保险需。因为没有成家，父母也都不太需要子女供养。可说这个人死了就死了。不会对他人的生活造成影响。存在疾病费用及最终费用的保险需。因为明显个人和父母的继续都很有限。自己的突然死亡或者重大疾病可能对于父母的生活造成影响。 3：建议购买附带重疾条款的寿险产品。如果未来收入可能大幅增长，建议购买定期寿，否则建议购买终身寿。根据现在的收入，建议保额在10-15万。费用为每月400-600.不超过月收入的15%，应该可以承担。同时根据工作性质，如果外出较多，建议购买一定量的意外险。10-20万。

很便宜每年200左右。以上产品任何一个保险公司都有。...

保险公司的管理意见和建议书

互联网保险购买决策平台-多保鱼保险网是一个保险购买决策平台，提供意外险、健康险、医疗险、人寿险、重疾险评测、攻略、百科、问答知识，帮助用户科学购买合适的保险。学保险知识，选择互联网保险购买决策平台-多保鱼保险网。问：保险公司的管理意见和建议书答：在项目操作中，通常我们会向客户先行提交保险推介书，在初步赢得客户认可后再提交保险建议书。保险建议书是我们与客户就保险购买及保险管理进行有效沟通的一种手段，它以书面形式体现我们的保险专业水平，加强客户的信任感，为下一步项目操作打下良好的基础。笔者从保险经纪人的角度出发，主要阐述财产保险建议书的目的、角度、内容和包装等方面的几点意见，以供同行讨论，尤其是从事财产保险相关工作的。

保险产品是一种特殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看到的是一纸承诺，很难在一开始就对保险产生信任感。再加上保险合同是附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否同意的意思表示。由于客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险合同是否切实符合其风险保障的需、是否能有效规避风险等问题。因此，客户需要专业的意见来弥补这种不足。保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。

对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。二、从何角度撰写保险建议书明确了保险建议书的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需，方可做到有的放矢。实务中，真实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的，进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性。站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣。但是在撰写保险建议书时完全站在客户的角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。因此我们建议应在充分考虑客户需的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。

这需要我们多角度思考问题，即首先要考虑客户需、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。保险建议书的内容，并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理”。保险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精髓所在。本文在内容的划分上并没有把“公司说明”列入，因“公司说明”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系，就不必赘述。1、项目风险特征分析及合理转移风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。保险建议书部分的项目风险分析，不同于风险评估报告，因其主要是为“保险的必要性”提供论据，所以并不要对所有风险进行罗列，只强调重点风险及危害，点到为止即可。

不同类型的项目，不同环境下的同类项目，及客户关注的角度不同，其风险分析的侧重点也不同。项目风险特征分析，仅仅是提出问题，而客户更关心的或许是“如何管理风险”的对策，因此，在分析风险的基础上，需要就如何进行风险管理提供合理的建议，其中包括保险手段等。 1）风险分析一般意义上，风险分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目类型及使用性质、项目管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利润损失等风险因素进行考察，对于境外项目，政治、战争、汇率风险也应是考察因素之一。但因不同风险因素，对不同项目的危害程度不同，所以在众多的风险因素考察过程中，需要根据项目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建设，应更多分析自然灾害风险因素的危害，而同为建设项目的厂房建设则应对“人”的风险因素多着笔墨；又如，我国华南地区气候温暖湿润，部分地区从不下雪，故此可将雪灾、雹灾等风险忽略。

同时，对资本投资收益率要比较高或比较敏感的客户（通常为外资客户），会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失，尤其对于那些融资比例较大的项目，这方面的担心可能表现的更为明显。因此，一旦我们了解到项目的类似情况，就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合理的一揽子处理建议，从而更加容易取得客户的青睐。 2）风险管理建议针对风险分析所述及的风险，提出有效的应对策略或方法、手段，就是风险管理。合理化的风险管理建议，不仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度，而且依赖于对于风险管理手段的掌握程度。就具体的项目而言，其面临的风险多...

投保建议书是什么

它不是保险合同，是保险代理人根据客户情况定制的保险方案。

购买保险的一般原则：

1、先大人，后小孩

2、先保障，后理财

3、投保顺序一般为；意外医疗重疾教育金养老金（投资理财）

4、年保费支出为年收入的10-20%

5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善

希望对您有所帮助！

为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。