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你说的可以转化的保险叫做万能险。我帮你去查了大都会的万能险，是没有重疾责任的。难道是我没找到？但是万能的本质是一样，我可以告诉你怎么转化。

万能险有两个账户：保障账户和投资账户。保障账户会根据你的保额，每年收取一定的保障费用；投资账户会根据公司盈利状况，进行分红，复利滚存。

而万能险的保障费用是自然费率，简单讲就是年龄越大每年收的费用就越高。尤其是到了50岁以后，如果保额比较高的话，很有可能出现投资账户的分红还不够缴纳保障费用的情况。如果发生了这样的情况，投资的钱就会不停地减少。

但是万能是比较自由的，可以申请调低保额，这样保障费用就会降低。当然了，这样保障的力度就会减弱。不过可以确保投资账户里的分红，足够支付每年的保障费用，并且还有余额。这样的话，投资账户里的钱就会不断增长，就可以用来做养老用了。

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