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求购一篇关于合理理财演讲比赛的工作总结

02月13日 编辑 fanwen51.com

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如何合理理财一个家庭的第一个理财目标应该是准备足够的备用金,专家建议一般要把家庭月收入的3~6倍作为备用金准备的目标,但梅丽也可以根据自身的情况进行调整。 备用金主要是用来应付比如暂时的失业,突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。由于梅丽夫妇二人的工作状况都很稳定,因此以1万元作为家庭备用金就足够了。梅丽可以以银行活期存款或货币市场基金的形式来持有备用金。活期储蓄可以24小时被随时支取,足以应付紧急情况;而货币市场基金从基金份额赎回成现金则通常需要2~3天左右的时间,但收益要远高于前者,且无利息税的负担。 梅丽目前的投资组合全部由定期存款构成,在当前负利率的时代,通货膨胀将逐步侵蚀梅丽的资产。因此,需要进行合理的调整,在风险一定的情况下,尽量获得增值。根据梅丽的年龄和中庸型的风险偏好,专家说适合梅丽的典型投资组合如下所示。 根据这个组合,梅丽可以拿出6.6万元进行低风险金融产品的投资。其中1万元购买货币市场基金,5.6万元可购买银行人民币理财产品。比如,近期某银行推出的稳盈1号人民币理财产品,分半年期和1年期两种,其中单份产品的最低金额为5000元,最高不封顶。根据客户购买金额的多少,收益率又各有差别,其中最低年税后收益率为2.328%,最高为3.09%,后者比银行同期定期存款收益率高0.84个百分点,收益增幅达66.7%。 中等风险的投资方面,梅丽可以拿出6.6万元购买平衡型基金。平衡型基金即同时投资于债券和股票的基金,风险程度处于债券基金和股票基金之间。 高风险的投资方面,梅丽可以用8万元购买股票型基金。 综合调整之后的投资组合,预期综合收益率可达6.3%(3类投资的预期年收益率分别为3%、6%、9%)。 梅丽之所以选择开放式基金,是因为可以在银行网点非常方便地购买。但由于提前支取定期储蓄可能带来利息损失,故梅丽需要等到两个月后,10万元定存到期时进行。剩余的部分则可在1年内逐步调整,同时,梅丽可以将每月的节余资金以同样的比例,投入到上述的投资组合中。或者全部购买货币市场基金,等到年底聚少成多,统一安排。 此外,尽管梅丽夫妇单位的福利待遇很好,但天有不测风云,人有旦夕祸福,专家建议,梅丽夫妇还需要购买一些意外险,在梅丽先生35岁以后还需要购买一些重大疾病保险,这样安排才比较妥当。 资料: 家庭理财类的保险基本上分为财产保险和人身保险两大类。人身保险是以人的生命或身体为保险标的(即保险对象)。当被保险人身故、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,保险人(即人寿保险公司)将根据保险合同承担给付保险金责任。人身保险业务,按保障范围分类,可划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类。财产保险的保障对象为家庭财产,如汽车等月的平均养车费用约为3000元。 家庭理财规划注意事项 所谓家庭理财,就是合理、有效地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游,大到购房买车、储备教育投资,直至安排退休后的晚年生活等等。 成功的理财讲求理财规划,家庭理财也不例外。做好家庭理财的第一步就是要搞好家庭理财规划。就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。应该说,一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题:

1、适当开源,增加家庭收入,利用各种投资增加资产的价值;

2、控制预算,倡导节流,削减不必要的支出;

3、系统地考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费),有效积累大额、长期性资金;

4、保障家庭财产安全,妥善进行家庭资产管理;

5、处理好家庭风险问题,防患于未然。 在拟定家庭理财规划时,一个很重要的原则是:所有的目标必须具体、可行。具体意味着:

1、理财目标一定要明确、量化;

2、对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确,切忌好高骛远,不切实际,防止在理财过程中顾此失彼;

3、家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所,为家庭创造更大的效用和收益。 可行意味着:努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它,家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系;不纯粹是为了钱而制定理财规划。 另一方面,在制定家庭理财规划时,还应注意到在人生的不同阶段,其财务需求是不同的,这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论。所谓生命周期,大致可分为如下几个重要阶段: 成长期,指从出生到20岁左右,其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能,在财力方面主要依靠父母或其他来源。 耕耘期,这时开始工作,步入社会,这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要。收成期,指40至60岁之间,这期间收入...

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