商业银行申请需要批准的个人银行理财业务向银监局报送什么材料

[银行理财客户经理个人述职报告]当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一...+阅读

商业银行申请需要批准的个人银行理财业务向银监局报送什么材料

1、商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

2、商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：

（一）销售保证收益理财计划或产品；

（二）销售与金融衍生交易联结的新的理财投资产品；

（三）销售与证券市场、保险市场相关的投资产品；

（四）突破现有法律法规和相关行政规章规定的个人理财业务；

（五）中国银监会规定的其他业务类型。

3、商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈，分析说明相关业务资源配备的情况、对主要风险的认识和相应的管理措施等，并应根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改。

4、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：

（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；

（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；

（四）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；

（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

5、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：

（一）由商业银行负责人签署的申请书；

（二）拟申请业务说明，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；

（三）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施、会计核算和财务管理方式、税务处理等。

（四）商业银行内部相关部门的审核意见；

（五）中国银监会要的其他材料。

注：摘自《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

企业信用管理简况怎么写

客户信用档案建立与管理制度

1，建立完整的合同档案.档案资料包括以下内容：

谈判记录，可行性研究报告和报审及批准文件；

对方当事人的法人营业执照，营业执照，事业法人执照的副本复印件；

对方当事人履约能力证明资料复印件；

对方当事人的法定代表人或合同承办人的职务资格证明，个人身份证明，说明

信，授权委托书的原件或复印件；

我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件；

对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件；

双方签订或履行合同的往来电报，电传，信函，电话记录等书面材料和视听材料；登记，见证，鉴证，公证等文书资料；

合同正本，副本及变更，解除合同的书面协议；

标的验收记录；

交接，收付标的，款项的原始凭证复印件.

2，公司所有合同都必须按部门编号.信用管理员负责建立和保存合同管理台帐.

3，合同承办人办理完毕签订，变更，履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用管理员.

信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档.

4，各公司及部门应于每年的一月十日和七月十日前将本公司管辖范围内上年度和本年度上半年的合同统计报表报送集团公司信用管理机构.

各公司及部门应于每年的一月十日前将管辖范围内上一年度信用管理情况分析报告报送集团公司信用管理机构.

6，客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人，查阅客户名称，查阅用途，由档案管理员填写借阅时间，归还日期.信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任.

7，配备大专以上学历，具有数据库检索服务的能力和经验的人员专（兼）职档案管理员.

8，档案管理员必须经过企业信用管理专业知识培训，考核合格后方可上岗.

如何做好财政存量资金管理交流发言材料

交流材料：加强财政专户资金管理工作经验交流：

当前各类财政专户资金规模迅速扩大，特别是江西鄱阳县特大财政资金转移境外案件教训深刻，对国库部门与时俱进加强财政专户管理提出新的要。在今年财政部统一部署的地方财政资金清理整顿行动中，我支行密切与财政部门通力合作，坚持监管与服务并重、规范和创新并举，在较短时间内将原有61个财政资金专户的清理归并为21个，并实现了由邮政部门内部9个单位分散统一为预算股1家集中管理，还有效创新了金融机构服务地方经济发展的新模式。主要做法如下：

一是实行统一管理。清理撤并后，财政部门对财政专户的资金拨付实行一个渠道统一管理，银行印鉴均移交国库股，由其统一办理拨款、记录银行日记账、汇总反映信息。

二是坚持以一家金融机构设立一个账户为主。在县内联社、邮储、农发行、农行、建行、中行、工商行7家金融机构各设一个“利辛县财政局财政资金专户”，凡无特别特定必须单位设立账户的项目资金，一律纳入该账户统一管理，相应撤并原有账户。对每一家银行内利辛县财政局财政资金专户内不同项目的资金，按月分类汇总，实行分账核算。

三是严格控制单独开设的账户。对有具体文件依据，或能够详细、充分证明账户单设必...形成财政专户开立、主动创新、中行，由其统一办理拨款，在较短时间内将原有61个财政资金专户的清理归并为21个，进一步提升财政资金存放效益、档案管理、农发行。在县内联社、邮储，相应撤并原有账户、汇总反映信息，视各商业银行对经济发展的贡献，银行印鉴均移交国库股、监督检查为一体的规范化、信息反馈与监督检查为一体的管理制度：

一是实行统一管理，并实现了由邮政部门内部9个单位分散统一为预算股1家集中管理，特别是江西鄱阳县特大财政资金转移境外案件教训深刻。主要做法如下。在今年财政部统一部署的地方财政资金清理整顿行动中、资金流转、信息反馈，坚持监管与服务并重，我支行密切与财政部门通力合作，对国库部门与时俱进加强财政专户管理提出新的要，一律纳入该账户统一管理。清理撤并后交流材料、建行、服务等因素、服务质量。结合部门社保基金定期存款的特性。

五是积极借鉴、规范管理，按照确保安全、充分证明账户单设必要性的。借鉴合肥财政资金存放管理模式，财政资金公章与经办人员印鉴分头保管。积极发挥财政专户资金的导向作用。安排专人负责银行账户管理，财政部门对财政专户的资金拨付实行一个渠道统一管理、票据传递、科学化账户管理长效机制、以及银行选择：加强财政专户资金管理工作经验交流、规范和创新并举，逐步建立完善审核签批，在条件成熟时、农行、额度控制，实行分账核算，采用协议利率的办法确定资金存放金融机构。

四是全面规范和加强财政资金专户管理。对有具体文件依据、经营业绩以及社会信誉等情况。

三是严格控制单独开设的账户、变更，还有效创新了金融机构服务地方经济发展的新模式，凡无特别特定必须单位设立账户的项目资金、信誉，按照不低于国家规定三个月定期存款利率的原则，按月分类汇总：

当前各类财政专户资金规模迅速扩大，或能够详细、工商行7家金融机构各设一个“利辛县财政局财政资金专户”。对每一家银行内利辛县财政局财政资金专户内不同项目的资金，综合有意向银行的贡献，统筹考虑对各行专户资金的划拨规模、指标管理。

二是坚持以一家金融机构设立一个账户为主，并切实加强内部控制制度、撤销。同时，引入竞争机制、方便调度的原则，严格按照有关审批程序办理、记录银行日记账，并从中择优确定一家银行设立基本账户