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保险计划分析：

1、保险以保障为主，因此在方案中处于第一顺序购买的几个保险均为纯保障型保险，保费便宜，保障高。男主人、女主人的保障额度均为35万元左右，具体为：综合意外险保障利益：

（1）意外医疗报销——如果因意外伤害发生门诊或住院医疗费用可以80%报销，一年内意外伤害最高可报销2000-5000元；

（2）意外伤害保障——意外身故，赔付10-20万元；意外伤害致残，赔付1-20万元。 健康险保障利益：重大疾病保障——合同生效一年后赔付至少5万元（每增加10年保额增加1万元）定期寿险保障：20年内，无论因疾病或意外导致身故高残，一次性给付20万元。女儿的大病保障为10万元，其他综合保障为10万元。如此高的保障水平，家庭年支出6000元左右即可达成。

2、各个家庭的收入是有差异的，对风险的偏好和感受也是不同的，但笔者建议，第一顺序的5个保险一定要购买，但可以结合社会保险、社会互助保险、家庭储蓄的实际情况，调整相应险种的额度。随着经济条件的改善，每个家庭的保障水平都应达到或超过笔者建议的保障额度。

3、对于第二三顺序的保险短期内无需购买，随着第一顺序的保障建立，可有选择性的购买终身分红保险和养老年金保险，终身分红保险的保障功能和避税功能，其他金融产品很难替代，经济条件允许可优先购买。养老保险和投资性保险有大量可替代性的金融产品，购买时要综合比较银行、证券、保险、房地产投资、收藏等各种产品的优劣。

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