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实际就是“费率确定或制定”的意思，主要指保险业 保险费率厘定方法

一、基本费率的制定方法 费率由纯费率和附加费率组成。计算基本费率，一般应把握以下四个要素：纯保险费即只弥补损失的费用；处理该风险单位而支出的费用；弥补保险人应分摊在这些风险标的上的变动成本；增加一个附加的系数，包括应付特殊的赔款需要和利润需要。 若，R=单位风险标的费率；P=纯保险费；F=单位风险标的固定费用；V=变动费用因子；Q=特殊需要与利润附加，则： R=(P+F)/(1-V-Q) 公式中的纯保险费是根据经验损失计算的，而经验损失又是根据各经验期的损失、费用和同期的已赚风险标的数，通过趋势分析和极终值预测分析求得的。 上述基本费率的厘定是以每个风险单位损失情况为计算依据的，因此，若风险单位不能确切地划分，或实际中无法划分，就不宜使用纯保险费法，而是采用损失率法，但因涉及的计算环境较复杂，在此不作介绍。

二、影响保险费率的几个主要计算基础 经验损失的取得，应当同取材于风险标的和保费的经验期间保持一致。 现就以下几个计算基础因素进行讨论：

（一）经验期间的选择 经验期间是指过去损失资料发生的时间区间，一般涉及到资料统计，及行为人主观判断等综合要素。当一项业务与巨灾损失有关，比如，向易受台风袭击的地区提供风暴险保障，则所选的经验期间必须能够代表平均巨灾意外事件的区间。 最后，经验期间所涵盖的损失资料应当丰富和具有统计意义，足以形成具有较高可靠性的经验费率。

（二）再保险 无论是单个风险标的或是总体的风险标的，再保险有助于减轻保险人承受巨灾损失的程度，其交换成本是支付一笔再保险费再减去手续费。 因此，一笔业务需要再保险时，确定费率时就必须考虑再保险成本因素。

（三）责任范围的差异 什么样的保险就需要什么样的保险费。保险费与责任范围呈一一对应关系。因此，研究责任范围对保险费率的影响时，总是同业务类别联系起来的，例如，居家保险（总括类）保单项下的责任损失资料常常要与财产类的分开；机动车碰撞损失资料要与有关的免赔额分开。

（四）增加责任限额的处理 费率厘定部门（我国目前是中国保监会）提供的费率，一般是基本责任限额的费率。当提高责任限额时，就有必要以这些适用于基本限额的费率为基础，加上一个限额增加的调整系数，这些增加限额系数随着时间的变化而变化。 实际中，由于通货膨胀的作用，使实际购买力下降，因此这种限额增加逐渐成为一种趋势。正是这些原因决定了经验费率所适用的保费和损失基础，应基于基本限额费率作不断的调整。

三、费率变化的调整 由于厘定保险费率涉及的损失资料经验期间可长至数年，这样，在经验区间的开始和当前之间，先前保险费率水平和实际情况比较起来，已有很大的变化。 将过去的保险费调整到当前费率水平就十分必要了。 调整费率的最简单方法是平行四边形法。利用这种方法，先是假定风险标的是平均分布在经验区间，然后利用平行四边形的简单几何关系，就可以将日历年已赚保费调整到当前费率水平。 假定经验区间是1985、1986和1987三年，每一张保单期限是12个月，各年的费率变化情况如下： 新保单费率生效日 变化率 1982年7月1日 +17。 8% 1984年7月1日 +12。5% 1986年7月1日 +10。0% 由于所处理的保单是12个月的，所有在以前年度的经验期间，即1985年以前的已赚保费。 其承保费率既有1982年7月1日已发生变化的，也有1984年7月1日已发生变化的。现假定1982年7月1日费率水平的相对值为1，则1984年7月1日的费率水平相对值为1。125,1986年7月1日的相对值为1。2375。 图15-1是对上述资料进行平行四边形法处理的图示。 X轴表示日期，Y轴表示已赚风险标的数。 图15-2显示的是，每一个日历年已赚保费是一个标准的、单位为1的正方形面积。 根据下图所示，可以用简单的几何来计算1985年按1。 000和1。125费率水平的已赚保费。 根据正方形的特点，左上角的0。125面积部分是1985年已赚的按1。000相对费率水平收取的保单保费，其余的面积为0。875的部分是按1。 125相对费率水平收取的保单保费，则1985年平均已赚相对费率水平是[（。125）(1。000)+(。875)(1。125)]=1。1094。由于当前相对平均费率水平是1。2375，所以1985年日历年已赚保费乘以1。1155(=1。2375/1。 1094)，以反映当前的费率水平，称1。1155为1985年当前费率水平调整系数。用同样方法，可计算出1986年和1987年的当前费率水平的相对调整系数，如表15-1所示。 将当前费率水平相对平均调整系数乘以相对应的日历年已赚保费，就可以求得近似的按当前费率水平计算的已赚保费，如表15-2所示。 如前文采用平行四边形法，是以风险标的在日历年承保分布是均匀的假定为前提的。因此，一旦条件发生变化，则利用这种方法求得的当前费率水平也就不一定合理近似了。这个问题此处暂不讨论。

四、极终值的预测 所谓极终值是指当某一损失事故发生后，第一年预计是1000元，第二年是2000元，……，直至所有的赔款都已支付完毕的那一年的实际赔款数值。 通过逐年外...