购买保险有什么误区

[领导者树立权威时已陷入的误区有哪些]误区一：管理者掌握着重要权力当要求他们描述自己的角色时，新经理通常都会将重点放在老板职位所赋予的权力和特权上。他们想当然地认为，这种职位赋予了他们更多的职权，从而使他...+阅读

误区以收益率论英雄？投保人说： “分红型保险分红收益还不如银行定期存款利息，还是存银行比较划算。” “未来只能返还很少的钱，完全不能抵御通胀，没有价值。”专家说：把保险当成普通收益型金融产品，偏离保险“重在保障”的本质。投保应当以减轻、转移自身的风险为目的，用小钱来保障大钱的安全，保障家庭不会因为重大突发事件而陷入经济窘境。

虽然理财也是保险的一个重要功能，但目前我国正处于负利率时代，又有升息预期，保险的理财功能正处于最弱的时期，尤其是具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底。预定利率是保险公司提供给投保人或者消费者的回报率，主要是参照银行存款利率设置的。预定利率越高，保险产品的竞争力越强，但保险公司为此也要承担更多的经营风险。

以前高利率时代的时候，确实有一些保险公司推出了固定回报较高的保险产品，但后来随着银行利率的大幅下调，这些产品往往都成了保险公司的负担，这种投资上的负担，对投保人来说其实并不是好消息。况且未来有望实现保险产品费率市场化，保险产品的定价和收益率将会被更加灵活地制定。在日常的家庭保障安排中，理性的保险消费者应该多购买费用低、保障高的消费型保险产品。

这样，才能在银行加息过程中，安心持有自己的保单，避免自己的保单产生较大的利率风险。具体来说，应当优先购买意外、重大疾病等保险，就算我们购买养老产品，首先也要把目光放在这是老年生活可以预期的一份回报，万一丧失劳动能力，保费能不能豁免等方面，而不是首先关注于回报。一般来说，在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品可以作为一种稳健理财的方式，酌情购买。

建议以分红型产品为主，可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。误区老人孩子更需要保险？投保人说： “我要给父母买保险，我自己还年轻，无所谓。” “我自己不买，要先给孩子买，孩子是我生命的全部。” 专家说：保险以风险为经营对象，体现的是经济补偿功能，所以财务安排上，保险首先应当放在家庭经济支柱身上，其次才是老人、孩子，而不是相反。

如果是未成年孩子的父母，作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。需要为自己购买较高额的寿险、意外险和重疾保险。这样的话，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障，因为父母的保障才是孩子真正的“保险”。如果是工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的定期寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；若收入尚可，可以一并考虑重大疾病类保险，现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。

如果是已经退休的老年人，在这个时候，保险显得可有可无。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的养老金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。当然，如果以后我国开征遗产税，为了尽可能多地将自己的财产传给子女，也可为自己购买高额寿险以避税。尊老爱幼，体现孝心和爱心，这本身值得肯定。

但是购买保险本身是一种财务规划，一种商业行为，首先应当按照经济规律办事，盲目地用爱心指导经济安排，其结果可能恰恰违背了自己的初衷。误区别买“不吉利”的保险？投保人说： “好好的买什么寿险？多不吉利！买些我能用得着的，死了要钱干什么？” “我只需要普通门急诊的医疗保险，重大疾病发生概率很小，买了基本也是浪费。

” 专家说：风险虽然无处不在，但是风险有轻重之分。重大意外事故，或是重大疾病对家庭的经济可能会造成毁灭性的打击，而一些小的意外，或是小的疾病也许可以从容度过。从整个保险规划来说，首先就应当重点防范这些大问题。好比我们面对拳击场上的对手，如果对方左拳打到身上只是感觉有点痛，而右拳完全可以把我们打晕，那么防范重点就是他的右拳。

左拳击中，我们还有胜的希望，右拳击中，我们就彻底地失败。只有确信不会被右拳击中的前提下，我们才可以进一步考虑如何防范对方左拳的问题，而不是把顺序颠倒。对一个家庭经济支柱来说，他身上承担的风险其实是全家经济承担的风险。万一有大灾难降临，家人可以用保险公司的赔付来尽快摆脱困境，否则家人除了悲痛，还要面对经济上的一个巨大亏空，一个小康之家可能瞬间滑落到贫困线以下。

保险很多时候体现的是爱和责任，如果真有身故的风险，再多的钱对本人虽没有意义，但对亲人却是大有帮助。