经济硕士论文浅析消费信贷

[求一篇浅析生活中的XX经济现象选修课生活中的经济学论文]简谈生活中的经济学姓名：罗某某学号：2010980064 班级：审计（1）班说到经济学，很多人会觉得它很深奥，枯燥，但事实并不是这样。其实，就像经济学家可以通过大街上女孩子裙子的长短来分...+阅读

我国从20世纪80年代开始重视发展消费信贷，而消费信贷快速发展从近两年才开始.商业银行已经认识到个人消费信贷具有广阔的市场前景。消费信贷给整个经济带来的巨大经济活力也在逐渐显现。国家消费制度的改革为消费信贷的发展创造了条件。近年来.我国对住房、汽车等重要商品的消费制度进行了一系列重大改革，推动了假日经济的兴起，促进了旅游消费需求的上升，这些都是消费信贷迅速发展的主要原因。1998年以后，为适应金融环境的变化，客观上要运用消费信贷政策扩大消费需求。1998年至今，中央银行已经相继出台了多项消费信贷政策。在防范信贷风险的条件下，允许所有商业银行开办各类消费信贷业务，为消费信贷发展创造了良好的政策条件。消费信贷进入快速增长时期，不仅总量迅速上升，而且品种也日益增多。从住房贷款、汽车贷款到助学贷款等最大限度地方便了消费者，使百姓真正地从中受益。二、我国个人消费信贷中存在的问题当前消费信贷在我国的发展还有很多的不利因素，主要在以下几方面：

（一）个人信用制度的不健全。由于我国个人信用制度尚未建立，各商业银行已发行的信用贷款由于频频发生信用危机，对银行造成了负面影响，各家商业银行已不愿再凭信用给普通市民放贷。据了解，和住房、汽车贷款消费不同，市民购买诸如电脑、家用电器这样的耐用消费品，向银行贷款时没有抵押物，凭借的只是看不见摸不着的个人信用，事实表明结果不尽如人意。因此，丁行、巾行、农行、交行、建行等五家银行都做出了暂停该项业务或缩小放贷范围的决定，其主要原因都是因为目前公民的可信度不强。

（二）消费观念守旧。传统的消费观念根深蒂固的存在.借钱消费，担负债务使得老百姓心里不踏实，能够接受花明天的钱圆今天的梦还只是少数人的行为.传统的挣了l丁资积攒起来的理财方式是大多数老百姓采用的方法。

（三）金融服务水平存在着不足。.homelunwen.com 毕业论文网基层工作人员素质不高，服务水平较差.使得来贷款的百姓要看脸色.加之工作效率低，借贷手续复杂繁琐且时间较长。这让很多想花明天的钱圆今天梦的人望而怯步。

（四）老百姓对未来的收入预期无法确定，使人们无信心借贷消费。我国近年来国有企业住房、医疗保险、养老等制度的改革现状，与这些相配套的分配货币化即工资制度的改革却不明朗，人们对未来增加收入尚存忧虑。据国家有关部门统计，全国享受社会保障的人数约1.5亿，占全国人口总数的12%：从另一角度来看，在我国当前的社会水平下，近90%的人要对今后的病、老做更多的经济准备，这种心态难以让人有信心预支未来的收入。