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银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的活期存款账户。如何保证结算账户资金安全，是银行和客户两方面面临的问题。去年以来国内发生几起不法分子利用银行结算账户的管理漏洞，内外勾结，盗取客户资金的金融大案。本文针对银行在开户管理、支付审查、银企对账等方面的问题，提出改进账户管理、降低银行账户风险的几点看法。

一、目前银行结算账户管理中存在的问题 1.开户分散在基层网点，风险隐患较大。 按照目前的账户管理办法，商业银行所属的所有对公基层网点都可以办理结算账户开立工作。账户开立后，客户就可以直接通过该账户进行资金存取业务。而基层网点出于完成存款营销任务或照顾关系客户等因素，往往对账户管理办法执行不严，而其上级行及外部监管机构也难以及时进行事前审查和事中控制，形成潜在风险。主要表现在：一是开户审查不严，为资料不全、资质不符的客户违规开户，以及账户类型不符、公款私存等，为一些不法单位及个人通过在银行开立非法账户设置“小金库”、进行洗钱、偷漏税、经济诈骗等活动提供了便利；二是客户结算账户的开户资料、印鉴卡等重要信息等分散在网点办理并保存，为银行内部不法分子伪造印鉴、偷换印鉴卡盗取客户资金提供了方便；三是同一客户在同城系统内外不同机构分别开户，加大了商业银行了解和掌握其资金流动情况的难度，也不利于不同银行或同一银行内部追讨贷款、协助公检法机关办案等工作。

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