23保险代理人应具备哪些职业道德和执业操守

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23保险代理人应具备哪些职业道德和执业操守

保险代理从业人员的职业道德

（一）守法遵规

1、以《中华人民共和国保险法》为行为准则，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德

2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理

3、遵守保险行业自律组织的规则

4、遵守所属机构的管理规定

（二）诚实信用

1、诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节

2、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户

3、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。

4、向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品

（三）专业胜任

1、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力：⑴ 保险代理从业人员资格证书 ⑵ 展业证书或执业证书

2、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能

3、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展

（四）客户至上

1、为客户提供热情、周到和优质的专业服务

2、不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象

3、在执业活动中主动避免利益冲突

（五）勤勉尽责

1、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误

2、忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理

3、不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权

（六）公平竞争

1、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员

2、依靠专业技能和服务质量展开竞争

3、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步保险代理人的执业操守

一、执业前准备

（一）持证上岗与培训

1、参加资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》

2、取得《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》

3、岗前培训与持续教育

（二）与所属机构的关系：

1、代理权限的确立

2、代理权限的终止

二、执业过程

（一）展业

1、接洽客户：⑴ 表明身份⑵ 告知获取客户信息的途径

2、推销：⑴ 首先满足客户的需求⑵ 使用规范的单证和资料⑶ 对客户的如实说明

3、客户签单：⑴ 提醒客户如实告知⑵ 不得代客户签名⑶ 提高文件、信息的传递效率⑷ 文件的检查责任⑸ 对所属机构的如实告知义务

（二）售后服务

1、解答疑问

2、保全服务

3、防灾防损服务

4、理赔查勘服务

（三）代收付款

三、执业活动的重要方面

（一）竞争

（二）保密

（三）争议与投诉处理

这保险代理从业人员最基本的职业道德原则是

保险代理从业人员最基本的职业道德原则是诚实守信原则。

根据《中华人民共和国保险法》第一百二十二条个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当品行良好，具有从事保险代理业务或者保险经纪业务所需的专业能力。

第一百二十六条保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。

扩展资料：

《中华人民共和国保险法》第一百一十六条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：

（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；

（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；

（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；

（七）挪用、截留、侵占保险费；

（八）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动；

（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；

（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；

（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；

（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。

参考资料来源：搜狗百科——中华人民共和国保险法

保险经纪从业人员职业道德指引

为保护投保人和被保险人的利益，提高保险经纪从业人员的职业道德水准，促进保险业的健康发展，制定本指引。

本指引所称保险经纪从业人员是指从事保险经纪业务的保险经纪机构工作人员。

保险经纪从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。

一、守法遵规

1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。

2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。

3、遵守保险行业自律组织的规则。

4、遵守所属保险经纪机构的管理规定。

二、诚实信用

5、在执业活动的各个方面和各个环节中恪守诚实信用原则。

6、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属保险经纪机构与保险公司的关系如实告知客户。

7、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，向保险公司披露与投保有关的客户信息，不误导客户和保险公司。

三、专业胜任

8、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。

9、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。

10、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属保险经纪机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场对保险经纪从业人员的各方面要求。

四、勤勉尽责

11、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。

12、代表客户利益，对于客户的各项委托尽职尽责，确保客户的利益得到最好保障，且不因手续费（佣金）或服务费的高低而影响客户利益。

13、忠诚服务，不侵害所属保险经纪机构利益；切实履行对所属保险经纪机构的责任和义务，接受所属保险经纪机构的管理。

14、不擅自超越客户的委托范围或所属保险经纪机构的授权。

15、在执业活动中主动避免利益冲突。不能避免时，应向客户或所属保险经纪机构作出说明，并确保客户和所属保险经纪机构的利益不受损害。

五、友好合作

16、与保险公司、保险代理机构和保险公估机构的从业人员友好合作、共同发展。

17、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。

六、公平竞争

18、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险中介机构、保险公司及其从业人员。

19、依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予保险合同以外的经济利益。

七、保守秘密

20、对客户和所属保险经纪机构负有保密义务。