金融产品的种类

[对联的种类]对联的种类与对联撰写很有关系，不明确对联的分类，就写不出内容准确的好对联来。具体来讲对联有以下几种分法。 (一)按使用的范围分对联从使用范围上划分，可分为应用联和装饰类...+阅读

金融产品指的是各种具有经济价值，可进行公开交易或兑现的非实物资产，也叫有价证券，如现金、汇票、股票、期货、债券、保单等。比如：我们可以用现金购买任何商品，包括金融产品；我们可以到银行承兑汇票（变成现金）：我们可以在相应的金融市场任意买卖（交易）股票、期货等；我们持有的债券、保单等到期可以兑现（变成现金）。金融产品分类：

1、金融产品可分为基础证券如股票、债券等，和衍生（高级）证券如期货、期权等两大类；

2、根据所有权属性，金融产品又可分为产权产品如股票、期权、认股证等，和债权产品如国库券、银行信贷产品等两大类。前者是产权关系，后者是债权关系。

3、根据预期收益判断，金融产品又可分为非固定收益产品如股票、期权、基金等，和固定（也叫结构型）产品如各种债券和信贷产品。

4、根据时间长短，风险程度和交易场所等，金融产品又可分为短期产品、长期产品、低风险产品、高风险产品、货币（市场）产品和资本（市场）产品等很多类别。...

什么是国有产权进场交易法律制度

2004年以来，《企业国有资产法》和国务院国资委、财政部《企业国有产权转让管理暂行办法》以及相关配套文件相继颁发，形成了我国健全的国有产权进场交易的法律制度，要求企业国有产权转让在履行相关决策和批准程序后，进入省级以上国资委选择确定的产权交易机构如实披露有关信息，广泛征集受让方，实现公开转让。这项重要制度的主要内容是：

一、国有产权必须进场交易《企业国有资产法》规定，国有资产转让应当遵循等价有偿和公开、公平、公正的原则。除按照国家规定可以直接协议转让的以外，国有资产转让应当在依法设立的产权交易场所公开进行。《企业国有产权转让管理暂行办法》规定，企业国有产权转让应当在依法设立的产权交易机构中公开进行，不受地区、行业、出资或者隶属关系的限制。国务院国资委同时规定，场外协议转让必须从严掌握，只能由省级国资委审批，而且必须报国务院国资委备案。

二、场所是指省级以上国资机构选择的产权交易机构国务院国资委规定，国有产权必须进入省级以上国资监管机构选择确定的产权交易机构交易，中央企业国有产权交易机构由国务院国资委选择确定，各省、自治区、直辖市企业国有产权交易机构由省级国资委选择确定，省级以下国资委不能自行选择确定产权交易机构。

三、明确界定了进场交易的范围《企业国有资产法》规定，国有产权是国家对企业的出资所形成的权益。《企业国有产权转让管理暂行办法》规定，国有产权是指国家对企业以各种形式投入形成的权益、国有及国有控股企业各种投资所形成的应享有的权益，以及依法认定为国家所有的其他权益。根据以上法规和其他部委的规定，进场交易的国有产权，包括四大类：第一类是《企业国有产权转让管理暂行办法》规定的，国家对企业以各种形式投入形成的权益、国有及国有控股企业各种投资所形成的应享有的权益，以及依法认定为国家所有的其他权益；第二类是《企业国有资产法》规定的金融类企业国有产权；第三类是《中央级事业单位国有资产处置管理暂行办法》规定的中央级事业单位出售、出让、转让的国有资产。地方各级事业单位出售、出让、转让的国有资产；第四类是财政部《金融资产管理公司资产处置管理办法（修订）》规定的国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在1000万元以上的其他非上市公司股权资产。一些省市还规定，行政事业单位国有资产、国有企业涉讼资产，国有企业债权、国有企业知识产权、国有企业实物资产、国有企业增资扩股、国有企业待核销的不良资产、国有矿业资产、农村土地经营权、集体企业资产，也要进入产权交易机构公开挂牌交易。

四、规定国有产权交易必须履行法定程序按照《企业国有资产法》和《企业国有产权转让管理暂行办法》的规定，国有产权交易必须履行内部决策、转让行为审批、评估定价、公开挂牌、公平征集意向受让人、科学选择交易方式、场内签约、交易机构签发交易凭证等法定程序。

五、信息监测系统对全国国有产权交易实行动态监管企业国有产权交易信息监测系统（以下简称监测系统）是国务院国资委落实中央《建立健全惩治和预防腐败体系2008-2012年工作规划》的重大工程项目。国务院国资委规定，监测系统在每个省市只对接一家产权交易机构。国务院国资委和名省市国资委可以通过监测系统，及时检索各省市交易机构交易系统中的关键数据，全面监管各省市企业国有产权交易，对违规交易提出预警，对交易信息进行统计分析。

六、场外交易和违规交易必须查处按照中央纪委的规定，场外交易国有产权和违规交易国有产权必须查处。国有产权交易监督检查工作，由各级国资监管机构牵头，会同财政、发展改革、监察、工商、证券监管等部门共同组织进行。检查的内容主要包括：企业国有产权是否进场交易，产权交易机构是否规范操作，职工合法权益是否得到有效保护，违规行为是否得到纠正，违规责任人是否受到应有惩处等。

哪些是金融产品

1、金融产品可分为基础证券如股票、债券等，和衍生（高级）证券如期货、期权等两大类；

3、根据预期收益判断，金融产品又可分为非固定收益产品如股票、期权、基金等，和固定（也叫结构型）产品如各种债券和信贷产品。

关于国有商业银行的问题金融

城市商业银行不良资产的现状与成因中国银行业监督委员会统计资料表明，截至今年6月末，按照“五级分类法”，112家城市银行不良贷款余额为1038.9亿元，不良贷款率为10.43%。经过多年的努力，尤其是通过综合处置和资产置换，城市商业银行的不良贷款得到有效控制，不良贷款率持续下降，已从最高额的34.2%下降到了10.43%。上述数据基本反映了我国城市商业银行不良资产的现状，但也应注意到，上述数据中不乏水分。近年的不良贷款率下降是在贷款总量增加较多的情况下实现的，带有稀释的因素；从微观层面看，城市商业银行存在人为制造数据的可能。城市商业银行不良资产的形成原因有其与国有银行相同之处，也有其特殊性。

（一）中小借款企业经营不善是造成不良贷款的客观原因。城市商业银行的市场定位不同于国有银行，有限公司、集体企业等中小企业占全部贷款的比例高达80%以上。由于中小企业经营不善导致的不良贷款始终是城市商业银行不良贷款形成的主要原因。

（二）银行治理结构存在严重缺陷是城市商业银行不良资产产生的根本原因。现阶段，我国城市商业银行的股权结构不合理，从而导致公司内部治理结构存在缺陷，这主要表现在：由于地方政府在城市商业银行中处于控股地位，银行的主要管理职位都是由政府推荐并经董事会或股东大会选举产生；各城市商业银行实际被控制在少数政府资本代理人手中，董事会（或理事会）、监事会等权力部门形同虚设，根本无法对银行代理人形成有效的监督；目前各城市商业银行激励机制的设计并没有完全体现商业化原则，仍带有很强的行政性激励色彩。

（三）风险管理方面存在诸多问题导致不良资产居高不下。

1、风险承担主体不明确。我国城市商业银行均是股份制，在我国《股份制商业银行公司治理指引》中并没有明确规定风险承担的主体。其后果就是导致了金融风险管理意识淡薄，对风险管理缺乏紧迫感和积极性。

2、风险管理制度建设落后。只有少数规模较大的城市商业银行设有独立的风险管理部门，多数银行的风险管理制度是在不断“复制”监管部门出台的各类风险管理条例，目的仅是应付监管部门的监管，没有形成独立的风险管理部门和完善的管理体系。

3、风险管理人才严重匮乏。由于风险管理的综合性和专业性，要求从事风险管理的人员必须具备很高的素质，经过严格的专业训练。目前，城市商业银行这方面的人才相当匮乏。

（四）关联企业贷款造成巨额不良贷款损失。城市商业银行已成为中国目前发生关联贷款问题最为严重的一类银行，成都、珠海、昆明等地的城市商业银行均发生了严重的关联贷款问题，特别是2004年年初以来一些大型企业集团问题爆发，如德隆公司迂回渗入昆明市商业银行就是典型案例。解决城市商业银行不良资产问题的对策结合城市商业银行不良资产形成的原因，须从防止增量不良资产和消除存量不良资产两方面来解决城市商业银行不良资产问题。

（一）防止增量不良资产的产生

（1）重建社会信用环境、拓宽社会信用渠道，消除不良贷款产生的根源。企业、政府逃废债的屡禁不止，已成为降低不良资产、增加有效信贷投放、提高银行经营效益的重要制约因素。为此，应重建我国的社会信用体系，特别是建立、健全企业信用体系，完善对企业的信用评估体系，同时，应对违反信用的企业予以严厉惩处。社会信用过度集中于银行，是造成大量不良贷款的一个根本原因。要防止城市商业银行产生新的不良贷款，消除新增不良贷款的社会因素，就应该发展直接信用，培植企业自我积累能力，鼓励企业利用外资等方式，拓宽企业的融资渠道。

（2）完善产权制度的创新，从根本上解决不良资产的增量问题。城市商业银行在股权结构上以地方财政控股为主，这一结构行政色彩较浓，市场化程度较低，已导致不良资产的居高不下。要解决城市商业银行不良资产问题，就必须首先进行产权制度的改革，其关键就是要降低地方财政所占的股权比重，吸引民间资本和外资。

（3）完善内控制度，提高风险防范和控制能力。银行的内控制度是防范和控制商业银行风险、防止新增不良贷款的第一道防线，也是最重要的一道防线。城市商业银行强化内部控制的基础是加强风险管理，应将风险管理贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监控机制，这是保持可持续发展和防范新增不良资产的制度保障。

（4）坚持立足中小企业的市场定位，坚持科学发展观。从银行的角度看，中小企业不仅是吸收低成本存款和发放可获利贷款源泉，而且从长远看，中小企业会成为我国国民经济中最活跃和最有成长性的一份子，城市商业银行通过增大对中小企业贷款，无疑会从中小企业的成长中获得较高的盈利空间。

（二）降低存量不良资产不良资产存量的盘活和清收是降低不良资产工作的基础和现实任务。目前城市商业银行不能像国有银行那样剥离不良资产，也无法争取到国家政策的支持，城市商业银行只有靠自身的力量降低不良资产，现阶段主要有以下几种途径：采取追加贷款、收贷挂钩和提前收回等信贷手段盘活不...