银行推“刷脸取款”

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建行、农行的部分网点推出“刷脸取款”业务，此前招商银行已在全行推出该功能业务。但目前“刷脸取款”的使用率较低。“刷脸取款”的重要环节为“人脸识别”，农行、招行均表示，只要客户没有化特别夸张的浓妆，一般都可以通过验证。但如果客户做过整容并且整容幅度较大，可能无法通过刷脸验证。

“刷脸取款”每日有限额

近日，中国农业银行贵阳中南支行的两台ATM机上，已正式开通刷脸取款功能。据农业银行介绍，2017年6月，农业银行在试点成功的基础上，启动了ATM“刷脸取款”项目推广工作。截至目前，农业银行16家分行已完成470台ATM“刷脸取款”上线工作。

9月9日，建设银行“刷脸取款”业务在深圳分行上线。而据招商银行介绍，早在2015年年底，招商银行率先在银行业推出了“刷脸取款”业务。“2016年，招商银行43家分行机构已经将该功能推广开来，每个网点都有一台刷脸取款机器，全国有800多台。”招商银行一工作人员介绍。

在取款额度上，各家银行都做了限制。

农业银行、招商银行客户使用“刷脸取款”每日可最多取款3000元，建设银行客户使用该功能每日最多取款2500元。另据农业银行、招商银行介绍，一般一笔“刷脸取款”业务完成的时间分别为20秒、一分钟之内。

目前“刷脸取款”的使用率较低。“从每日交易数额上看，目前‘刷脸取款’的交易占据所有卡交易的10%左右，占比并不多。”上述招商银行人士表示。

双胞胎、微整容者也可识别

目前各家银行“刷脸取款”的第一步为“人脸识别”，即机器系统自动抓取取款人现场照片，与银行可信照片进行对比。除了要求人脸识别外，还需要用户输入手机号码或者身份证号码进行身份确认，最后输入账号的密码后才能取款。

“人脸识别”的准确率有多高，风险是否可控?农业银行回复新京报记者称，目前暂未统计“刷脸取款”的准确识别率。招商银行则表示，业务上线以来，尚未发生一起风险事件，误识率为十万分之一。

“‘刷脸取款’采用特殊技术，除了判断取款人和账户户主是否为同一个人，也会通过硬件设备来判断取款人是否为活体。”招商银行上述人士表示，如果取款人拿着别人照片或者录制一段其他人视频从而冒充其他人取款，这些情况都能够被有效识别为“伪冒”。

“用户为双胞胎，或者化淡妆、整容微调，这些情况下，机器依然能够做出准确的识别。”招商银行上述人士介绍，用户在化淡妆或者稍微浓妆、整容微调的情况下还是可以识别出为同一个人，也可以从双胞胎客户中准确分辨出真正的账户户主，这是因为用户的骨骼、眼角开度、眉间距等数据是一定的。“除非客户整容过度，这个可能没办法识别出是本人。”

浦发银行表示，今年年内将推出“刷脸取款”功能的业务。

■ 观点

“未必所有银行将推出”

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，“人脸识别”技术早已运用在支付领域，银行这一行为是为了改进客户体验，为客户提供多一种取款选择。

民生银行研究院院长黄剑辉也持有类似看法。“万一有人去银行没有带卡，这个功能可以提供便利，目前还是有这个需求。”

“刷脸取款”是否将成为银行业的趋势?“如果成本不高、技术成熟，大多数银行可能会推，但一些小的银行未必推出该业务。”董希淼举例，一些农商行更多面向农村客户，或许农村客户不喜欢或者不习惯这一取款方式。“未来可能会有更多银行参与其中，但是更多取决于各家银行的客户群体和需求。”

各大银行战略不同，而且需要考虑到成本、技术等问题，很难讲“刷脸取款”是否将成为一种趋势。“‘刷脸取款’只是一种附加性的便利方式，而不是对客户强制性的要求。”

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