人身保险合同主要有哪些内容

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人身保险合同主要有哪些内容

您好！人身保险合同一般要记载下列事项

保险金额，是指人身保险合同当事人约定的于保险事故发生时给付的金额。保险金额是投保人缴纳保险费的依据也是保险人于保险事故发生时履行的义务，因而是合同的重要事项，应在合同中明确记载。

保险费，是指投保人为取得保障而付出的代价。人身保险合同是双务合同，缴付保险费是投保人的主要义务。一般来说，投保人缴付保险费是人身保险合同生效的前提，即未缴纳保险费，合同不能生效。人身保险合同一般都规定保险费的数额，缴纳的方式以及缴费的宽限日期。

在人身保险中，保险人一般不能强制投保人必须履行缴纳保险费的义务，不能以诉讼请投保人缴付保险费。

一旦投保人未能按合同规定缴纳保险费，则合同失去效力，保险人自动免负保险责任。虽然缴纳保险费是投保人应尽的义务，但如果投保人不能交费而由利害关系人交纳，保险人不能拒绝，也不能主张合同效力停止，因为利害关系人由于保险利益的存在可以代投保人缴纳保险费。

保险责任，是指保险人承担义务的具体体现。保险人有收取保险费的权利，但也有承担风险的义务，具体到合同中就是用保险责任固定下来。人寿保险的主要保险责任为：被保险人在合同规定年限内死亡，或在合同规定的年限仍生存时保险人依合同的约定给付保险金。伤害、健康保险的主要保险责任为：当被保险人因疾病或意外事故以致伤残或死亡，保险人按合同的规定给付保险金。

人身保险合同保险责任事项后面一般要连带注明除外责任，这是保险人为防止逆选择、降低风险采取的一种措施，并以条款形式固定下来。除外责任同保险责任一起构成一个整体，能比较明确地表明保险人承担的义务。

保险期限，是指人身保险合同中保险人承担保险责任的时间。为了明确保险期限，人身保险合同要注明保险起始时间，一般以收取第一次保险费为合同开始时间。

人身保险期限有长有短，长的可以是十年甚至数十年，短的有一年或一年以下，视险种不同而不同。如养老金保险，交费期和领取期均为保险有效期限，其过程可以长达几十年；而公路旅客意外伤害保险的保险期限只是自旅客验票进站时起到旅客至终点出站时止，为时只有一个旅程。

保险时效。任何合同都有时效问题，人身保险合同也不例外。人身保险合同一般规定，凡由合同所产生的权利，自请之日起，经过两年未行使即丧失。

失效和失权。人身保险合同订立后，可以因某种原因丧失效力，投保人和被保险人也可能因某种原因丧失合同规定的权利。这就是失效和失权，所有可导致失效和失权的原因均要记载于合同之内。影响合同效力或使投保人、被保险人丧失合同规定权利的原因一般有以下几个方面：

逾期（包括宽限期）仍未交付保险费。

由第三人订立的死亡保险未经被保险人同意。

以无行为能力的未成年人或精神病患者作为死亡保险被保险人。

被保险人的年龄不实或其真实年龄超过保险人规定年限。

因欺诈订立的合同或因投保人、被保险人违反告知义务，由保险人在两年内主张无效。

订立合同时保险事故已发生或已经消灭。

投保人、被保险人的行为违反合同除外责任的规定。

订约时间。人身保险合同中，订约时间是很重要的事项，一般要写年、月、日、时。订约时间是确定订约日投保人是否具有保险利益、保险事故发生或消灭与否的重要依据，也是推算合同的有效期限和交费期限的参考依据。

如能提供更多信息，则可给出更为周详的法律意见。

保险合同包括哪些主要内容

保险合同应包括哪些主要内容？保险合同一般有保险人还是投保人解除？

根据《保险法》第19条规定，保险合同应当包括下列内容：（一）保险人名称和住所；（二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险价值；（七）保险金额；（八）保险费以及支付办法；（九）保险金赔偿或者给付办法；（十）违约责任和争议处理；（十一）订立合同的年、月、日。

保险合同的解除权一般由投保人行使，因为保险合同从根本上说是为分担投保人的损失而设，故赋予投保人以保险合同解除权可以很好地维护其利益。《保险法》第15条规定：“ 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。”第16条还规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。”严格限制了保险人保险人的合同解除权，除非在特定情况下，在投保人有违法或违约行为时，法律才规定保险人可以单独解除合同。这些特定情况在《保险法》第17条第2款、第28条第1款和第2款、第36条第3款、第37条第1款、第54条第1款中作了明文规定。

保险合同的基本条款

人身保险合同基本条款

1）不可抗辩条款

人寿保险合同成立二年后，保险公司不得以投保人违反如实告知义务为理由解除合同。

这是一条有利于保户的规定。如果保险公司发现投保人没有如实告知重要事实，只能在二年内以此为由拒绝给付保险金或解除合同，超过两年的可抗辩期，这个权力即告丧失。

2）自杀条款

如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀，保险公司不给付保险金。如果自杀发生在合同生效或复效二年之后，保险公司可以给付保险金。

3）宽限期条款

对于分期交费的保单，如果投保人因疏忽或者其他原因没能按期交费，保险公司给出一定的宽限期（一般为60天，具体时间请见条款规定），在这段时间内保单仍然有效，如果发生保险事故，保险公司仍予负责。如超过宽限期还没交纳保费，则保单有可能失效。

4）复效条款

因投保人不按期交纳保费致使保单失效后，二年之后，投保人可向保险公司申请复效，经过保险公司审查同意后，投保人补交失效期间的保险费及利息，保单可恢复效力。

5）不丧失价值条款

投保人在交足二年以上保险费后，保单会积存一定的责任准备金。这种准备金不因保单效力的变化而丧失其现金价值。投保人若要退保，这部分现金价值应由保险公司退还给投保人。

6）误报年龄条款

投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要投保人补交保险费，或者在给付保险金时，按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险公司将多收的保险费还投保人。

7）受益人条款

受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人或数人。

受益人为数人的，可以指定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

如果没有指定受益人，或受益人先于被保险人死亡，或受益人依法丧失受益权或放弃受益权，在没有其他受益人的情况下，被保险人死亡后的保险金视为被保险人的遗产，由其继承人领取。

人身保险合同的条款有哪些

人身保险合同常见的条款主要有：

（1）不可抗辩条款。不可抗辩条款又称不可争议条款。所谓不可抗辩，就是说当保险人放弃了可以主张的权利，以后不可以再主张。该条款规定，保单生效一定时期（通常为2年）后，就成为不可争议的文件，保险人不能以投保人在投保时违反诚实信用原则，没有履行告知义务等为由，否定保单的有效性。保险人的可抗辩期一般为2年，保险人只能在2年内以投保人误告、漏告、隐瞒等为由解除合同或拒付保险金。该条款旨在保护被保险人和受益人的正当权益，同时约束保险人滥用诚实信用原则。

（2）年龄误告条款。年龄误告条款通常规定了投保人在投保时误报被保险人？年龄情况下的处理方法。一般分为两种情况：一是年龄不实影响合同效力的情况。被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险合同为无效合同，保险人可解除保险合同，但向投保人退还保费。二是年龄不实影响保费及保险金额的情况。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保费少于应付保费或多于应付保费，保险金额根据真实年龄进行调整。调整的原因在于年龄是寿险估计风险与计算保险费率的主要因素。调整的方法是：误报年龄导致实缴保费少于应缴保费的，投保人可以补缴过去少缴保费的本利，或按已缴的保费核减保险金额；误报年龄导致实缴的保费大于应缴保费的，无息退还多收的保费。

（3）宽限期条款。宽限期条款是分期缴费的寿险合同中关于在宽限期内保险合同不因投保人延迟缴费而失效的规定。其基本内容通常是对到期没缴费的投保人给予一定的宽限期，投保人只要在宽限期内缴纳保费，保单继续有效。在宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保费及利息。《保险法》规定的宽限期为60天，自应缴纳保费之日起计算。宽限期条款是考虑到人身保单的长期性，在一个比较长的时间内，可能会出现一些因素影响投保人如期缴费，例如，经济条件的变化、投保人的疏忽等。宽限期的规定可在一定程度上使被保险人得到方便，避免保单失效，从而失去保障，也避免了保单失效给保险人造成业务损失。

（4）保费自动垫缴条款。保费自动垫缴条款规定，投保人未能在宽限期内缴付保费，而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫缴其所欠的保费，使保单继续有效。如果第一次垫缴后，再次发现保费仍未在规定的期间缴付，垫缴须继续进行，直到累计的垫缴款本息达到保单上的现金价值的数额为止。此后投保人如果再不缴费，则保单失效。在垫缴期间，如果发生保险事故，保险人应从保险金内扣除保费的本息后再给付。保险人自动垫缴保费实际上是保险人对投保人的贷款，其目的是避免非故意的保单失效。为了防止投保人过度使用该规定，有些保险公司会限制其使用次数。

（5）复效条款。复效条款规定，保险合同单纯因投保人不按期缴纳保费而失效后，投保人保有一定时间申请复效权。复效是对原合同效力的恢复，并不改变原合同的各项权利和义务。可申请复效的期间一般为2年，投保人在此期间内有权申请合同复效。复效的条件是：通常必须在规定的复效期限内填写复效申请书，提出复效申请；必须提供可保证明书，以说明被保险人的身体健康状况没有发生实质性的变化；付清欠缴的保费及利息；付清保单贷款的本金及利息。复效可分为体检复效和简易复效两种。体检复效是针对失效时间较长的保单，在申请复效时，被保险人需要提供体检证明与可保证明，保险人据此考虑是否同意复效。简易复效是针对失效时间较短的保单，在申请复效时，保险人只要被保险人填写健康声明书，说明身体健康在保险失效以后没有发生实质性的变化即可。由于大多数保单的失效是非故意的，所以保险人对更短时间内（如宽限期满后31天内）提出复效申请的被保险人采取宽容的态度，无须被保险人提出可保性证明。复效和重新投保不同，复效是恢复原订保险合同的效力，原合同的权利义务保留不变；重新投保是指一切都重新开始。

（6）不丧失价值任选条款。寿险保单除短期的定期险外，投保人缴满一定期间

（一般为2年）的保费后，如果合同满期前解约或终止，保单所具有的现金价值并不丧失，投保人或被保险人有权选择有利于自己的方式来处理保单所具有的现金价值。为了方便投保人或被保险人了解保单现金价值的数额与计算方法，保险公司往往在保单上附上现金价值表。

（7）保单贷款条款。保单贷款条款规定，投保人缴付保费满若干年后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，一般来说，贷款金额不超过保单的现金价值。被保险人应在保险人发出还款通知后的31天内还清款项，否则保单失效。当被保险人或者受益人领取保险金时，如果保单上的贷款本息尚未还清，应在保险金内扣除贷款本息。

（8）保单转让条款。只要不侵犯受益人的权利，人寿保单可以转让。如果转让是出于不道德或非法的考虑，则法院将做出否认的裁决；如果指定的是不可变更的受益人，未经受益人同意，保单不能转让。...