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建设小康社会与央行履行职责

07月26日 编辑 fanwen51.com

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十六大是新世纪中国共产党召开的一次重要的会议,面对新世纪执政兴国的挑战,大会明确提出了全面建设小康社会的奋斗目标。基层中央银行落实十六大精神,履行好为地方经济发展服务的职责,就是结合辖区经济发展实际,贯彻好国家宏观货币政策,努力推动全面建设小康社会。

一、积极推动宏观货币政策在基层的贯彻落实,以金融发展促地方经济发展。

融是现代经济的核心,发挥好金融在地方经济建设中的作用,就必须结合地方经济发展实际,创造性地落实国家宏观货币政策,以此推动经济发展。第一,要积极推进社会信用工程建设,着力打造良好的社会信用平台。近年来,货币政策在基层难以得到有效实施原因有多方面,其中社会信用缺失问题严重是重要因素之一。履行基层央行职责就必须从金融角度出发,建立以企业信息为主体,个体信息为补充的社会征信系统,协助地方政府建立、健全社会信用体系,为社会投资和信贷投入提供良好环境。第二,积极支持国有企业改革与发展,推动国有企业建立灵活高效新机制。发挥央行联系政府与金融部门的优势,积极参与国有企业改制,在确保金融债权的基础上,从金融角度提供合理化建议。同时,应督促金融机构加强对改制企业在开户、结算等方面的金融服务。第三,大力支持民营经济的发展,做大做强民营经济。民营经济在辖区已经占有半壁江山,发展好坏,直接影响着地方经济的发展和就业形势的改善。促进民营经济的发展,基层央行应主动研究民营经济的金融需求,特别是重点推动信贷工作对民营经济的支持力度。应加大对那些信用程度高,管理规范、市场前景好的中小民营企业的支持力度,采用诸如抵押贷款最高限额、中小企业联户联保贷款等方式加大投入力度。应推动中小金融机构加强对中小民营企业评级授信工作,提高信贷工作效率。第四,积极支持与促进农业产业化发展。金融业对农业的支持对减少贫困具有带动性作用。“三农”问题一直是中央最为关注的问题,而全面建设小康社会,农民致富是关键。近几年,通过推进小额农业贷款,不仅有效解决了农民生产资金不足的问题,促进了社会公平和农村稳定,同时也为市场经济条件下,如何引导农业生产找到了新的思路。目前的关键问题是小额农业贷款的投放面过窄,同时一些地方出现了盲目放贷的问题。这都要求基层央行结合实际搞好调研,积极稳妥地推进此项工作地开展,更好更快地促进农民增收。第五,积极推动以“教育”为对象的金融服务。十六大报告指出:教育是发展科学技术和培养人才的基础,在现代化建设中具有先导性全局性的作用,目标是造就高素质的劳动者。这就要求金融部门探索针对教育方面的金融服务。对于那些因家庭困难不能上学的学生,通过与地方政府积极配合,通过减免金融机构营业税的方式,提高金融机构的积极性,从而搞好助学贷款,不让每一名学生辍学,为社会造就高素质的劳动者。而对于诸如新出现的学校贷款,应研究其资金需求特点,在符合国家政策的前提下,及时、足额发放。第六,充分发挥货币政策工具作用,加大对金融工作的引导力度。对于那些对地方经济发展作用大,积极探索信贷支持的金融机构,基层央行在再贷款、再贴现、现金供应等方面给予倾斜,以此促进地方经济持续、快速、健康发展。

二、加快金融创新步伐,强化金融对经济的服务功能。

加入WTO以来,经济发展和金融创新步伐明显加快,适应经济发展水平和金融业竞争的需要,基层央行应力促金融创新。第一,积极搞好金融产品创新,满足不同层次客户对金融服务的要求。通过建立金融超市,为老百姓提供诸如住房、装修、汽车、耐用消费品等信贷业务,同时,应为居民提供投资咨询服务,拓宽老百姓投资渠道。第二,积极搞好金融工具的创新,提升服务水平。金融工具创新上应以银行卡的开发与使用为突破口,央行在做好协调的基础上,重点抓好银行卡使用环境、银行卡网络建设和督促金融机构发卡三个关键环节,通过金融部门的努力,实现各金融机构间的互联互通,真正发挥银行卡在促进消费,保障客户资金安全方面的作用。第三,积极搞好服务手段的创新,为社会提供全方位的金融服务。一是按照总行要求,积极做好大额支付系统的建设工作。重点解决城市商业银行、农村信用社等中小金融机构的结算难问题,为中小金融机构搭建起一条结算高速公路。二是抓紧京津冀票据清算中心建设,使环渤海地区票据清算异地变同城,加快资金周转效率,提高企业资金使用水平。三是积极搞好金融科技创新,为社会提供全方位的金融服务。督促基层金融机构搞好科技创新,在金融系统形成强大的金融服务网络,在诸如代理收缴费等社区金融服务方面实现突破。

三、加强金融生态环境建设,促进经济金融和谐发展。

在现代市场经济条件下,金融生态环境不仅关系到一个国家或区域的软环境和文明程度,而且也直接影响到该经济体的经济金融发展水平,从一定意义上讲,金融生态环境就是竞争力。金融业是一种特殊行业,它以经营货币和信用为主,其经营状况对经济乃至社会影响非常大,东南亚金融危机已经给我们深刻的启示:金融业搞好了,对经济发展是一个促进作用,但金融业一旦出现风险,不但可以导致经济危机,甚至会引发政治危机,影响社会稳定。

当前,基层经济金融面临最大的难点是社会信用程度低,金融机构资产质量差,内部控制制度不健全,特别是中小金融机构的风险更大。这就要求中央银行,必须加强金融生态

环境建设,为经济发展营造良好氛围。第一,要协助政府打造“诚信”社会。诚信是一笔巨大的财富,要协助政府制定透明的政策法律环境,解决银企间信息不对称问题,做到银企关系融洽,中介机构健全,金融债权得到切实保障。第二,要督促金融机构努力降低不良资产。在盘活存量不良资产的同时努力降低增量不良资产,要协同银行行业监管部门督促金融机构制定分解目标,实行定量、定向考核,对少数恶意赖帐企业,积极利用法律手段依法清收。同时,应协调地方,创造良好的信贷投入环境。第三,督促加强金融机构内部控制制度建设。有效的内控制度是防范金融风险的途经之一,要协调银行监管部门进一步强化金融机构内控制度,要求辖内金融机构根据自身经营特点建立系统的内控机制,使金融风险防患于未然。第四,加强金融风险监测,建立预报预警机制。基层央行要从防范系统性金融风险的角度出发,一要抓好金融风险的预警指标体系建设。从资本充足性、资金流动性、资金安全性到资金效益性建立一整套的监测指标,实行月分析,季监控,确保金融安全。二要建立与银行行业监管部门的联系制度,定期通报金融风险信息,分析金融不稳定因素,建立金融风险的长效机制。三要督促金融机构建立切合实际的信贷评级授信制度。在保证信贷投入质量的同时,降低信贷准入门槛,根据信贷评级给出信用等级,确定信贷投放额度,促进区域经济的快速发展,充分发挥金融在全面建设小康社会中的作用。

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