商业计划书财务预测一般用什么方法

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商业计划书财务预测一般用什么方法

完整的商业计划书至少包括三个基本报表和分析，简版商业计划书（执行摘要或者商业计划PPT）的财务预测结果和目标制定也应来源于此：

资产负债表：描述公司资产状况包括现金、有形和无形资产、负债、应收款、股东投资和留存收益。资产负债表表明企业的基本财务状况。

利润表：也称为损益表，这份报告预计收入和费用支出清单，它显示了一个公司在一定时期内的盈利能力。

现金流量表：主要是反映出收入和支出各个项目对现金流量的影响，可用于分析企业在短期内有没有足够现金去应付开销。

现金流量表是您很有可能忽视，但实际意义却是非常重要的一张表。如果某月的现金余额预测呈现负数，您就要小心了，因为您有可能在那个月会无法支付供应商费用、房租甚至员工工资，这种情况会造成后果非常严重的恶性循环。

完成财务预测的三种方法

完成财务预测的三表有三种方法：

方法一：如果您有一定的财务经验，您可以使用Excel，结合自己企业的业务情况设计收入和支出表，整合到财务报表EXCEL模板中（财务报表模板有大量实例供搜索获取）；您也可以通过会计软件进行预测，一些财务软件已经集成了财务预测功能。

方法二：如果您充分信任您的会计，不妨与他（她）一起做这项工作。

方法三：用商业计划在线的财务预测功能。

不管您用哪种方法，前提是您必须对企业的实际运营有足够全面的了解，您应该非常清楚每个数字后面的含义，这一点比您使用哪种方法做财务预测重要得多，因为这些数字的准确性来源于您。

谁有银行财务分析的范文啊

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有人提供一份财务分析范文吗

企业财务分析方法说明nbsp;nbsp;nbsp；财务分析是企图了解一个企业经营业绩和财务状况的真实面目，从晦涩的会计程序中将会计数据背后的经济涵义挖掘出来，为投资者和债权人提供决策基础。由于会计系统只是有选择地反映经济活动，而且它对一项经济活动的确认会有一段时间的滞后，再加上会计准则自身的不完善性，以及管理者有选择会计方法的自由，使得财务报告不可避免地会有许多不恰当的地方。虽然审计可以在一定程度上改善这一状况，但审计师并不能绝对保证财务报表的真实性和恰当性，他们的工作只是为报表的使用者作出正确的决策提供一个合理的基础，所以即使是经过审计，并获得无保留意见审计报告的财务报表，也不能完全避免这种不恰当性。这使得财务分析变得尤为重要。nbsp;nbsp；

一、财务分析的主要方法nbsp;nbsp；一般来说，财务分析的方法主要有以下四种：nbsp;nbsp;1.比较分析：是为了说明财务信息之间的数量关系与数量差异，为进一步的分析指明方向。这种比较可以是将实际与计划相比，可以是本期与上期相比，也可以是与同行业的其他企业相比；nbsp;nbsp;2.趋势分析：是为了揭示财务状况和经营成果的变化及其原因、性质，帮助预测未来。用于进行趋势分析的数据既可以是绝对值，也可以是比率或百分比数据；nbsp;nbsp;3.因素分析：是为了分析几个相关因素对某一财务指标的影响程度，一般要借助于差异分析的方法；nbsp;nbsp;4.比率分析：是通过对财务比率的分析，了解企业的财务状况和经营成果，往往要借助于比较分析和趋势分析方法。nbsp;nbsp；上述各方法有一定程度的重合。在实际工作当中，比率分析方法应用最广。nbsp;nbsp；

二、财务比率分析nbsp;nbsp；财务比率最主要的好处就是可以消除规模的影响，用来比较不同企业的收益与风险，从而帮助投资者和债权人作出理智的决策。它可以评价某项投资在各年之间收益的变化，也可以在某一时点比较某一行业的不同企业。由于不同的决策者信息需求不同，所以使用的分析技术也不同。nbsp;nbsp;1.财务比率的分类nbsp;nbsp；一般来说，用三个方面的比率来衡量风险和收益的关系：nbsp;nbsp;1)nbsp；偿债能力：反映企业偿还到期债务的能力；nbsp;nbsp;2)nbsp；营运能力：反映企业利用资金的效率；nbsp;nbsp;3)nbsp；盈利能力：反映企业获取利润的能力。nbsp;nbsp；上述这三个方面是相互关联的。例如，盈利能力会影响短期和长期的流动性，而资产运营的效率又会影响盈利能力。因此，财务分析需要综合应用上述比率。nbsp;nbsp;2.nbsp；主要财务比率的计算与理解：nbsp;nbsp；下面，我们仍以ABC公司的财务报表（年末数据）为例，分别说明上述三个方面财务比率的计算和使用。nbsp;nbsp;1)nbsp；反映偿债能力的财务比率：nbsp;nbsp；短期偿债能力：nbsp;nbsp；短期偿债能力是指企业偿还短期债务的能力。短期偿债能力不足，不仅会影响企业的资信，增加今后筹集资金的成本与难度，还可能使企业陷入财务危机，甚至破产。一般来说，企业应该以流动资产偿还流动负债，而不应靠变卖长期资产，所以用流动资产与流动负债的数量关系来衡量短期偿债能力。以ABC公司为例：nbsp;nbsp；流动比率nbsp;=nbsp；流动资产nbsp;/nbsp；流动负债nbsp;=nbsp;1.53nbsp;nbsp；速动比率nbsp;=nbsp；（流动资产-存货-待摊费用）/nbsp；流动负债nbsp;=1.53nbsp;nbsp；现金比率nbsp;=nbsp；（现金+有价证券）/nbsp；流动负债nbsp;=0.242nbsp;nbsp；流动资产既可以用于偿还流动负债，也可以用于支付日常经营所需要的资金。所以，流动比率高一般表明企业短期偿债能力较强，但如果过高，则会影响企业资金的使用效率和获利能力。究竟多少合适没有定律，因为不同行业的企业具有不同的经营特点，这使得其流动性也各不相同；另外，这还与流动资产中现金、应收帐款和存货等项目各自所占的比例有关，因为它们的变现能力不同。为此，可以用速动比率（剔除了存货和待摊费用）和现金比率（剔除了存货、应收款、预付帐款和待摊费用）辅助进行分析。一般认为流动比率为2，速动比率为1比较安全，过高有效率低之嫌，过低则有管理不善的可能。但是由于企业所处行业和经营特点的不同，应结合实际情况具体分析。nbsp;nbsp；长期偿债能力：nbsp;nbsp；长期偿债能力是指企业偿还长期利息与本金的能力。一般来说，企业借长期负债主要是用于长期投资，因而最好是用投资产生的收益偿还利息与本金。通常以负债比率和利息收入倍数两项指标衡量企业的长期偿债能力。以ABC公司为例：nbsp;nbsp；负债比率nbsp;=nbsp；负债总额nbsp;/nbsp；资产总额nbsp;=nbsp;0.33nbsp;nbsp；利息收入倍数=经营净利润/利息费