企业对客户资信调查报告的制作

[关于对我县物流企业发展情况的调查报告]随着经济全球化和信息技术的发展，现代物流在经济发展中的作用日益突出。大力发展现代物流企业，能够有效地降低成本，提高流通效率和企业竞争力，也是促进我县经济发展和全面建设小...+阅读

企业对客户资信调查报告的制作

一、肯信资信调查报告的主要内容公司概况被调查对象的基本情况简要概括。公司背景调查对象的注册情况、发展历程、隶属关系、所在地址等情况企业组织情况调查对象的组织形式、主要管理人员的背景资料经营运作情况主营业务范围、现在的供货来源、市场分布、收付款习惯等。财务状况公司的盈利情况及营业额发展趋势记录，资产负债状况。

银行资料主要往来银行、银行评价等。公共信用记录法庭记录、付款记录、资产抵押记录等影响公司业务状况的记录综合评估根据所收集到的信息对公司的业务状况、财务状况、经营状况进行综合分析，与其交易应注意的问题作出评价，供决策时参考。其它根据客户要求提供的个性化、特殊的报告

二、资信调查报告的类型标准资信报告主要内容包括被调查对象有关法定业务范围、经营状况、盈利状况、资产负债以及银行往来、股东及管理人员背景等情况，分析其业务趋势和信用状况。

深度资信报告详细描述并分析目标公司的历史背景、所有权、财务状况、经营状况、银行往来、股东及管理人员资料、上级及下属机构的有关情况，以及诉讼记录、信用记录、付款记录等公共信用信息。并对所收集到资料进行综合分析与评估，对调查对象的业务发展趋势和信用状况，同目标公司交易的注意事项，特殊报告肯信还可以根据客户指定的内容和要求，为客户量身定制提供个性化的特殊报告服务。

提供涵盖与企业有关的各个方面的特殊研究报告。解决上述两类标准报告所不能完全回答而又为客户所关心的特殊问题。

三、资信调查服务特点专业的服务专业调查人员，均接受过良好的信用管理培训和专业调查技能培训，并且积累了丰富的工作经验，能够以专业、合法的手段开展调查工作。强大的调查网络良好的社会关系肯信目前与全国大部分地区的各个政府部门如统计局、工商局、税务局、海关、行业主管机构、行业协会等建立了良好的合作关系，可以即时获取所需的资料。

调查形式的多样性肯信的专业调查人员会根据情况需要，通过电话访问、实地面访等方式，通过调查对象、调查对象的供应商、客户，银行等业务往来单位来收集信息，以此来对所收集到信息进行综合分析与评估，使客户得到的报告最大程度的反应目标公司客观情况。数据来源肯信使用各种可能的信息渠道，通过合法途径搜集所需的资料。

主要信息来源包括：实地调查和面访、工商机关、官方统计机构、税务机关、供货商 / 代理商、银行 / 金融机构、政法机关、行业主管机构、本公司多年积累建立起来的企业信息数据库系统。

需要一份客户资信调查制度！

客户咨询调查管理制度 1 - 客户咨询调查管理制度第1章总则第1条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。第2条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。第3条财务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。第4条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。第2章客户信用政策及等级第5条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。客户分类表客户类别销售情况客户其他信息 A类占累计销售额的70%左右规模大、信誉高、资金雄厚 B类占累计销售额的20%左右规模中档、信誉较好 C类占累计销售额的5%左右信用状况一般的中小客户 D类占累计销售额的5%左右一般的中小客户、新客户、信誉不太好的客户第6条销售业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。 1.对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度以不超过一次进货为限，回款以不超过一个进货周期为限。 2.对B级客户，一般要求现款现货。可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。 3.对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。 4.对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理乃至总裁汇报。第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新政策执行。第9条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。第3章客户信用调查管理第10条客户信用调查渠道。销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。 1.通过金融机构（银行）调查。 2.通过客户或行业组织进行调查。 3.内部调查。询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。 4.销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表客户信息项目主要内容基础资料：客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表及其企业组织形式、开业时间等客户特征：企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、发展潜力等业务状况：客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度等交易现状：客户的企业形象、声誉、信用状况、销售活动现状及优劣势、交易条件、出现的信用问题及对策等财务状况：资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况等第11条信用调查结果的处理。 1.调查完成后应编写客户信用调查报告。

（1）客户信用调查完毕，财务部有关人员应编制客户信用调查报告，及时报告给销售经理。销售业务员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。

（2）定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别。 ①A类客户每半年一次即可。 ②B类客户每三个月一次。 ③C类、D类客户要求每月一次。

（3）调查报告应按企业统一规定的格式和要求编写，切忌主观臆断，不能过多地罗列数字，要以资料和事实说话，调查项目应保证明确全面。 2.信用状况突变情况下的处理。

（1）销售业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化，应直接向上级主管报告，按“紧急报告”处理。采取对策必须有上级主管的明确指示，不得擅自处理。

（2）对于信用状况恶化的客户，原则上可采取如下对策：要求客户提供担保人和连带担保人；增加信用保证金；交易合同取得公证；减少供货量或实行发货限制；接受代位偿债和代物偿债，有担保人的，向担保人迫债，有抵押物担保的，接受抵押物还债。第12条销售业务员自己在工作中应建立客户信息资料卡，以确保销售业务的顺利开展，及时掌握客户的变化以及信用状况。客户资料卡应至少包括以下内容。 1.基本资料：客户的姓名、电话、住址、交易联系人及订购日期、品名、数量、单价、金额等。 2.业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务实权掌管人、付款方式、往来数据等。第4章交易开始与中止时的信用处理第13条交易开始。 1.销售业务员应制订详细的客户访问计划，如某一客户已访问5次以上而无实效，则应从访问计划表中删除。 2.交易开始...

资信调查报告的内容包括哪些

企业信用报告是招投标领域上常见的信用产品，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。那么一份标准的企业信用报告包含了哪些内容呢？今天方圆资信的小编就跟你讲讲。

1）首页：主要包括报告名称、企业名称、报告提供机构名称、报告完成时间、报告编号、调查说明等内容，并有对报告法律责任进行的表述。

2）报告摘要：主要包括对企业的注册信息、联系信息、经营情况、信用等级等重要信息进行的概要反映。通过此部分可以快速对企业的信用状况有大致的了解。

3）报告正文：正文为全面反映企业信用状况的部分，主要包括：

基本情况信息：主要包括企业注册信息、股东信息、附属机构信息、管理层及员工信息、办公设施信息等及相关变更信息。

经营业务信息：主要包括主营业务及业务往来情况等信息，即采购、生产、销售信息及主要供应商、主要客户对企业的评价等。

财务信息：主要包括企业资产负债表、损益表及主要财务比率。对于财务数据异常的进行备注说明。

往来金融机构信息：主要包括企业开户账号、开户银行名称等信息。

公共记录信息：主要包括法院、工商、税务、质监、海关等行政司法部门、其他承担行政管理职能的机构组织、社团组织以及媒体、电子交易平台等记录的关于企业的正面和负面的信息。企业近二年内有涉及诉讼事项的，列明涉诉有关情况。

综合评述：主要包括企业的发展计划、发展前景、行业发展状况等内容进行的综合评述及纵向、横向比较。在等级评定与分析基础上还可对企业的信用风险和信用额度等给予参考性建议。

4）重要说明：主要包括信用等级评定方法或主要依据、等级符号与释义及其他需说明事项。

目前，企业信用报告还主要在招投标领域和金融领域使用，其主要有两个方面的用途：一是供企业主动了解自己的信用记录，比如：查看信用报告中是否存在不良信贷信息、比较信用报告中的贷款余额与自身实际的借款账面余额是否相符等。

二是企业查询后提供给交易对手、政府部门或其他机构使用，作为自身资质及信用状况的证明，以取得对方的信任，如：提供给拟合作的投资伙伴、政府部门对企业进行各类招标时要求企业提供自己的信用报告以了解企业有无不良记录。可以说是招投标企业的必备资质。

谁能给我一个小型企业授信调查报告的范文

XX银行中小企业授信调查报告受信人信用等级上报行调查人联系电话完成日期前言调查经过说明时间地点调查人员约见人员调查内容调查人对申请人和保证人经营情况、财务状况及抵质押物进行了全面调查、核实和分析。承诺调查报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责。主办人（签字）协办人（签字）直接管理责任人（签字）经办单位（印章）年月日

一、银企合作记录

1、与我行合作情况开户时间帐户类型：帐号：往来记录当前存款余额：最高时点：日均存款：我行授信授信次数：上次授信金额：到期时间：

2、在他行授信情况单位：折合人民币万元行名授信品种金额期限担保方式不良记录总计

二、法定代表人（或公司实际控制者）基本情况详细叙述经营者创业发展过程：经营者年龄超过50岁，叙述子女情况：附表法人及其家庭基本情况姓名年龄职务身份证号学历婚否从业年限住址家庭成员简介姓名年龄关系职务工作单位

三、申请人基本情况说明公司注册地址、成立时间、发展过程；公司注册资本、主要股东和各自出资比例；公司主营业务，公司人数、经营班子、财务、技术、销售等重要部门管理者的基本情况，工人的主要来源和劳资、福利水平等附表实际控制的关联公司情况公司名称注册资本取得实际控制权方式（如有数据请务必填写）总资产（截至日期：）主业收入（请注明期间）净利润（请注明期间）

四、生产经营活动分析生产经营过程描述、分析： ①企业的生产工艺、技术装备水平，生产能力；②企业的投入产出情况，调查主要原材料名称、配比，原材料价格，人工费用，产出的主要产品、销售价格，即分析企业投入多少原料、需要多少成本、产出多少产品、形成多少销售，以分析企业毛利率和赢利空间。③主要原料的供应渠道、供应商；主要产品的市场价格、销售渠道、主要销售市场、货款结算方式。分析企业市场地位、市场稳定性。④分析企业的销售收入、利润的增长情况，毛利率等变化情况。附表原料、销售产品情况表采购产品市场价格年采购量供应商供应商关系销售产品出厂价零售价年销售量分销商分销商关系附表税单、电费单情况表项目报告期金额同期比较反映的产销量税单电费单

五、资产财务状况分析分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比、周转率等指标。主要核实资产的真实性。1）固定资产的真实性：调查企业房地产、设备的数量和价值，产权情况，有无抵押，折旧情况。要求提供相关的产权证、保险单复印件。2）权益性资产的真实性：第

一、注册资金的来源分析；第

二、资本公积和盈余公积的合理性。3）流动资产的真实性：对占总资产10%以上的流动资产进行调查分析，主要调查企业应收帐款和存货的真实性。附表主要资产质量分析（单位：万元）应收账款1年以下1-3年3年以上金额占比% 金额占比% 金额占比% 应收帐款大户名单单位名称金额比例存货主要核查帐实是否相符，原辅料、半成品、产成品等构成是否合理长期资产类别价值权证号码已抵押行名房产：土地：设备：或有负债主要内容金额期限合计 ┄

六、授信用途及还款来源分析

（一）授信用途分析：授信用途的合理性、真实性

（二）还款来源分析：

1、可能的还款来源

2、经营现金流量分析1）当期经营性现金流入量=销售收入—应收帐款增加数—存货增加数+应付帐款增加数。2）预测还款期经营性现金流入量

七、担保分析

（一）连带责任保证担保人在我行有无授信 □有，授信金额：万元；□无担保金额与申请人关系 □关联企业 □ 互保企业 □其他成立日期注册地点企业性质法人代表资本结构注册资本：实收资本：出资人名称出资方式出资金额占比出资时间经营范围所属行业企业所获认证和资格例如资质等级、质量认证、技术成果和其他荣誉（颁发部门），包括知名公众机构评定排名核心业务及企业自身经营状况报表口径： □单一 □合并 □汇总本报表是否已经过审计：□是 □否审计所名称审计意见 □有保留 □无保留 □拒绝 □否决合并或汇总的报表企业企业名称法人代表注册资金持股比例项目最近一期（）上年度（）前年度（）总资产净资产销售收入净利润流动负债无形资产应收帐款应收账款周转率存货存货周转率资产负债率流动比率或有负债对主要资产负债变化情况作出说明：担保资格、能力评价：

（二）抵押担保抵押物所有人是否具备担保资格： □是 □否抵押物是否合法：□是 □否房地产抵押抵押物名称抵押物地点抵押物所有人权属证明凭证名称：凭证编号：建成时间使用年限剩余年限抵押物用途销售：元/平米，出租：元/天，□自用 □闲置抵押物情况及整体情况包括开发手续是否齐全，若抵押物为整体建筑一部分应说明整体情况，若以前做过抵押，也应说明情况抵押方式 □土地使用权 □在建工程 □预售房契约 □房产建筑面积分摊土地购置价评估机构评估资料见附件登记机构评估价值确认价值抵押率有无法律纠纷、产权是否明晰变现能力分析

（三）质押担保质押物所有人是否具备担保资格： □是 □否质押物是否合法： □是 ...