国内银行如何发展银行业竞争研究分析报告

[实践科学发展观推动银行业监管工作发展]认真贯彻落实党的十七大关于“加强和改进金融监管，防范和化解金融风险”的精神，就是要用科学的方法进行金融监管，保持金融稳定。银监会党校第八期党员领导干部进修班的学员通过...+阅读

此次调查范围包涵了国内的各大银行以及所有进入中国市场的外资银行，具有很强的代表性和可参性。下图为部分调查结果：据调查显示，目前最常光顾的银行排名前四的均为国有商业银行，其中中国工商银行以69.65%的支持率排名第一。由此可以看出，在加入WTO后对外资银行尚未完全取消监管的前三年，国有银行凭借着在国内长久以来建立的营销网络和深入中国消费者心中的信用观念，在外资银行未完全适应中国市场之前具备一定的竞争优势，但更应该看到的是，在今后的几年金融市场逐步完全开放的情况下，外资银行庞大的资金实力，成熟的经营模式，规范化的管理服务，以及遍及全球的营销网络对国有银行来讲将是强有力的竞争威胁。

消费者经常办理的业务决定着银行业未来发展的方向，同时对潜在需求的开发也是构成银行竞争力一个重要因素。由上图可以看出，目前中国内地市场需求主要集中在日常储蓄，生活费用的缴纳及异地汇款上，分别占到84.86%,39.74%和41.92%。这是传统国有银行建立在经营网点资源基础上的优势，但要看到的是，随着内地市场发育日益成熟，需求结构也在日益发生着变化，传统的金融服务项目在银行的利润空间中所占比例将日趋缩水；相反，信用卡业务，投资性贷款的需求将不断上升，这些业务的开展较传统业务需要更高的技术及人才储备，而这些恰恰是外资银行在全球扩张的竞争优势，作为国内的商业银行应该在看到自身优势的同时，把眼光放到长远的金融发展方向上去，做好与跨国金融集团同台竞争的准备。

在银行业的竞争中，客户对服务的满意度是构成银行综合竞争力的重要环节，这也是外资银行强调标准化服务的主要原因，下图是以中国工商银行和汇丰银行为例消费者服务评价的调查：由上图可以看出，客户对中国工商银行的服务评价中，有38.93%的人认为等候时间过长，27.83%的人认为便民措施少，24.97%的人认为服务态度生硬，在整个服务评价调查中占了较为突出的地位，从中可以得出国有银行在未来金融服务中急需改进的环节。

从汇丰银行的客户满意度，可以看到有78.84%的人选择了不清楚，这一定程度上说明了外资银行进入中国不久，在国有银行长期占据的中国市场上还有一段时间的适应期，这也是国有银行改进自身经营体制适应外资银行竞争的宝贵时期。综合对比二者的调查结果，可以看出一方面在入世的前三年，人民币经营业务尚未对外资银行完全开放的阶段，国有银行尚有一段缓冲期可以加紧调整自身发展战略以适应未来的竞争市场；另一方面，调查所反映的服务环节中出现的突出问题也应该得到各大国有银行足够的重视。

就上述列举的三项调查结果当中，可以对目前中国银行业竞争市场有较为直观地认识，更加深入地看到现阶段国有银行具备的一些优劣势，为不久之后外资银行全面进入中国市场做好充分的准备。优势： 1.广泛的经营网点国有银行长期以来积累的经营网点是市场竞争的重要优势，也是目前占据市场主要份额的原因，加上现阶段中国消费群体对银行的需求主要集中在储蓄，汇款和缴纳日常生活费用上，经营网点的资源恰好是满足这些需求的必要条件。

2.先入为主的品牌观念在过去缺乏竞争的计划经济体制下，四大国有银行就是消费者的所有选择，以至于现在中国大部分消费者在有金融需求的情况下首先想到的就是“四大”，这种情况在中老年消费群体中更为普遍。劣势： 1.核心竞争力不强国有银行长期以来的业务主要集中在储蓄，汇款和缴纳费用上，随着市场发展的逐渐成熟，需求结构也将日益发生着变化，而未来金融的发展方向则更多的集中于个人度身定做的理财产品，金融衍生产品，信用贷款等，后者较前者要求更高的专业理论和操作技术，这也是跨国金融集团的核心竞争力所在。

2.服务水平有待提高金融业作为现代服务业，服务质量本身就是衡量企业竞争力的一个重要因素，传统的国有银行在服务标准方面重视不够，监督管理体制尚不健全，在“等候时间长”“便民措施少”“态度生硬”上较为突出，这也是在未来激烈的竞争市场中急需改进的环节。综上所述，通过此次对银行业竞争市场的调查，国有各大银行可以更加清晰直观地看到自身的优劣势，在即将完全开放的金融市场中及时调整自己的发展战略，做好与跨国金融集团同台竞争的准备。