如何做好内控案防

[案防案例学习心得体会]这几天，我认真学习了联社组织的案件和重大风险事件防控，并结合实际情况，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个银...+阅读

案件防控是一项长期而艰巨的任务，重在各项规章制度的落实、贵在工作措施的精细化、成在长期不懈的坚持，构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障，着力打造银行强基固本、科学发展的基础。

一、坚持合规文化教育，把道德风险防范作为案件防控工作的重中之重。

要以上级行各项经营理念、管理要为重点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广e68a8462616964757a686964616f31333361326265大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要我怎样做”，真正让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全行形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。

二、坚持“五重”管理，抓住案件防控工作的重点。

一是高度关注对重要环节的管理。将上级行各项管理措施和要，精细化落实到每一个部门、每一个层面、每一个环节。二是高度关注重要岗位的管理。不折不扣地落实重要岗位轮换、离岗审计、近亲“回避”制度，通过制度化、日常化的员工行为排查，管好一线柜员、会计主管、信贷人员、网点负责人等重要岗位人员。三是高度关注重要时段的管理。要充分发挥柜台实时监控系统、远程监控系统、等“监控体系”的功能，实现对重要时段、重要环节的“跨时空、全天候、零距离、无盲点”监控。对节假日、年末岁尾等易发生案件的时间和时段，及时提示风险，并加大值班、报告等管理力度。四是高度关注对自助机具的管理。定期不定期地加大巡查、检查，防控金融工具衍生风险。五是高度关注对重大交易的管理。利用反洗钱客户风险系统，加大对重大交易的实时监督，对提示的风险，及时跟踪，排除风险隐患。

三、坚持制度落实，作为案件防控工作的重要手段

一是要认真抓好各项规章制度和管理要的学习，提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。二是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系，精细化地落实好各项规章制度和业务流程。三是要制订精细化的落实措施，使制度和管理要的制订、分解、落实、检查、整改、反馈、评价等形成一个完整的、清晰的链条，使规章制度和管理要的落实情况始终处于完全的掌控之中。

四、坚持“思”、“行”结合，提高案件防控工作的敏锐力和执行力

一是着力提高职业敏锐力，不仅对本行发生的风险或案件，认真查找原因，弥补漏洞，对其他行出现的案件，也要组织学习，分析讨论，举一反三，引以为戒，采取相应的防范措施，避免同质同类案件的发生。二是开展对制度执行力的评价。要通过强化监督检查，从规范检查形式、规范检查内容、规范检查流程、规范检查发现问题的整改、规范对整改结果的督导等“五个规范”抓起，建立基础管理突击检查和常规检查、综合检查和专项检查相结合的长效机制，把各类问题消灭在萌芽状态。

如何加强商业银行风险控制

首先，什么是商业银行的中间业务。商业银行中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、负债，形成商业银行非利息收入的业务。中间业务是商业银行三大业务之一，是商业银行实现综合经营、增强竞争实力的重要业务途径。近年来，“银行中间业务”已成为商业银行激烈竞争的创新领域。随着我国金融体制改革的深入和社会经济的发展对金融需的推动，我国各商业银行现在越来越注重中间业务的创新，逐步认识到中间业务作为商业银行三大支柱业务之一的重要意义，积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念。各商业银行利用现有资金、技术、网点、结算等方面的优势发展各项中间业务。同时，在机构设置、组织建设、制度建设、监控管理、人员培训等方面做了许多工作，使我国商业银行的中间业务有了良好的开端和明显进展。

但存在的问题也比较突出。其次，中间业务风险的原因。因信息不充分、不对称而导致的不确定性，普遍存在于经济活动中。由于不确定性而导致的银行风险也普遍存在于商业银行的经营管理之中。商业银行中间业务的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。业务发展的初期会有一定的风险的，原因在于，国内商业银行才开始注重中间业务的发展，对中间业务并没有现成的制度去约束，可以说是初级的管理，现在各家商业银行都对中间业务投入了很大的精力，主要原因在于中间业务收入，所以，就目前中间业务的发展是有一定风险的，要降低这种风险，一是改变现行的这种观念，在选择中间业务的种类上及合作方做出正确的评估；二是要加强对中间业务的掌控管理，不能简单地理解中间业务主要是获取中间业务收入的，而是要认为中间业务是为主营业务服务铺垫的；三是对自己员工的风险教育要加强，树立正确的责任观。

最后，中间业务风险的控制。商业银行对中间业务风险的控制主要是采取内部控制措施，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，对不同类别的中间业务，商业银行的风险控制重点不同。金融监管当局对商业银行中间业务风险的控制是通过实施一系列的监管措施来实现的。主要包括：完善报告制度，加强信息披露；依据资信认证，限制市场准入；严格资本管理，避免风险集中；调整会计揭示方法。

急一篇关于银行柜台业务风险防范措施及内控合规工作的报告书要

银行柜台业务风险防范措施

完善制度体系，强化制度执行

加强规章制度体系的建设。将散见于历年文件中的管理办法、操作规程、操作细则等等进行全面梳理、更新和归并，形成一套系统化、规范化、标准化、完整的业务规章制度体系，以利于全行各方面人员查询和参考。在梳理现有规章制度的基础上，编写内控手册，明确业务操作流程和岗位职责，揭示风险点，力争早日实现“一岗一册”。加强对支行的业务指导和检查。在推出新业务、出台新规定后，总行及时调查掌握支行的业务开展和业务操作的实际情况，帮助支行正确理解并执行总行的制度规定，并纠正业务管理和操作中的不当之处，以达到风险事前控制的目的。同时，根据调查情况评估新规制的可操作性和适用性，进一步完善规章制度。改进会计、储蓄、出纳制度检查办法。分析并在全行通报典型案例，同时也推广先进经验；总行组织支行互查、飞行检查、跟踪检查，对于不符合要的支行发出稽核意见书，指出问题，要限期整改并向总行报告，总行据此开展后续检查；引导分支行加强日常动态检查，改进检查方式、方法，使制度检查灵活多样，不留“死角”，没有规律可循，真正达到检查效果。

强化支行管理层的职能

该行将逐步开展对支行分管存汇工作的中层管理人员的评比，督促其寻找差距，鞭策自身，不断增强内控优先和带头执制的意识，提高业务素质和管理能力。督促分支行管理层加强对基层网点的管理，特别是重视关键岗位的管理，了解关键岗位工作人员的思想动态，定期实施轮岗和强制休假制度。特别是从案例中吸取教训，要支行管理层及时防范存汇业务操作中出现的控制“盲点”，提出改进意见，并在新一代核心业务系统建设中不断完善内控“防火墙”。

此外，该行还加强了对支行存汇人员的操作技能和操作流程的培训。定期举行上岗证培训和后续培训，使柜面人员熟练掌握流程，强化风险防范意识。最近，该行的网点柜面人员在办理业务过程中，凭借高度警觉的防范意识和过硬的防范技能，严格按相关规定认真、仔细辨别票据、印章的真伪，成功堵截了数起伪造本票、支票、印章等案件。

银行业怎么提高员工案防责任意识

一，强化对案件防控工作的责任制管理。我行严格坚持“谁主管、谁负责”和“一把手负总责”的案件防控责任制管理机制~通过不断深化责任制管理~将责任目标细化分解~逐级签订责任书~逐级落实工作任务~ 坚持年度考核等方式~着力构建了较为系统和完善的责任制网络体系。把案防工作以责任制的形式落实到每一个机构、每一个部门、每一个重要岗位人员~并将案防工作目标纳入经营管理活动之中~与年度行长经营责任目标同考核。凡发生经济案件的分支机构~当年行长经营责任目标中所占考核分值全项扣除~还将严格按照本行相关规定追究有关人员的责任。年终~对案防责任制执行考核为优秀的分支机构给予通报表彰和奖励。正向与负向激励相结合考核机制的运用~使所辖机构各级管理人员案防履职责任意识得到增强~进一步提升了全行案件防控的综合能力。

，二，着力加强案件防控的道德防线建设。案件风险防控~人的因素是关键~人的思想意识一旦发生偏差~再严密的制度都有机可寻。我行坚持以人为本~强化教育引导~采取对新入行员工进行职业道德、纪律培训教育~对在职员工进行案例警示教育、合规教育~对管理人员上专题廉政党课等形式~努力筑牢思想防线。通过宣传教育~强化员工熟知本职岗位行为规范和禁止事项~清楚知道应该怎样做~时刻 11/16页谨记不能做什么~及时消除发案的思想根源。去年~领导小组办公室先后给新入行员工讲授职业道德、职业纪律培训课XX次~受培训人员XX人次，组织警示教育参观学习活动XX次~受教育中层管理人员XX人，转发和制作学习通报材料XX份~供各部室、各分支行干部员工学习使用。各分支行结合实际创造性地开展多项思想教育活动~为实现？？年度的工作目标奠定了坚实基础。

，三，重视和发挥案防工作的整体联动效应。案件风险防控是一项长期而艰巨的任务~涉及范围广。全行各部门、各机构均坚持“守土有责”~前中后台整体联动~各个环节严格把控~全力查防案件风险。一是贯彻落实银监会规范操作风险管理工作的“十三条意见”和“十个联动”要~法律合规部牵头开展以防范操作风险为重点的经营管理大检查。二是贯彻执行《银行业金融机构从业人员职业操守指引》~防范和治理案件风险隐患~案防领导小组办公室组织开展银行从业人员违反职业操守问题、银行员工涉及社会融资行为风险等专项排查。三是体现监管要~把控风险重点~审计部牵头开展“内，外，部审计发现问题跟踪审计”、“柜面及信贷业务操作风险审计”等专项审计~并对XX个分支行开展了内部控制审计评价。

四是为控制和预防会计操作风险~运营管理部对XX家分支机构的XX个营业网点开展运营管理检查~了解和掌握各营业机构内部控制情况~揭示柜面操作、支付结算、会计核算及运营内控管理活动中存在的问题。五是其他各业务管理条线、各分支机构结合各自工作广泛开展多项检查、突查~以查促防~极大地提高了全行案件风险的防控能力。 22/16页，四，全面贯彻执行银监会127号文件精神。银监会127号文件是以加强银行业金融机构案件防控基础工作~严格柜台业务操作为主要内容的专项文件~具体包括重要岗位员工轮岗、对账、案件风险审计等方面的工作要和具体措施。我行全面贯彻落实银监会127号文件精神~重点强化了四个方面的工作：一是及时组织开展以防范柜面操作风险为核心的柜台业务专项检查和审计。

二是加强集中对账管理。全面改造银企对账系统进行~新增内部账集中对账功能~机构往来内部账的全面集中对账，存放中央银行、存放境内、境外同业账务按日、按月对账。三是加强重要岗位人员轮岗管理。制订出台《XX银行重要岗位人员轮岗暂行办法》~对XX名柜员、XX名授权会计进行轮岗~加大了对会计柜面业务风险的控制和制衡。四是加强案件风险审计。新制订出台《XX银行案件或操作风险审计管理办法（试行）》~将案件风险列入常规性审计活动之中~积极发挥内审在案件防控中的重要职能~及时查纠违规操作行为~消除发案隐患。，五，严肃查处违反规章制度的行为。去年从严查处了管理人员违规及授意下属员工违规办理业务的重大违规行为。通过惩处~充分表明行党委的态度和决心~维护了法规制度的严肃性~给全行员工以警示和教育。

，六，深入扎实地抓好安全保卫各项工作。密切关注银行业安全保卫工作新形势、新特点、新动态~紧密结合实际~将安全保卫工作的具体措施落到实处~实现全年无安全责任事故。一是严格落实安全保卫工作责任制管理。层层签订《安全保卫工作责任书》~形成层层 33/16页相连、环环相扣的安全保卫责任网络体系~严格考核~严格奖惩。二是完善安全保卫制度。对不符合当前工作需要的规章制度~重新进行梳理和完善。三是完成总行监控中心和报警联网系统改造。总行金库实现款箱流转数字化管理。四是开展安保处突演练。时刻保持高度警惕~切实提高人防技能。五是抓社会治安综合治理。落实治安责任~严格管理~认真排查~落实整改~消除不安全因素~确保了全行工作的安全运行。