农村信用社如何提升竞争力

[如何有效提升银行基层营业网点的竞争力]对于各商业银行来说，这是极其重要的竞争优势和发展资源。作为商业银行的基层经营单位，经营网点竞争力的强弱直接影响到全行的经营和发展。因此，如何提高基层网点在区域内的竞争...+阅读

农村信用社如何提升竞争力

当前，各类金融机构或准金融机构如邮储银行、股份制商业银行、村镇银行、小额贷款公司、投资公司、专业合作社等纷纷涌进县域，一下子打破了农村信用社一统县域金融经济体系的平衡。特别是村镇银行、小额贷款公司、专业合作社等机构以其贷款手续快、经营机制灵活等优势，迅速“侵入”县域农村金融市场，原本属于农村信用社的存、贷款优质客户正在流失，市场份额正被蚕食。对此，许多农村信用社还没有应对竞争的思想准备，被打了个措手不及，形势危矣。笔者以为农村信用社必须积极主动竞争，从人才、品牌、营销、服务等方面谋求突破，促进业务健康发展。建议：

一、实施人才战略，有效整合人力资源。以人为本、重视人才，从全面提升全员整体素质入手，科学整合配置现有人力资源，提高驾驭市场能力。一是通过招录新人及鼓励在职学习，促进员工队伍整体素质不断提高；二是真正建立能者上、平者让、庸者下的能上能下用人制度，让各类人才脱颖而出，实现人尽其才；三是加强人力资源管理，特别是严格二线干部、退职中层、营销人员、在职客户经理等类人员的管理，严防上述人员“人在曹营心在汉”、吃着信用社却为“别人”办事，甚至当内奸，“内部人”能直接损害信用社的核心利益。目前，这种情况在部分农村信用社十分普遍，影响极坏，必须出重拳下猛药予以大力整治。此风不刹，将严重影响农村信用社机体健康，后果不堪设想。

二、加强农村信用社形象建设，打造金融服务名牌。品牌是一个企业的核心竞争资源，对金融企业越发重要，农村信用社只有坚持不懈地加强形象建设，不断积累品牌优势才能在激烈的市场竞争中最终胜出。农村信用社应在继续深化优质文明服务的基础上，不断加强形象和品牌建设，继续稳步推进网点改造，在环境上给顾客以舒适感、安全感和信任感。要因地制宜分类指导区别推进网点建设，在人口密集、交通便利、经济发达、业务量较大的社区和乡镇设立精品网点；在经济欠发达、业务量较少的边远乡镇设立便利型网点，以方便客户业务办理为目标，合理控制经营成本，着力延伸服务空间。同时，科学合理布放ATM机和POS机、EPOS机，积极拓展和营销电子银行、网上银行，减少因营业网点窗口不足造成拥挤影响正常存、贷款及结算从而导致客户流失的问题。此外，结合加大企业文化建设力度，全面实施农村信用社品牌战略，系统有针对性地增加在各类媒体宣传和广告投放，形成宣传页、户外、报纸、广播、电视、网络等形式的多维立体宣传体系，有效打造农村信用社的品牌。

三、完善营销体系建设，创新营销拓展手段。由于种种原因，农村信用社客户经理普遍存在存、贷款营销意识不强、营销手段单

一、营销效果不佳等问题，特别是贷款营销拓展严重不足，其根源在于营销体系建设滞后，没有真正建立有效的营销激励机制。而专业合作社、贷款公司、村镇银行等机构开设之初，便把存贷款营销放在重中之重，营销手段灵活，取得了非常好的成果。为此，农村信用社要充分利用自身点多面广和人脉优势，分类指导采取建立联络员制度等灵活多样的方式采集客户信息和批量营销产品，及时跟踪指导、及时反馈。同时，农村信用社要牢牢把握服务“三农”这一根本，坚持市场化导向，存款营销和贷款拓展一定要变“守株待兔”为“主动上门”，要深入研究分析客户需求，研发贴近客户需求的金融产品，努力为客户提供优质高效的金融产品和金融服务。此外，农村信用社还应积极拓展营销方式，将营销费用和绩效工资向营销一线和营销业绩倾斜，通过进一步加大客户经理的业务培训和绩效考核，激励客户经理加强与客户沟通联系，积极创新营销手段，及时了解掌握客户的需求，努力提供有效的金融服务。

四、优化信贷流程，恢复快捷灵活特点。专业合作社、贷款公司、村镇银行等机构由于其自身单一精简的内部结构，在办理一些小额贷款（10-50万元以下）时效率非常高，只要借款真实和保证条件符合要求，大多能当天申请当天就能拿到贷款，有的甚至立等可取，迅速赢得了一定的市场和声誉。而我们农村信用社呢？过去小额贷款“短平快”的特色已经荡然无存，目前的管理流程虽能有效地控制风险，但一定程度上会错失了优良客户和商机，一刀切的管理模式严重制约了业务的发展。现在申请贷款无论大额小额都十分繁琐，各种贷款报批手续和审批资料让很多客户望而生畏，即使小额贷款借款人也要跑几趟才成。因此，我们农村信用社必须对贷款办理流程进行分类指导，认真梳理各类贷款办贷流程，针对不同的客户的融资需求实行产品创新和流程再造，恢复“短平快”特色。农村信用社应当不折不扣推行贷款限时办结制，实行分类限时办结服务，从提交贷款申请书及相关证件、配合信贷员完成贷款调查到签订借款合同并得到贷款，在每一个流程节点都要限时办结；针对自然人或微小企业“短、小、频、急”的融资需求，农村信用社必须顺势而为简化贷款业务的审批程序，加快审批过程，提高办贷效率；通过创新服务方式，专门为风险小的贷款提供窗口专属服务和快速通道，为资本雄厚、信用优...

如何提高农村信用社市场竞争力

收藏推荐大力筹集资金并积极放足、放好贷款是包括农村信用社在内的金融机构的主要工作，也是其实现经营效益的主要手段，因此，存款与贷款便成了金融市场竞争的焦点。近几年，随着国家对金融业的清理整顿，原农村基金会、城市信用社等已撤并或归口农村信用社管理，但目前仍有工行、农行、中行、建行、农发行及邮政储蓄等多家金融机构林立，金融市场竞争日益激烈。那么，农村信用社在农村金融市场中的地位如何呢？笔者对某县农村信用社的存款、贷款等部分业务的市场占用份额作了调查，发现农村信用社存款和贷款的市场占有率偏低，尤其是对公存款、中长期贷款的市场占有份额太少，人均存贷款量低。同时，农村信用社也有自身的优势：一是点多、面广、线长；二是农村信用社一直以来都扎根在农村，具有良好的客户基础，特别是在农村市场占有绝对的优势等。

那么，农村信用社应如何提高金融市场竞争力呢？笔者认为应主要从以下五点做起。一、从提高服务质量和服务水平上下功夫。首先要加强员工队伍建设，提高员工整体综合素质。其次要加快电子化建设步伐，畅通结算渠道。

如何提升区域综合竞争力

区域综合竞争力是综合实力与竞争力的统一，包括区域资源优化配置能力、持续发展能力和产业、企业等多层次的竞争能力，可分为硬要素和软要素两大类。硬要素表现在以经济和科技为核心的竞争力，集中体现在产业竞争力，基础在于，企业竞争力和产品竞争力；软要素表现在发展原动力（体制机制）和环境吸引力（要素集聚能力），涵盖文化、人力资本、政府行为和发展环境等诸多方面。

一、提升区域经济综合竞争力的必要性从更广、更深层次上提升区域经济综合竞争力，是当前地方政府面临的紧迫任务。

1、产业结构竞争将不断升级。以结构论优势，以结构强实力，是未来区域发展的一大特征。

2、全方位的开放竞争将更趋激烈。我国“入世”标志着对外开放进入全新的发展阶段，按照WTO公开、透明、非歧视性的原则要求，区域之间政策各异的地方补贴、优惠措施等将被取消，而走向政策趋同，地方政府对外开放可依赖的政策优势将越来越少；加之大开放带来资本、技术、信息、人才的大流动，发展机会稍纵即逝，致使区域之间对外开放、招商引资的竞争更趋激烈。因此，唯有通过提高区域经济的整体实力和竞争力，才能更多地参与国内外合作与竞争。

3、以城市经济为核心的竞争将全面展开。城市是吸引、集聚、辐射各种资源要素的主要载体，是区域经济资本、商品、技术、人才、信息的流动中心。随着短缺经济的结束，许多地区进入了工业化中期阶段，按照这一时期的发展规律，城市经济是现代区域经济发展的核心，将成为经济社会发展的主要动力，在区域竞争中起着越来越重要的作用。以培植城市活力、动力和吸引力为内容的新一轮竞争将全面展开。

4、信息、人才资源竞争将不断深入。人类社会正在进行着一场深刻的革命即信息技术革命，这将极大地改变人们的生产方式、竞争方式和交易方式，区域的发展将越来越受到信息化的渗透和影响，以信息化提升区域综合竞争力的竞争将进一步加剧；同时，经济发展的实质是人的发展，当今竞争归根到底是人才的竞争，人力资源的竞争。哪个区域的人才特别是高层次人才集中，哪个区域经济发展就快，就有活力和竞争力。因此，现代经济社会，如何吸引集聚人才是区域发展面临的共同课题，加之人才在区域间的流动性越来越大，争夺人才资源的竞争将更加激烈。

5、发展环境特别是软环境的竞争将更加突出。随着改革开放的不断深入、市场秩序的逐步规范和经济社会加速转型，加快区域发展地方政府可利用的资源优势、政策优势将越来越少，区域竞争更多地将在发展环境特别是软环境上展开，可以说，谁的发展环境好，谁的区域竞争力就强。面对新形势，提升区域经济综合竞争力是现阶段经济发展的必然要求。实践证明，哪个地方抢先一步提升竞争力，它就能优先取得发展权；从更广、更深层次上研究区域综合竞争力，是当前地方政府面临的紧迫任务。提升区域经济综合竞争力要正确选择提升的重点、着力点，考虑区域发展的特色和比较优势。

二、提升区域经济综合竞争力的着力点加快推进工业化进程，从工业结构上提升竞争力提升区域经济综合竞争力，推进工业化是基础。工业化是现代化建设不可逾越的阶段，一个地方工业上不去，就不可能积累雄厚的物质基础，就难发挥工业的主导作用，提升综合竞争力就将无从谈起。提升工业化不能走过去遍地开花、低档次、低水平重复的老路，要在“集聚、扶优、创新、外向”8字上下功夫。首先是集聚。要集中精力抓好工业园区建设，让分散的企业逐步向园区集聚，使工业园区成为体制创新的先导、对外开放的窗口和产业升级的基地。其次是扶优。政府要充分运用“有形之手”，切实抓好扶优扶强，包括优秀企业家的培育。三是创新。

1、加快技术创新。技术创新、技术改造是实现跨越式发展的唯一途径。

2、要加快区域特色创新。以区域性的块状经济为基础，以小企业集群为载体，形成“小企业大产业”的经济格局，是区域发展的一大特色和优势，它弥补了单个企业规模偏小的不足，创出了一条中小企业做大的特有途径。

3、要加快产业结构创新。产业结构创新是结构调整的核心和动力，也是提高经济增长质量，转变增长方式，提高整体竞争能力的根本途径。四是外向，即提高经济外向度，大力引进外资。这是提升工业化的重要途径。加快推进城市化进程，从要素集聚上提升竞争力提升区域经济综合竞争力，推进城市化就是载体。城市化是农业、农村和农民完成非农转移，农村人口转变为城市人口的过程，一方面顺应了工业化进一步发展的客观要求，另一方面又反过来为工业化的发展提供更广阔的空间。推进城市化，就要努力增强城市吸引、集聚各种资源要素的能力和辐射力，从“规划、功能、品位”着手，全面提高城市竞争力。首先是搞好规划。城市规划是保证城市有序发展的重要基础和前提，是城市各项工作的“龙头”，城市的建设、发展和管理都必须以规划为依据。城市的总体规划，要对城市的发展目标、性质、规模、总体布局、功能分区、重点建筑以及主要基础设施明确定位，坚持“适度超前、设施共建共享”的原则，进行统筹...