什么叫出口信贷 - 范文无忧网

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什么叫出口信贷？

出口信贷

1）出口信贷及其形式

根据接受信贷的对象来划分，出口信贷分买方信贷和卖方信贷。

买方信贷（buyer credit）具体方式有两种：

第一种是出口方银行直接向进口商提供贷款，并由进口方银行或第三国银行为该项贷款担保，出口商与进口商所签定的成交合同中规定为即期付款方式。出口方银行根据合同规定，凭出口商提供的交货单据，将贷款直接付给出口商，而进口商按合同规定陆续将贷款本。利陆续偿还给出口方银行。这种形式的出口信贷实际上是银行信用。

第二种是由出口方银行贷款给进口方银行，再由进口方银行为进口商提供信贷。以支付进口机械。设备等的贷款。进口方银行可以按进口商原计划的分期付款时间陆续向出口方银行归还贷款，也可以按照双方银行另行商定的还款办法办理。而进口商与进口方银行之间的债务，则由双方在国内直接结算清偿。这种形式的出口信贷在实际中用得最多，因为它可以提高进口方的贸易谈判效率，有利于出口商简化手续，改善财务报表，有利于节省费用并降低出口方银行的风险。

卖方信贷（supplier credit）是出口方银行向国外进口商提供的一种延期付款的信贷方式。使用卖方信贷，进口商在订货时须交一定数额的现汇定金，具体数额由购买商品所决定。如成套设备和机电产品一般不低于合同金额的15%，船舶则不低于合同金额的20%。定金以外的贷款，要在全部交货或工程建成后陆续偿还，一般是每半年偿还一次。使用卖方信贷的最大好处是进口方不须亲自筹资，而且可以延期付款，有效地解决暂时支付困难问题，不利的是出口商往往把向银行支付的贷款利息、保险费。管理费等都打入货价内，使进口商不易了解贷款的真实成本。

2）出口信贷的条件

出口信贷的期限。由合同金额的大小和合同货物的性质决定。一般从提单日期或工程建成验收交接日期算起，短则18个月，长则可达10年，建设期为宽限期。贷款的最高限额和定金。出口信贷的贷款最高限额一般为合同金额韵85%，按合同规定分期付款。定金一般为合同金额的15%，进口方须以现汇支付。利率和费用：出口信贷的利率一般按照经济合作与发展组织的协议规定调整，一般每半年调整一次，利息按签约时的固定利率计算。一般要略低于市场利率，这是因为各国政府为支持出口都进行一定的补贴。出口信贷所支付的费用主要包括银行办理托收的手续费，贷款国政府出口信贷保险机构的保险费。承担费和印花税等。另外，出口信贷只能提供购买主要设备部分的资金，不能用于进口原材料和支付当地费用。

3）出口信贷机构

各国出口信贷机构的设置，基本上是按照出口信贷本身的性质和特点进行的。出口信贷是政府为支持出口并进行财政补贴的信贷，因而各国政府都积极参与出口信贷业务，信贷机构一般由政府机构和民间机构共同组成。出口信贷又是一种中长期信贷，既要有效地解决资金来源问题，还要妥善地解决信贷风险问题，因而在机构上既有办理出口信贷业务的机构，又有为出口信贷提供保险的机构。

西方发达国家的政府参与出口信贷的方式大致有两种：

一种是政府成立出口信贷机构（eca），直接向进口商或进口方银行提供信贷；

一种是私人银行向进口商或进口方银行提供信贷。

大多数国家的出口信贷业务是结合上述两种方式进行的，个别国家具体办理出口信贷和保险的是一个机构，如美国进出口银行，一方面直接向购买大型资本性设备。偿还期在5年和5年以上的进口商提供买方信贷；另一方面向美国商业银行的中期卖方信贷提供担保。出口信用保险和再贴现。

多数国家办理出口信贷和保险的是两个机构，如英国。法国。德国。意大利。瑞典，日本的出口信贷由商业银行或专门提供中长期信贷的银行提供，出口保险则由官方或半官方机构办理。

什么是买方信贷保险

买方信贷和卖方信贷是出口信贷的两种形式。

买方信贷是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。其中，由出口方银行直接贷给进口商的，出口方银行通常要进口方银行提供担保；如由出口方银行贷款给进口方银行，再由进口方银行贷给进口商或使用单位的，则进口方银行要负责向出口方银行清偿贷款。

出口买方信贷具有如下特点：

(1)买方信贷是一种中长期跨国的外汇贷款。

(2)买方信贷一般使用OECD组织公布的“商业参考利率”或以LIBOR（伦敦银行间同业拆放利率）为基础的浮动利率。

(3)买方信贷的商务合同采用L/C,D/P等付款方式，出口商发货后即期收汇，不承担汇率风险和进口方的信用风险。

(4)出口商无须负债。

出口买方信贷是什么

简介出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向进口国政府、银行或进口商提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品。贷款的条件根据银行出口买方信贷办法的规定，商务合同、出口方和借款人需满足有关的贷款要，主要条件如下：

1、商务合同项下进口方应支付15%的预付款。

2、贷款金额最高不超过商务合同价的80-85%。

3、借款人需向保险公司投保出口信用险。

4、按贷款人的要签订贷款协议。

5、由借款国的中央银行或财政部出具贷款担保。

6、根据商务合同的期限确定支款期限。

7、商务合同符合双方政府的有关规定，并取得了双方政府的有关批准。

8、贷款货币为美元。

9、商务合同的金额不低于100万美元。

10、商务合同项下的出口结算应在我行进行。

11、商务合同应先于贷款协议生效。具体做法银行在金额和利率等主要方面的具体做法如下：贷款金额成套设备及其它机电产品的贷款金额不超过商务合同总价的85%，船舶不超过商务合同总价的80%。贷款金额中可包括适当比例的技术服务费、当地费用和第三国采购费用。利率出口买方信贷的利率本着优惠的原则，参考经济合作发展组织每月公布一次的商业参考利率（CIRR）来确定。银行通常采用贷款协议签署当月的商业参考利率。该利率为固定利率。在某些情况下，银行也采用浮动利率。期限银行出口买方信贷办法规定，贷款期限的上限是自贷款协议签订之日起至还清贷款本息之日止，一般不超过十年。费用银行出口买方信贷项下的费用主要有两项：

1、承担费：该费用自贷款协议签署之日至贷款全部支完为止，按贷款未支用余额计收，每半年支付一次。

2、管理费：该费用按贷款金额一次性收取，一般在贷款协议签署之后三十天之内支付。

3、根据商务合同和贷款条件的不同，贷款人有时也要借款人或出口方支付出口信贷项下的律师费和差旅费。客户须知客户在项目的投标阶段应取得中国出口信用保险公司的初步同意，并把可提供出口买方信贷作为投标的融资方案。同时，因出口买方信贷最终由银行提供贷款，建议客户从投标开始就与银行保持密切的合作。