县银行信贷大幅增长的调查报告

[对当前农村住房消费信贷的调研文章]近期，国家陆续出台了一些刺激内需的政策和措施，在这些措施中对农村消费需求的启动是一个积极的信号，如农民购买电器给予财政补助等。农村消费是一个巨大的市场，如果能够激活，对拉...+阅读

今年以来，人民银行__县支行继续执行稳健的货币政策，保持货币政策的连续性和稳定性，紧紧围绕宏观调控的目标和任务，切实采取多种措施，努力提高“窗口”指导效果，引导金融机构树立正确的经营观念，督促辖内金融机构加强信贷管理、改进金融服务，加大对中小企业和新农村建设的信贷支持力度，促进了辖内信贷总量适度增长，有力地支持县域经济的发展

和新农村建设。一是加强窗口指导，及时传导货币政策。分别于上下半年由人行__支行牵头组织召开全县金融机构行长联席会，及时传达金融工作会议精神；要求辖内各金融机构认真贯彻“一号”文件精神，落实科学的发展观，按照县域金融机构要有一定比例信贷资金支持县域经济发展的要求，进一步加大对县域中小企业和重点骨干企业的支持力度，积极支持新农村建设，为地方经济发展多做贡献。二是及时将巢湖中支《关于信贷支持新农村建设指导意见》和《关于信贷支持产业集群经济发展指导意见》转发至各金融机构，要求根据指导意见的精神，进一步改善金融服务，提高支农工作效率，努力增加对“三农”的有效信贷投入，通过信贷杠杆推动和支持__县新农村建设；创新信贷管理机制，优化信贷结构，以信贷手段促进产业集聚，培育发展产业集群，实现经济金融协调发展。三是引导金融机构加大了对县域中小企业和新农村建设的支持力度。以召开银企对接会为契机，积极引导金融机构开展信贷营销，深入中小企业，了解企业的信贷需要，加大对中小企业的信贷投入。四是努力推进信用建设，营造良好的金融生态环境。加强与政府有关部门协作，成立了__县维护金融稳定领导组，下发了《__县2006年创建金融生态社区及保持金融稳定工作实施意见》，结合实际定期开展工作；充分利用企业和个人征信系统资源，开展征信宣传，着力提高企业、个人的信用意识，努力营造良好的信用环境。在县人行和各金融机构的共同努力下，辖内金融运行呈现良好态势，主要表现为：

一、各项存款保持较快增长截止三季度末，__县金融机构人民币各项存款余额315887万元，比年初增加35107万元，增长12.49。从存款结构来看，储蓄存款大幅增加，储蓄存款的余额为250220万元，占各项存款的79.2，比年初净增加23817万元，增长10.52。储蓄存款大幅度攀升主要得益于：一是中央不断加大对“三农”的支持力度，农民的各项收入大幅度增加。二是外出务工人员增多，收入水平提高，作为储蓄存款主要来源的外出劳务收入回流量逐年递增。三是金融机构加大储蓄存款营销策略，改进金融服务，方便了客户存款，部分行、社利用网点多优势，广泛吸收存款，取得了良好效果。企业存款持续增加。截止三季度末，企业存款的余额为34114万元，较年初增加6189万元，比去年同期增长13.8个百分点。企业存款的持续增加得益于全辖金融机构信贷投放的增加，企业资金较去年相对宽裕，表明县域经济运行态势良好。

二、信贷投放增幅较大今年以来，__金融机构的信贷投放一改2005年各项贷款整体下降的状况。截止三季度末，全辖金融机构的各项贷款165800万元，比年初增加20596万元，增长14.2，若将__工行通过工行巢湖营业部对__中小企业投放的2024万元计算在内，各项贷款净增加22621万元，超过历史最高的2004年水平，信贷增长高于GDP增长，有力地支持了我县的经济发展。其中：一季度比年初增加2453万元，同比多增4853万元；二季度增长比年初增加9309万元，同比多增14097万元，三季度比年初增加20596万元，比同多增23996万元，同比增幅达16.31。分机构来看，各金融机构的贷款都有不同幅度的增长，其中涉农金融机构的信贷增加较多，农村信用社、农业发展银行和农业银行分别比年初增加7878万元、6823万元和4116万元，三家贷款增量占全辖贷款增量的占91.4。与全市其他区县相比，截止三季度末，增幅高于全市的平均水平5.02个百分点（全市增幅为9.16），位列全市第二；从“贷占存”分析来看，__县金融机构余额“贷占存”为52.49，高于全市平均水平18.38个百分点，位列全市第二。

三、信贷投放亮点较多亮点之一：积极支持新农村建设，“三农”贷款有了显著增加。今年以来，全辖金融机构积极支持新农村建设，特别是农村信用社根据农业产业结构调整，进一步优化信贷结构，加大农业贷款的投放力度。截止三季度末，农村信用社净增加贷款7878万元，占全县各项贷款增量的38.3。全辖新增农业贷款3645万元，从而切实解决了农业生产资金的需求，为提高农业综合生产能力注入了活力。亮点之二：积极支持县域重点骨干企业的发展。各金融机构区别对待，有保有压，围绕县委、县政府“1133”工程建议，积极支持有市场、有效益的企业发展。如农发行对大平油脂发放贷款5000万元，对__县最大的棉花加工企业振华棉业发放棉收购贷款1170万元，工行对大平油脂新投放贷款2000万元，对重庆啤酒集团__公司贷款2200万元，对__瓷业股份有限公司贷款720万元，中行和农行也分别对大平油脂贷款500万元和

1000万元，多笔大额贷款的投放有力地支持了县重点骨干企业的发展。亮点之三：中小企业贷款难问题在一定程度上有所缓解。今年以来，各行、社高度重视对中小企业金融支持，有的成立专门组织，有的实行“速贷通”，有的降低评级门槛，积极拓宽客户，努力实现“双赢”。如县农村信用社把加大对中小企业的信贷投入作为工作重点，截止三季度末，新增乡镇企业贷款2738万元。__工行创新工作思路，在县支行没有对小企业贷款权限的情况下，积极争取市行对__县内中小企业信贷支持，通过巢湖工行营业部共对威达净化装备工程有限公司、__县油脂有限公司等14家中小企业贷款2281万元。__农行认真贯彻落实省农行“金融服务‘三农’安徽行动计划”，抢抓机遇，主动营销，现已发放中小企业贷款730万元，票据融资720万元。__中行在积极支持中小企业进行票据融资同时，又分别对鹰皇麻油、辉煌铸造两家中小企业投放100万元的贷款。亮点之四：拓宽信贷投放途径，增加对地方经济的支持力度。因基层金融机构信贷审批权的上收，为有效解决企业融资难的问题，部分金融机构采取票据贴现方式积极给企业融资，取得较好的效果。三季度末，全辖金融机构的票据贴现余额为7449万元，较年初增加5581万元，比去年同比多增8099万元，增加额占各项贷款增加额27.1，其中__农行新增贴现贷款5941万元。亮点之五：个贷市场全面发展。三季度末，全辖金融机构的消费贷款余额为6021万元，比年初增加1295万元，其中：中行新增个人中长期消费贷款611万元，建行新增430万元，工行新增197万元，个贷市场由工行一枝独秀演变为各商业银行共同发展的态势，有力地支持了个人消费升级。

四、当前金融运行中应注意的问题一是中小企业的有效信贷需求还难以满足。因中小企业财务制度不健全，缺乏有效的抵押资产以及担保难等因素的制约，尽管各金融机构加大了对中小企业的信贷投放力度，但与中小企业的资金需求相比仍显不足。二是一些招商引资项目和金融机构的信贷政策不一致，影响了金融对招商引资项目的信贷支持。近年来，__县招商引资的部分项目不符合金融机构信贷政策支持条件，不能对其进行信用评级和授信，更不能对其进行信贷投入，影响了金融对这部分企业的信贷支持。三是下岗失业人员再就业贷款发放进度缓慢。今年以来，因政策宣传不到位，以及金融机构在认识上存在误区，加之财政提供的担保资金不足，金融机构开展此项业务的积极性不高，致使下岗失业贷款发放进展缓慢。截止三季度末，全县下岗失业贷款余额为114万元，比年初下降了50万元。四是信贷集中现象要引起重视。由于县域内优质企业稀缺，部分规模较大，生产效益好的企业成为各家金融机构争夺的对象，导致在一定程度上存在信贷集中的现象，如某油脂企业在各金融机构的贷款余额为10890万元，占全县各项贷款的6.57，一旦出现行业性经营风险，可能给金融机构带来损失。其次，农村信用社也存在对单户企业信贷投放较大，超过了银监部门规定的比例。