家庭理财需要哪些表

[求一份家庭收支电子理财表]1、给家庭成员上一份人身意外保险，家庭主要经济支柱上的保额要高些，不低于20万保额；再上一份大病医疗险，可选择定期寿险附加医疗，保费较便宜些。保障类保险是家庭理财计划中的一...+阅读

家庭理财需要哪些表

不明白你说的是啥意思，表？什么表？

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

夫妻两个工资都不高，家庭月收入2500，不懂得如何理财，而他们这对新婚夫妇应该如何来进行理财呢？下面专家对黄小姐小两口的财务进行了分析并给了两个理财方案以供他们参考。

基本情况

黄小姐，今年25岁，夫妻俩工资都不高，自己工资1000元，季度奖1000元，年终奖6000元，爱人工资1500元，半年奖3000元，年终奖7500元。新婚燕尔，有了一笔11万元的礼金进账，是活期存款，外加部分价值不菲的黄金首饰。

此外，夫妻俩和父母同住，每个月交给父母1000元生活费，无房贷压力。两个人都没什么理财思路，希望理财师指点迷津。他们这些闲散资金该如何打理？

理财需求

当前活期存款及每月节余投资理财方案。

案例分析

1.家庭无负债，有11万元活期存款。资产可进行合理配置，以获得较高收益。黄金首饰虽价值不菲，留作备用资产，以应不时之需。

2.二人现与父母同住，可能存在自住或将来有子女后改善住房条件的规划。

3.二人处于刚刚步入社会的工薪阶层，收入不高，与父母同住，生活费用也较节省。扣除其余开销外，每月可节余一些，每半年二人合计奖金5000元，年终奖13500元，此二类收入可积极规划。

4.二人保险规划尚无资料体现。

专家建议：针对以上的分析，两位可先留出一部分的流动备用金。以二人合计月支出2000元为基准，由于是与父母同住，建议活期存款5000元，三个月定期存款5000元，流动性资产共计1万元，流动比率（流动性资产/每月支出）可达5倍左右，较为适宜。

要知道，人是财富大厦的基础，保险规划，是理财规划的第一步。建议对二人的季度奖以及半年奖每半年合计5000元进行保险费用配置，以某保险公司常青树保险计划为例，身故有保障、29种重疾提前给付、年交4000元左右，缴交20年，可享终身重大疾病保障，保额10万元。黄小姐可事先投保一份女性保险，缴交一年以上，可在生育宝宝时报销大部分费用，而一年只需交100多元保险费。

投资规划

方案一：是建议他们购买公寓，小投入，可抵通胀

由于当前股市有诸多不确定因素，并且福州目前租售比在2%至3%之间，房产泡沫还言之过早，央行加息预息加大，开发商财务成本压力下，若年内有机会迎来房市小调整，可以考虑购置一套小户型。

以20万-30万元左右的小公寓打算，首付10余万元，贷10余万元，月供1000多元，将房子出租收几百元，二人以年终奖分摊至每月付千元左右，可以供得起。其余月节余款，办理基金定投。如“定时不定额”型。

方案二：希望二位加强学习，合理安排股票与股票型基金的资金配置

可以在专业理财师的帮助下，选择长期业绩稳定靠前、基金经理从业时间长、基金管理团队稳定的基金，并定期了解基金公司及所购基金的动态信息，及时调整投资比例。另外可将月节余款，进行基金定投。

家庭理财是我们常常提到的了，可是中国13亿人口，多少个家庭？又有多少人懂得如何来进行理财呢？又有多少个家庭因为没有合适的进行理财而闹的支离破碎，夫妻感情不合，其实现在的离婚率如此之高，不光是父母包办婚姻的原因，还有就是因为家里没钱而过不下去了的原因，让我们为以后的家庭幸福来制定理财规划吧！

更多家庭理财方案的案例可以上这里查看

理财表格的制作方法

随着现如今人们生活水平的不断提高，对于生活中的花销也变得多样化起来，面对有限的工资如何才能让自己的花销井然有序，不做月光族呢，适当的规划好个人理财表格就显得尤为重要了，制作个人理财表格应该从以下几个方面着手：

一、个人理财表格之个人（家庭）资产负债表：

个人（家庭）资产负债表的主要作用是：反映个人（家庭）在某一时期的财务状况的会计报表。它在理财中有着十分重要的作用，在如优化个人（家庭）消费结构、帮助个人（家庭）资产快速增值、建立个人（家庭）信用评价体系等方面发挥重大的作用。

通过个人（家庭）资产负债表可以清楚地了解以下情况：

1. 反映了家庭资金来源的构成，包括债务和权益，家庭与外部发生的经济往来关系等。

2. 反映了家庭的财务实力、短期偿还债务的能力，资产结构的变化情况和财务状况的发展趋向，并据此做出的评定的估价。

3. 提供了家庭资产评估的主要资料，规范地表明了家庭的财产状况。

4. 得出家庭净值（净资产）。家庭净值就是总资产与总负债的差值。因此资产负债表又叫资产净值表，或净资产表。

5. 进行财务分析，可得出收支比率、消费与投资比率、现金流量、投资收益率、投资结构、资产负债率等，为投资理财决策提供依据。

二、个人理财表格之月度收支表：

至于月度收支表的作用则是能直观地了解个人（家庭）的收入来源和支出项目，并对各部分所占比例有所了解。从而看出自己每月收支状况，从而能直观地了解自己的钱是怎么花出去的。并有针对性地进行开源或者节约计划。坚持每月填一次，根据个人具体的收入和支出项目可以制作更适合自己实际情况的收支表，比如可以把日常生活费细分为衣食住行四项，把“食”一项的支出单独提出来，除以自己的总收入，得到的就是恩格尔系数（衡量个人生活水平的指数，系数越小，说明生活水平越高）了，类似这样的分析还有很多，不管怎样，目的只有一个，就是做到对自己的收支情况心中有数，不能总是糊里糊涂地过日子。在了解收入支出情况之后，合理地调整收入与支出，即开源节流，增加自己手中的余钱。

有什么好的个人生活理财表

理财要养成的六种习惯习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：

1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。

2、有效改变现在的理财行为。

3、衡量接近目标所取得的进步。特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。习惯二：明确价值观和经济目标。了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。习惯三：确定净资产。一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。习惯四：了解收入及花销。很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。习惯五：制定预算，并参照实施。财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。习惯六：削减开销。很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10%的年利润，34岁时，就有了20,000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半。