国有商业银行拓展中间业务与表外业务的意义及对策

[商业银行中间业务的特点]商业银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办...+阅读

国有商业银行拓展中间业务与表外业务的意义及对策

中间业务发展现状中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，目前国内银行业基本一致的界定是中间业务分收费业务和表外业务，具体为结算性、管理性收费业务，担保性、交易类表外业务，部分投资银行业务和经人民银行批准的其他收费业务和表外业务9大类。我国过去的银行主要从事吸收存款和发放贷款，其收入主要来源就是利息差即存款与贷款间的差价。随着这些年我国市场经济的发展以及银行业竞争的加剧，中间业务也快速发展起来。在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟，美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，美国花旗银行收入的80%来自于中间业务 .与国外相比，中国四大国有独资商业银行中间业务的总体发展水平低、效益差，非利差收入占总收入的比重仅为7.25%. 改革开放以前，我国的社会经济以间接信用为主，银行具有集聚资金（存）、分配资金（贷）和实现资金的流转（汇），即负债经营、资产经营与结算等基本功能就足够了，但经过改革开放十几年的发展，我国已从计划经济时代走入了市场经济，商品经济时代，我们的经济总量和质量已达到一个新的发展阶段，资本市场日趋活跃，直接融资逐渐居于主导地位，从而对经济工具，尤其是金融商品提出了更多的要求，传统的“存、贷、汇”功能已远远不能满足高速发展的经济需求。

银行业不仅成为充满风险、机遇和竞争的一个行业，而且传统银行业也进入微利时代。银行存贷款市场已由卖方市场转向买方市场，银行的存贷利差缩小，经营成本增加，盈利空间十分狭小，随着金融改革的推进和利率管制的逐步松动，银行传统业务的盈利能力将进一步下降，而且由于现有的国有企业大都微利，有些甚至亏损，自有资本金不足，融资渠道单一，生产经营大多靠银行贷款，因而今后一个时期内商业银行一直面临着较大的信贷风险，这大大限制了信贷资产增量的拓展，从而限制了信贷业务的发燕尾服。另外在全球范围内，银行业由于科技手段的发展，其交易系统、清算系统和服务网络的日新月异，任一银行必须跟上这日新月异的变化和发展，在同业竞争中取得生存资格，这要求银行业必须进行金融创新，调整经营方式，不断开拓新的经济增长点，通过开拓发展中间业务，扩大服务范围，通过开展代收代付、代办保险、代理股票、债券发行、证券买卖、代客理财、融资租赁等业务，优化负债结构、降低经营成本。

为寻求规避风险的方法，获得新的获利空间，表外业务创新应运而生。我国商业银行中间业务的发展对策我国商业银行在拓展中间和表外业务的对策： 1 提高认识、更新观念，把发展中间业务放在重要的战略地位。面对新的国际国内金融形势，要统一思想、转换观念，从商业银行战略发展的高度上认识拓展中间业务的重要性和迫切性。要充分认识到中间业务和资产业务、负债业务的关系，充分认识到发展中间业务的重要性，协调发展各项业务。为中间业务的发展创造一个良好的环境。在工作中要不断调整思路，采取多种方式真正把中间业务当作改善服务、提高形象、增加效益的重要工作，从而实现效益最大化的目标。 2 适度放松金融管制，实现金融业的混业经营。这是目前我国金融业亟待解决的问题。

能否实现金融业的混业经营事关我国商业银行中间业务能否快速发展。当前，全球范围内，金融混业经营已经成为一种趋势。然而，我国目前的金融业仍然坚持着严格的金融分业经营制度。近年来，随着资本市场的壮大和其他金融机构的兴起，国内商业银行要面对众多领域的竞争。制度因素使得中国的商业银行在日益激烈的国际竞争中处于较为不利的地位，这就要求我们必须加快金融创新的步伐，尽快制定相关的制度和措施。逐步摆脱现行制度的束缚，实施多元化的经营策略，努力实现范围经济和规模经济。 3 开展中间业务创新，实行产品差异化战略。中间业务收入的增加依赖于中间业务品种的增加和规模的扩大。这要求商业银行在产品研发、市场沟通、分销渠道、销售管理及客户服务上不断创新。

商业银行要加大金融产品创新力度，尤其是要不断拓展中间业务品种，逐渐由低层次的代收代付向代客理财、保险业务、证券业务等高附加值业务发展。要改变为吸收存款而开展中间业务的出发点，提高服务质量，努力提高中间业务收入，增强盈利能力。产品的研发要以市场为导向，充分挖掘市场潜在需求，研究市场消费心理，分析市场发展趋势，将西方商业银行中先进的创新工具和我国的实际情况相结合，设计、开发出符合中国消费特点的中间业务种类。 4 建立商业银行中间业务科学管理体系。由于中间业务品类繁多、业务涉及面广，商业银行有必要在业务管理上设立专门机构和配备专业人员，对中间业务的发展进行集中管理、统一协调和规划。在纵向上，各商业银行总行应设立中间业务管理部门，各级分、支行相应设立相应的中间业务职能部门；在横向上，总、分行成立由行长或分管行长任组长、各个相关专业部门主要负责人为成员的中间业务领导班子，建立中间业务联席会议制度并制定相关专业部门协...

现在中行做柜员想往国际结算部发展应该怎样努力

我作为银行国际结算的一名员工，还是说两句吧……哈…… 我行国际业务部下分三个小组，资金、会计、国结。可能和你们不一样哦~ 第一，领导的赏识。换个部门不是自己想去就能去的，至少需要领导将你安排到哪个岗位。=〉第二，如何让领导赏识。既然你说“由于积极主动，周围同事和行长都对我不错，我也努力工作学习”，就说明你一定是个“可爱的员工”，现在就差专业知识方面了。=〉第三，我个人认为，无论在哪个岗位都基本是重复性的工作，一般人员都能适应的。因此类似国际结算、什么世界银行乱七八糟的书就先放一放，当务之急不如把英语弄好了，考个什么证，证明英语很棒。可以考个金融英语的中级，那就很牛了！总而言之，现在能做的，首先是做好本职工作，第二要有一块比较硬的敲门砖（如金融英语，哪怕初级也行），第三时机成熟时适时地向主管或者领导表达出自己学习国际业务部的意愿（因为你不说，别人是不会知道的）。

加油哦~我觉得在银行作工作都很有意思，在哪个岗位都能学到很多东西，不管能不能去国际业务，作为年轻人，我们都要做好手头的工作，因为那时领导交给我的任务，是信任我们的表现。路是一步一步走出来的，对不对咯？

结合巴塞尔协议123谈谈我国商业银行的发展趋势

个人分析，认为有以下几方面的趋势，仅供参考：

一、全球化趋势：即中国的银商业行将会走向世界，与国际银行、国际资本市场的发展共同进步，发展水平逐步与国际银行业趋于一致；

二、混业化趋势，中国商业银行正在开始混业经营发展趋势，工行成立投行部、成立金融租赁公司、收购国外商业银行邓就是一种明显信号；

三、综合化趋势：创新业务发展加速，发展投行业务、资金交易业务、金融衍生业务、结算、代理等中间业务，而且这些业务的占比正在逐步加大。

四、理财业务正在成为一种趋势，不管是公司理财还是个人理财都在快速发展。现在正在冲过去那种注重信贷，从发展贷款收取贷款利息逐步走向发展理财实现客户资产增值方面收取中间业务收入，实现双赢的局面。

五、风险管理正在显现出去作为金融管理的价值。过去企业和个人注重发展，缺少资金，银行作贷款；现在企业和个人注重资产增值，银行发展理财；不久的将来，人们必然注重风险管理，实现资产管理的根本目的，在风险管理中实现发展和资产增值的双重目的。

六、并购将会成为一种趋势，大银行、高效率的银行将会吞并低效率、小银行。

七、投资银行将会大有作为，将会在发展、投资、调控的缝隙中通过创新发辉关键作用。

网上银行对国际结算业务发展有什么影响

随着中国加入WTO的日益临近和金融体制的改革深化，各大商业银行正向着＂经营集约化、业务国际化、手段电子化＂的目标推进，为此，各行尽力推出新的服务品种，网上银行服务正成为各家银行争夺的焦点。网上银行业务从概念上有两种模式：一是业务交易完全依赖于INTERNET发展起来的全新的电子银行。二是指传统银行运用公共INTERNET服务，开展传统的银行业务交易处理服务，通过其发展家庭银行、企业银行等服务。在功能上，网上银行一般分为银行业务项目模块、网上银行服务模块、信息发布模块以及商务服务模块。其中银行业务主要包括：储蓄业务、对公业务、信用卡业务、国际业务、信贷及特色服务等功能模块。信息发布包括：国际市场、外汇行情、利率、汇率、国际金融信息、证券、银行信息等模块。

商务服务一般意义上的电子商务是指在INTERNET网络上基于浏览器/WEB服务器，进行的任何产品的交易活动，这种产品包括有形的＂商品＂和无形的＂服务＂。从现代商业银行的角度来讲，为客户提供的电子商务包括： 1被于电子交易的电子支付。 2被于网络银行的金融服务。 3蓖络转帐。...