财务如何设定目标

[设定目标到达成目标的7大步骤]设定目标到达成目标的7大步骤第一大步骤设定目标最简单并且最高效的第一大步骤就是把你想要达成的目标写下来,把你在生活的各个领域想要达成的目标都写下来. 先不用去考虑...+阅读

一个家庭的财务规划通常划分为三个阶段，一是财富的积累阶段，二是财富的增长阶段，三是财富的消耗阶段。这里我们主要论述第一个阶段，后面两个阶段留到下期中再讲。大学毕业以后至四十五岁左右一般处于财富的积累阶段，这个时期工薪收入、创业收入是家庭收入的主要来源。这个阶段的消费支出的压力很大，包括买房支付首付，房屋装修，偿还房屋贷款，购买车辆，子女的教育储蓄等。因此这个阶段的财务目标主要是储蓄，用来满足购买房屋、车辆等的大额支出的要求。这一阶段一方面希望财富能够快速积累，满足大宗购买的需要，另一方面风险的承受能力又有限，不希望发生亏损，影响成家立业的目标，因此风险和收益的期望是很矛盾的。这个阶段的财务计划主要是如何开源节流，严格控制支出，定期存款，增加财富。

通常这一阶段的投资期限都比较短，一般只有3-5年，因此风险的承受能力比较低，风险的承受度在保守和中度之间。为了有效的控制支出，要养成良好的消费习惯和储蓄习惯，量入为出。这个时期处于人生中美好的青年阶段，社交活动比较多，冲动型消费也比较多，对奢侈品充满渴望，如果不抑制消费冲动，攒钱就成为空谈。由于刚刚有了点钱，还没有理财的经验，加上传统的中式教育也不交孩子如何理财，使得很多人不懂得如何打理自己的财务，甚至银行账户上有多少钱，欠信用卡公司多少帐都不太清楚。如果等到把工资花剩了再存到银行，要实现大宗消费的目标就很困难。好的习惯是发放工资后，先储蓄一部分，之后再用于日常消费，这样就会减少冲动型消费，加快财富积累的速度。

同时对信用卡债务要好好管理，千万不要欠信用卡公司的高利贷，信用卡债务利息通常高达15%-20%，会吃掉其它资产的所有收益。目前银行信用卡业务的竞争非常激烈，很多银行和商家、航空公司等进行合作，对第一次办卡有一定的优惠，来诱惑消费者。很多商家推出的优惠卡实际上是信用卡，比如Zellers, Shoppers Drug Mart等。店员通常也解释得不够清楚，只强调有多少折扣，外加很多华裔的英语不流利，就稀里糊涂的申请了。收到卡以后一开通，就又多了一张信用卡。结果手里有很多张信用卡，稍微不留意，没有及时还款，就要支付高额利息。建议大家手里保留一到两张信用卡，及时查询账单，最大额度按时还款，不仅留下好的信用记录，还节约了利息支出。在投资产品的选择上一般分配在低至中度风险的投资在60%以上，高度风险的投资（比如股票）不超过40%。

全部存银行的定期存款是非常不明智的，虽然无风险，但收益也低得无法忍受，无法加快财富的积累。购买国债，优质的公司债券，国债类和按揭贷款类基金都是比较稳妥的选择。高风险类的投资可以购买股票类基金，甚至直接投资于股市，不仅有机会获得较大的投资收益，还可以学习到投资经验，对于今后的投资更有帮助。另外，加拿大的注册教育储蓄计划RESP有政府的补贴和免税投资增长优惠，一定要首先购买。注册退休金计划RRSP有退税优惠和免税投资增长优惠，同时也可以用于第一次购买房屋支付首付款，也要优先考虑。其它的资金要最先投资在免税账户内，再考虑非免税账户。有房屋贷款的家庭一定要购买人寿保险，定期的人寿保险每个月几十块钱，却给家人带来巨大的保障。

家庭收入的主力可考虑购买伤残保险，万一生病没了收入，可以从保险公司每月获得收入补偿。

财富目标事业目标家庭生活目标健康休闲目标人际关系目标学习成长

心态与信心是一切事业成功的先决条件。失去了好的心态，希望也就变得渺茫。自信心不足，临场就会慌乱，不能发挥出最佳水平。而一个人一旦充满自信，就会有不怕任何困难和挫折的坚忍不拔的意志，就能最大限度地发挥自己的主观能动性。信心和意志是内部的精神力量，可以调动一切有利于考试的知识、技能与技巧，使其得到充分的发挥。考生的信心，是考前对自己的潜力和考试结果的正确的认识。这种认识越能准确地反映其实际的情况，就越易取得考试的成功。相信自己能行，相信自己的实力，可以增强对考试的承受力，使自己处于积极的、顽强的战斗状态。因此，要对自己充满信心，解除顾虑，集中精力，迎接挑战。只有这样，才能发挥自身潜力，顺利过关。

2 首先，必须正确认识自己。正确认识自己是树立自信心的一个重要前提，只有正确认识自己的优点、缺点，知道自己的长处，才能很好地树立起自信心。假如你没有正确认识到自己的优缺点，把你的优点也认为是缺点或忽视它，那么你就会有一种心理，我什么都不会，我什么都比别人差，这就会产生自卑了。

其次，必须从各方面培养自己的能力。好的能力、素质是一个人树立自信心的条件。假如你没有能力、素质，你哪来的自信呢？只有培养好自己的能力、素质，你才能在生活中、活动中更有把握获得成功，成功的机会多了，你的自信心也会随之增强。

再次，树立自信心，理想是基础。只有树立了远大的理想之后，才会萌生出赖以作为精神支柱的自信心，才会生产为之奋斗的动力。如果一个人每天碌碌无为，生活没有目标，没有理想，又缺乏上进心。那么，何来的自信心呢？一个人只有树立了理想之后，他才会为了自己的理想而拼搏、奋斗，并勇敢地去开拓、进取。这便是自信所赋予的，它是我们实现理想的动力。因此，理想是树立自信心的基础。

3 树立自信是学习成功的重要保证。那么，怎样才能树立坚强的自信心呢？基本做法是：把长远目标和短期目标紧密地结合起来，不断用成功的愉悦激励自己奋发进取。赞同0

如何才能实现个人的理财目标

其一、确定你的目标

确定自己短中长期内要实现的目标，比如一年内要带家人出去游玩一次，至少要存2-3个月的钱；比如2年内打算结婚，如果是男孩子可能要多准备一些，给心爱的她一个浪漫的婚礼；比如3-5年内打算买房买车至少要先存首付款吧！有了明确的目标，工作起来会更有动力哦！

其二、预留保障资金

不管是未婚人士还是已婚一族，都应该有一定的风险意识，对于未婚人士来说可能是一人吃饱全家不饿的状态，但也可以为自己买一份重疾险，因为投保年龄越小年缴保费就会越少；但是对于已婚人士来说，就要考虑为家庭成员提供更多的保障了。

比如：重疾险对于每个家庭成员来说都是必备的，有备无患才能安心享受当下的生活。如果还有条件可以再配置一些意外险防范于未然。

其三、开始勤俭节约

年收入10万除去衣食住行等生活必须开支的费用，也许剩下的不是很多，如果还要按照高标准配置那基本就所剩无几，到了年底两手空空。既然有了自己明确的目标就要从衣食住行开始计划：

穿着打扮不要太赶时髦，干净整洁也很重要；

能不在外面吃饭就不在外面吃饭，在家吃饭干净卫生有省钱；

如果还没有买房尽量找人合租，当然是要靠谱的人最好是同事或者朋友，住的开心玩的高兴，何乐而不为呢？

出行能不开车就不开车，公共交通出行没有司机的烦恼还能享受沿途的风景；

其四、设法提升自己

生活上勤俭节约但是工作上还是要想法设法提升自己，而且工作上还要“舍得付出”，看书，培训，加班…没有付出就没有收获。困难是挑战也是机遇，脚踏实地走好每一步。

职业规划很重要，为人处事更重要，工作经验，社会经历都是自己宝贵的财富。知识，经验，技术沉淀下来都是以后升职加薪的资本所在。

其五、量化目标，聚沙成塔

把目标量化到每个月，按照年收入十万标准计算，如果想要一年存3万每月需要存2500元，如果想要一年存5万，每月需要存4170元；积少成多，聚沙成塔，不要小看每一分小钱，凑在一起就会变成一笔财富。

其六、巧妙运用理财渠道

有了一定的储蓄后，在不断赚钱的同时还可以利用好理财渠道，掌握如何理财让钱生钱。

目前个人可投资的理财渠道有银行、保险、P2P、基金、、股票等。一般银行理财起点稍高5万起售，保险、P2P起点较低，基金、股票风险较大。可以根据自己的风险承受能力进行合理分配。

如何制定合理的理财规划

没有计划的人是做不成大事的，没有计划的事情也是完不成的，同样的道理，只想着笼统的理财是没有意义的，想要理财就要制定切实的理财计划。一个完整的规划包含了大量的信息，从一个规划就可以看到你的理财目的、你的理财可行性以及你的理财方式的选择。规划做得好也就是理财第一步走得好，那就是理财成功的保证和向导。按照正确的步骤，一步一步分析你的家庭，确定你的目标，制定你的规划，让你的规划早日执行，目标早日实现。个人或者家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，个人或者家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个所希望达到的经济目标。

这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。我们在上一章已经说过了，理财是每个人的事情，家庭和个人都需要理财。越早实现了理财，就越早为适应社会上的艰难生存奠定了基础，也更早地得到了获得财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好地实现个人以及家庭生活目标。所以，理财要尽早开始，时机越早越好。有了正确的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划，而且，还可以依靠专业人士的帮助。现在，提供现代理财服务的专业人士越来越多，除了银行、保险、证券、基金等机构中的理财师之外，独立的专业理财师也逐渐开始出现。

通过专业人士的帮助，面对纷繁的理财市场，您总能寻找到适合自己的产品。理不理财，善不善于理财，往往决定了人生的走向。因此，立即行动起来，制定自己的理财规划，很可能您的人生就会被改写。当然理财是一门很深的学问，而且这不是一件可以冲动的事情，只有做好了规划的理财才是科学的，就像在为一个目标作计划一样的，没有计划的事情，就会东一榔头西一棒槌地进行，乱七八糟地，最终将一事无成。大家都知道，夏天去海边游泳的时候会有这样的事情，自己浑身热得冒烟，看着冰凉的海水就像迫不及待地往海里面冲，但是一进去就会浑身冷颤，水的温度和外面相差太大，一时身体接受不了。而有一些人就会一点一点往水里面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身体的其他部位，慢慢适应水温的变化。

从一个方面来说，这就是增加自己保险系数的做法，下水之前，先弄清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。在做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊，都要先做好一切准备才能下水。因此成功的理财讲究理财规划，个人或者家庭理财也不例外。做好个人或者家庭理财的第一步就是要搞好理财规划。在此还要很注意一个问题，那就是拟定理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标与规划必须具体、可行。具体意味着： 1.理财目标一定要明确、量化；2.对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；3.家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。

可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。就家庭或个人理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定一个切实的理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加财富。而具体的步骤一般分为五个：确定理财目标；资产的评估；家庭收支及损益；投资项目选定；资金筹集。目标就是想要达到的目的地，没有方向的帆船怎么行驶呢？摩根斯坦利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。

而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。同样如此，个人理财的时候第一步的规划就是要确定自己的目标，当然每个人都有自己不同的目标，有些人想要去欧洲旅游一番，而一些家庭想要买一部车，但是这些都只是一个模糊的想法而已，你究竟想要去哪几个国家？要旅行多久？住什么样的地方……这些都是问题，不一样的计划需要的金钱也不一样。因此，尽快把自己或者家庭的愿望转化成一个数字，一个明确而具体的理财目标。当然，每个人的目标不可能都实现，先把自己或者是家庭的愿望一个个都列举出来，划掉一些根本不可能实现的想法，例如想要在两年之内就超过盖茨之类的想法，这些明显是很遥不可及的。所以去掉这些之后，把那些可行的目标都列出来。

还有就是，所有的目标要具有时效性，还要有一个可以检验的标准，例如，我想在一年的时间内...