商业承兑汇票贴现业务要经过怎样的流程

[银行承兑汇票证明怎么写]银行承兑汇票：是银行在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票，是由银行承担付款责任的短期债务凭证，期限一般在6个月以内。银行承兑汇票多产生于国际贸易，一般由进口商国内银行开出...+阅读

商业承兑汇票贴现业务要经过怎样的流程

(1)申请商业承兑汇票贴现。

汇票持有人将未到期的商业汇票交给银行，向银行申请贴现，填制一式五联“贴现凭证”，银行按照票面金额扣收自贴现日至汇票到期日期间的利息，将票面金额扣除贴现利息后的净额交给汇票持有人。

(2)办理商业承兑汇票贴现。

银行会计部门对银行信贷部门审查的内容进行复核，并审查汇票盖印及压印金额是否真实有效。审查无误后，按规定计算并在贴现凭证上填写贴现率、贴现利息和实付贴现金额。

(3)商业承兑汇票票据到期。

汇票到期，由贴现银行通过付款单位开户银行向付款单位办理清算，收回票款。

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商业承兑汇票的贴现流程

商业承兑汇票是指银行以购买借款人未到期的商业承兑汇票的方式发放的贷款。银行办理贴现的商业承兑汇票必须是企业之间以真实的商品交易为基础而签发使用的商业票据，贴现期限一般在三个月以内，最长不超过六个月。

1、申请人的基本条件：

1）经工商行政管理部门批准，依法登记注册；

2）实行独立经济核算，有一定比例的自有流动资金；

3）具有固定的生产、经营场所，有按期偿还贷款本息能力；

4）在我行开立结算帐户；

5）必须具备真实的贸易背景或债权债务关系。

2、申请人需提供的材料：

1）营业执照（复印件）；组织机构代码证（复印件）；公司章程；验资报告；近期和上年度财务报表；审计报告；贷款证；

2）董事会或股东大会有关决议；董事会成员认定书和签字样本；

3）法人代表证明书和法人授权委托书；法人代表和授权委托人的身份证（复印件）；

4）拟贴现的商业承兑汇票原件；

5）与商业承兑汇票相关的购销合同和增值税发票；

6）出票人需提供：营业执照（复印件）；近期财务报表；

7）保证担保需提供：与前3条一样的保证单位有关材料。

8）抵押担保需提供：抵押物清单；抵押物所有权证明；抵押物评估材料；抵押人的抵押声明书；抵押物投保证明；等等。

9）质押担保需提供：质物清单；质物所有权证明；质物评估材料；质押人的质押声明书；等等。

3、基本业务流程：

1）支行受理和审批：支行会计部门验证汇票；信贷员调查；法律审查；信贷经理和支行行长审批；

2）分行审批：分行风险管理部审批；法律审查；审贷委员会表决；分行行长审批；

3）超过分行审批权限的贴现业务，须经总行审批：总行信贷部审批；资产保全部法律审查；审贷委员会表决；总行行长审批；

4）贴现发放和收回：支行根据终审意见办理出帐手续；信贷员定期进行贷后检查；到期托收。

(1)公司向银行提出申请，银行办理审批，签署合同文本、贴现协议等。

(2)银行办理贴现票据的查询查复手续，核实票据的真实性和贸易背景；

(3)银行予以办理票据贴现，扣除贴现费用等，资金转至贴现申请人账户；

(4)票据到期，银行要求出票人进行票据付款

商业承兑汇票承兑方法

根据中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的规定，贴现是指商业汇票的持人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。办理贴现业务的机构，是经中国人民银行批准经营贷款业务的金融机构（简称贴现人）。商业汇票的贴现人除另有规定外必须是贴现申请人的开户银行，其中银行承兑汇票的贴现人必须是参加全国联行和省辖联行的银行机构，非银行金融机构不准办理银行承兑汇票的贴现。向金融机构申请票据贴现的商业汇票持票人是贴现申请人，贴现申请人必须具备以下条件： 1. 企业法人或其他经济组织并依法从事经营活动； 2. 出票人或其前手之间具有事实的商品交易关系； 3.在申请贴现的金融机构开立存款账户。

票据贴现的程序：贴现申请人须向贴现人提交文件资料：①贴现申请书、根据汇票填制的贴现凭证；②经其背书的未到期商业汇票；③与出票人或其前手之间的商品交易合同、增值税发票和发运单据复印件。贴现人根据贴现申请人的申请审查：①申请人是否是企业法人或其他经济组织；②申请人与出票人或其直接前手之间的经济合同，是否具有真实的商品交易关系，是否符合《贷款通则》和信贷制度中规定的贴现条件；③申请人提交的文件材料是否符合贴现要求，并留存商品交易合同、增值税发票和发运单据复印件；④确定汇票真伪，审查汇票记载事项是否齐全、背书是否连续、并按规定向承兑人以书面方式查询。审查无误后，贴现人按照《支付结算办法》有关贴现期限以及贴现利息计算的规定和规定的贴现率计算出贴现利息和实付贴现金额，将实付贴现金额转入贴现申请人的存款账户，贴现的期限是从贴现之日起至汇票到期日止，但最长不超过6个月；实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。

计算公式为：实付贴现金额=票面金额贴现票据的票面金额*实际贴现天数*（月贴现率÷30），贴现利率按有关规定执行。贴现人在汇票到期时向承兑人收取票款，如承兑人拒绝支付，则贴现人应从贴现申请人账户内收取票款，贴现申请人账户余额不足时，应按照逾期贷款的规定处理，贴现申请人未在贴现人处开立账户的，对已贴现的汇票金额的收取，应按照《票据法》的规定向贴现申请人或其他前手进行追索。