您这个要求太具体了吧，太花时间了 我只能简单的解释 首先地产商、银行、购房者都是独立的经济主体，可以说是自负盈亏的，因此在经济活动中经济人性质比较强，首先都是以盈利为目的的 地产商主要是依靠熟练的开发技术和相对雄厚的资本来代个体房屋需求者来建房，即投资建房并卖出或者持有经营，一般来讲地产商开发一个地产书本上的说法是自有资金一般只占30-40%，剩下一部分的资金来自于预付款和贷款，所以本来两方参与的经济活动由于资金问题就引入了银行 个体购房者是借助地产商来建造需求的房屋来满足自己的需求，但也有一部分当前无法达到应有的现实支付能力，因此介入了银行 （商业）银行是一种以借贷为盈利手段的经济主体，其盈利方法就是吃借贷的利息差，简单的来讲就是银行在现有资金足够的情况下，往外贷的越多就赚得越多，所以无论是贷给房地产商还是个体购房者，都是越多越赚钱。

当然上面只是简单得讲，银行还要承担贷款的风险，当前银行对贷款的风险性会评级的，风险越小的贷款相对利息就小，风险大的就越大，评级是相对主管的过程，在技术上更需要道德约束，信托道德沦丧就是美国的次贷危机的一个重要起因， 前几年房地产市场发展有力，房价长时间上涨飞速，因此地产投资就成为了高利润投资，由于长时间、高速上涨，所以市场对地产预期更高，地产贷款就成为了优质贷款，即风险小且利润高的贷款，所以银行以盈利为目的下对于地产的贷款投资就会“有求必应”，因此地产商和购房个体都会相对容易的获得银行贷款，地产商能从建设、销售房地产项目中获得利润，个体购房者也能从房价上涨的预期中套的利润，因此房地产建设和买卖、潜在需求都活膨胀，当然这种膨胀是建立在房价一直上涨的预期当中，这种现象也就是房地产泡沫。

当房价升的非常高，泡沫一破的时候（一般表现为房价过高，个体购房者买不起房了），个体购房者无法承担月供和高额首付，表现为不再购买房屋，而持有房屋的个体表现为无法承担月供而断供，购买力持续下降，交易量萎靡，因为房地产开发需要时间，所以开发活动也是滞后的，对交易下降的反应比较慢，在需求下降的会出现大量供给，地产商只有在卖出房子的情况下才能还贷，因此资金链断裂，面临着巨大的资金问题，房地产贷款的风险等级立刻下降，银行面临金融风险。

房地产泡沫破裂是经济危机的一个重要原因，也是经济危机的重要组成部分，房地产作为基金密集型产业，资金需求和流动数额巨大，它的活动旺盛程度很大程度上决定了经济运行量的大小，当经济危机产生后，根本表现为对经济未来预期悲观，市场需求明显萎靡，从而造成产品生产积压，甚至资金链断裂，需求量下降，产品就给减产，因此就会连锁造成工厂倒闭、裁员，从而造成大量的失业和收入减少，接着会引起个体家庭的支付能力下降从而加剧需求下降和贷款偿还能力下降，经济整体发展缓慢或者停滞 就说这么多吧，写了20分钟了，上面说的银行是商业银行 银行本身就是商业银行，历史上的银行就是这样的 什么“中央银行”它只是叫“银行”，只不过是因为它也有部分银行业务罢了，其主要职能是超越银行的，我倒觉得它起个别的名字不叫银行更贴切，否则会给人带来误导 上面的主要观点来自于易宪容的《房地产金融市场》、《货币战争》、《房地产开发与经营》以及个人观点，我是搞房地产开发的，土地专业