农村信用社如何提升竞争

[如何提升教师的人文素养]笔者以为：首先要打造教师的育人理念。教师的根本任务是要培养出健康加健全的人才；两个“健”字中，最重要的蕴涵是学生理想的人格的培养。没有人格培养的教育就是失败的教育；没...+阅读

当前，各类金融机构或准金融机构如邮储银行、股份制商业银行、村镇银行、小额贷款公司、投资公司、专业合作社等纷纷涌进县域，一下子打破了农村信用社一统县域金融经济体系的平衡。特别是村镇银行、小额贷款公司、专业合作社等机构以其贷款手续快、经营机制灵活等优势，迅速“侵入”县域农村金融市场，原本属于农村信用社的存、贷款优质客户正在流失，市场份额正被蚕食。对此，许多农村信用社还没有应对竞争的思想准备，被打了个措手不及，形势危矣。笔者以为农村信用社必须积极主动竞争，从人才、品牌、营销、服务等方面谋求突破，促进业务健康发展。建议：

一、实施人才战略，有效整合人力资源。以人为本、重视人才，从全面提升全员整体素质入手，科学整合配置现有人力资源，提高驾驭市场能力。一是通过招录新人及鼓励在职学习，促进员工队伍整体素质不断提高；二是真正建立能者上、平者让、庸者下的能上能下用人制度，让各类人才脱颖而出，实现人尽其才；三是加强人力资源管理，特别是严格二线干部、退职中层、营销人员、在职客户经理等类人员的管理，严防上述人员“人在曹营心在汉”、吃着信用社却为“别人”办事，甚至当内奸，“内部人”能直接损害信用社的核心利益。目前，这种情况在部分农村信用社十分普遍，影响极坏，必须出重拳下猛药予以大力整治。此风不刹，将严重影响农村信用社机体健康，后果不堪设想。

二、加强农村信用社形象建设，打造金融服务名牌。品牌是一个企业的核心竞争资源，对金融企业越发重要，农村信用社只有坚持不懈地加强形象建设，不断积累品牌优势才能在激烈的市场竞争中最终胜出。农村信用社应在继续深化优质文明服务的基础上，不断加强形象和品牌建设，继续稳步推进网点改造，在环境上给顾客以舒适感、安全感和信任感。要因地制宜分类指导区别推进网点建设，在人口密集、交通便利、经济发达、业务量较大的社区和乡镇设立精品网点；在经济欠发达、业务量较少的边远乡镇设立便利型网点，以方便客户业务办理为目标，合理控制经营成本，着力延伸服务空间。同时，科学合理布放ATM机和POS机、EPOS机，积极拓展和营销电子银行、网上银行，减少因营业网点窗口不足造成拥挤影响正常存、贷款及结算从而导致客户流失的问题。此外，结合加大企业文化建设力度，全面实施农村信用社品牌战略，系统有针对性地增加在各类媒体宣传和广告投放，形成宣传页、户外、报纸、广播、电视、网络等形式的多维立体宣传体系，有效打造农村信用社的品牌。

三、完善营销体系建设，创新营销拓展手段。由于种种原因，农村信用社客户经理普遍存在存、贷款营销意识不强、营销手段单

一、营销效果不佳等问题，特别是贷款营销拓展严重不足，其根源在于营销体系建设滞后，没有真正建立有效的营销激励机制。而专业合作社、贷款公司、村镇银行等机构开设之初，便把存贷款营销放在重中之重，营销手段灵活，取得了非常好的成果。为此，农村信用社要充分利用自身点多面广和人脉优势，分类指导采取建立联络员制度等灵活多样的方式采集客户信息和批量营销产品，及时跟踪指导、及时反馈。同时，农村信用社要牢牢把握服务“三农”这一根本，坚持市场化导向，存款营销和贷款拓展一定要变“守株待兔”为“主动上门”，要深入研究分析客户需求，研发贴近客户需求的金融产品，努力为客户提供优质高效的金融产品和金融服务。此外，农村信用社还应积极拓展营销方式，将营销费用和绩效工资向营销一线和营销业绩倾斜，通过进一步加大客户经理的业务培训和绩效考核，激励客户经理加强与客户沟通联系，积极创新营销手段，及时了解掌握客户的需求，努力提供有效的金融服务。

四、优化信贷流程，恢复快捷灵活特点。专业合作社、贷款公司、村镇银行等机构由于其自身单一精简的内部结构，在办理一些小额贷款（10-50万元以下）时效率非常高，只要借款真实和保证条件符合要求，大多能当天申请当天就能拿到贷款，有的甚至立等可取，迅速赢得了一定的市场和声誉。而我们农村信用社呢？过去小额贷款“短平快”的特色已经荡然无存，目前的管理流程虽能有效地控制风险，但一定程度上会错失了优良客户和商机，一刀切的管理模式严重制约了业务的发展。现在申请贷款无论大额小额都十分繁琐，各种贷款报批手续和审批资料让很多客户望而生畏，即使小额贷款借款人也要跑几趟才成。因此，我们农村信用社必须对贷款办理流程进行分类指导，认真梳理各类贷款办贷流程，针对不同的客户的融资需求实行产品创新和流程再造，恢复“短平快”特色。农村信用社应当不折不扣推行贷款限时办结制，实行分类限时办结服务，从提交贷款申请书及相关证件、配合信贷员完成贷款调查到签订借款合同并得到贷款，在每一个流程节点都要限时办结；针对自然人或微小企业“短、小、频、急”的融资需求，农村信用社必须顺势而为简化贷款业务的审批程序，加快审批过程，提高办贷效率；通过创新服务方式，专门为风险小的贷款提供窗口专属服务和快速通道，为资本雄厚、信...