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你可以这么理解：标的作为有一种客观实在是一直存在的，但是保险利益作为一种法律关系却可能随时消失或者产生，所以保险合同的客体是保险利益而非保险标的，保险标的只是保险利益的物质载体。 可能这么解释有点虚，举个例子（学保险举例是个非常好的方法）： 比如一辆汽车，从被制造出来开始，这辆车就一直存在，对吧？但并非从生产出来起，我就可以给这辆车买保险，因为这不是我的车，我没有保险利益。什么情况下我才可以给这辆车买保险呢？等我把这辆车买下来，我对它有了所有权，这辆车出事故会对我的利益造成直接实质性损失了，我才可以买。再后来，我把这辆车转手卖给了别人，成了别人的车，那这个时候我又不可以给这辆车买保险了，因为已经不是我的车了。 从这个例子你应该可以看出，作为保险标的，其实这辆车在整个过程中都存在；但对我来说，保险利益并非始终存在。只有当这辆车属于我的时候，我才可以给这辆车买保险。一旦保险利益不复存在，我就不能给这辆车买保险了。 所以，保险合同的客体是保险利益，保险标的则是保险利益的物质载体。

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