保险合同的构成要素及其内涵

[税收制度由哪些要素构成](1)纳税人。是指税法中规定的直接负有纳税义务的单位和个人。包括法人和自然人。 (2)课税对象。也称征税对象。是指税法中规定的征税的目的物，是国家据以征税的依据。 (3)税...+阅读

保险合同的构成要素及其内涵

保险合同构成要素包括保险合同的主体、客体和内容。

（一）保险合同的主体

保险合同主体，是指在合同中享有权利、承担义务的人。包括保险人、投保人、被保险人、受益人。

①保险人。保险人又称承保人，即保险业务的经营人，是保险合同的一方当事人。保险人享有收取保险费的权利，同时约定当发生保险事故时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。我国保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

②投保人。投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人应当具有相应的民事权利能力和行为能力。投保人必须对保险标的具有保险利益。投保人必须承担支付保险费的义务。

③被保险人。被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

④受益人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。即为指定领受保险金的人，故又称保险金受领人。受益人应具备两个条件：一是享有保险金请求权；二是由投保人或被保险人所指定或约定并在合同中注明。

（二）保险合同的客体

保险合同的客体为保险利益。保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险合同的客体就是投保方对保险标的所具有的保险利益，是合同当事人权利和义务所共同指向的对象。保险合同的客体是与保险标的联系在—起的，但并不是保险标的本身。保险合同双方当事人订约的目的是为了实现保险经济保障，即在约定条件下因保险事故发生酿成保险标的的损害或损失，保险人予以补偿或给付。这种保险保障并非再创造一个相同的标的，而是恢复投保方遭受保险事故前的经济价值水平。

（三）保险合同的内容

保险合同的内容，即保险条款，是指规定保险双方当事人的权利和义务及其他有关事项的文字条文，是当事人双方履行合同义务、承担法律责任的依据。分为基本条款、附加条款、保证条款。

财产保险合同有哪些特点

财产保险合同具有以下基本特征：（1）财产保险合同的保险方，必须是国家批准设立的专门经营保险业务的保险公司及其分公司，即中国人民保险公司及其下属机构。其它组织或个人不得经营保险业务。而投保人既可以是国家机关、企事业单位、群众团体，也可以是公民个人、个体财产保险合同具有以下基本特征：

(1)财产保险合同的保险方，必须是国家批准设立的专门经营保险业务的保险公司及其分公司，即中国人民保险公司及其下属机构。其它组织或个人不得经营保险业务。而投保人既可以是国家机关、企事业单位、群众团体，也可以是公民个人、个体工商户、农村承包经营户及其它组织。

(2)财产保险合同是要式、诺成性合同。财产保险合同双方必须通过签订书面合同，其合同中的各项条款必须进行充分协商，达到一致意见，履行必要的签订手续，合同才能成立。

(3)财产保险合同是双务有偿合同。其投保人必须按规定向保险人缴纳保险金之后，保险人才在其保险范围内承担保险事故所造成的财产利益损失的赔偿责任。也就是说，投保人通过缴纳保险金，来获取保险人对财产风险责任的赔偿承诺。如果在保险期内未发生保险范围的财产损失，保险人则无赔偿义务，其所签订的保险合同，到期自然失效。

(4)财产保险合同是射幸合同射幸是碰运气的意思。在保险合同订立时，对未来是否发生保险事故则无法预测。因此，可以说，保险人的保险赔偿金是否给付，基本不确定的偶然事故。如果危险在保险期内一定会发生或一定不发生，而且，一方或双方当事人订立合同时已知道这一事实的话，则所签订的财产保险合同无效。这些赌博有相似之处，保险与赌博虽然都有的性质，但两者本质不同，投保人或被保险人不能因为参加投保而额外获利。而赌博正好相反。因此，保险的目的在于相互辅助，根据危险分担的法则实施，从而起到补偿与慰藉的作用。

(5)保险合同是诚信合同。由于保险合同的标的一般都在被保险人掌握和控制之下，因此，就特别需要合同当事人，尤其是投保人必须实事求是地将保险标的真实情况告之保险人。保险人依据这一情况才能决定是否接受承保和确定承保条件。如投保人未告，或告之不实，保险人有权解除合同，并不付赔偿责任。所以，财产保险合同是最大的诚信合同，比一般合同要求要严格得多。

签订保险合同的注意事项有哪些

签订保险合同的注意事项：给自己的人身或者财产多一些保障，许多人都选择购买保险，面对强大的保险公司，保险购买人处于弱势地位，因此在签订保险合同时应注意以下几点：

1、投保之前谨慎挑选保险公司在挑选保险公司的时候，应注重该公司的实力、规模以及运营能力，因为这关系到保险公司资金的运营、投资和理赔能力。也可以询问接受过理赔的朋友，他们的建议具有重要的参考价值。

2、准备投保时要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明现实中经常有买保险找得到人，索要保险赔偿金找不到人的事情发生。因此，要检查保险营销员、代理人、经纪人的资格证书和展业证明，确保其具备保险监督管理部门规定的资格条件，确定自己在发生保险事故时能够获得保险赔偿金。

3、针对保险对象选择保险合同保险公司一般针对不同的保险对象有很多险种合同，购买者应根据保险的对象是人身或者财产等详细选择适合的保险合同，不要盲目听从保险人员的说明。

4、签约之前，消费者要仔细阅读和研究合同条款的内容保险合同一般都是由保险公司出具的，签约之前购买者要仔细阅读和研究合同条款，对于不懂的内容，可以要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、保险费率及其它相关资料的，消费者应拒绝购买。针对一些专业性强的格式条款，要注意向有关专家请教，避免因不懂专业而糊涂签约，权益受损。

5、如实填写投保单并亲自签名对于保单上要求填写的内容购买者要如实填写，不得欺瞒，以免在索赔时保险公司以此作为拒绝赔偿的理由。