对企业个体户信用信息分类监管体系建设的一点看法

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关于加强对企业个体户信用信息分类监管体系建设的一点看法

诚信是立身之本，是立国之基，诚信是社会主义道德规范和现代社会文明的标志。诚信是社会主义市场经济发展的生命线。近年来，为了打造诚信企业、文明个体户、工商部门在企业个体户中开展了信用信息分类监管工作。笔者参与了对企业、个体户的信用信息分类监管工作对其略知一二，也从中

看到了信用信息分类监管给工商部门的工作带来很大便利，是提高企业、个体户诚信度的推助器，也发现了一些不足和存在的问题，下面就谈一些粗浅的看法：

一、打造诚信企业、个体户，信用信息分类监管是企业、个体户发展的客观需求。

中国自古就是礼仪之邦，信用之乡。封建社会形成的"三纲"“五常”中，就有个"信"字，就提倡或者说就要求人们要讲信用、守信用，因而，淬下了“诚实是做人之本，守信是立业之基”、

“诚信无欺”、“一诺千金"等名言。这就是说，信用，就是行为

人在一定历史条件下的社会经济活动中的行为选择，是对社会公德、法律规定及自身新承诺的契约的遵守。由于生产和消费在时间和地理位置上的距离，就要求每个生产者事先做出安排，以保证产销之间、供需之间能够相互连结、有序衔接。因此，每个商品生产者的单体生产活动就都融入了整个社会的生产过程之中，成为整个社会生产活动大链条中的一环，并由此形成了庞大的交易链。这个交易链的坚韧存在和规律运转，则构成了社会经济的运行秩序，如果这个交易链在运转过程中，某个环节甚至某个时点上发生停滞或中断，就会影响到整个社会经济的运行秩序和效果。因此，必须努力保证这个交易链不发生任何故障，才能保障整个社会经济的正常运行。个人失信，害及他人；企业失信，经营衰败；社会失信，则人人自危；如果政府失信，则法制难行，权威不立。当前，在企业信用信息分类监管建设中存在着不少的问题，不仅影响了投资软环境，而且直接阻碍了经济的快速发展，加快企业个体户信用、信息分类监管体系建设，打造“诚信企业、个体户”势在必行、刻不容缓。

二、当前工商部门信用信息分类监管体系建设的现状

近几年来，在省、市工商部门的统一部署下，全市各工商部

门从企业、个体户信用信息分类监管入手，相继开展了一系列活动，为信用信息体系建设做出了不懈努力，取得了一定的成效，

主要表现在以下几个方面：

（一）积极开展企业、个体户信用信息分类监管工作。一是成立了专门的信用信息监管机构，制定信用信息管理办法；二是广泛的开展了企业、个体户的信用信息征集、采集、整合、评价工作；三是用书式、红盾网进行公示和警示；四是推进了企业、个体户的诚信度。

（二）信用监管力度不断加大。为加强对企业、个体户信用的管理，工商部门围绕企业、个体户主体资格、履约能力、信誉状况、失信记录等情况开展工作；对市场中的失信违法行为进行了集中治理整顿，进一步规范了市场交易秩序，为企业、个体户创造了较为公平的竞争环境。

（三）企业、个体户信用信息服务更加广泛。工商部门坚持在企业中开展“重合同，守信用”活动，建立了企业登记查询数据库，为社会公众提供企业、个体户信用信息。

三、制约企业、个体户信用信息体系建设的主要问题

在充分肯定成绩的同时，我们也应该清醒地认识到，工商部

门的信用信息体系建设还处于起步阶段，诚信失缺、道德失范的

现象在某些企业、个别个体户中还表现得比较突出，信用不良仍是市场经济社会发展中的薄弱环节。主要表现为：

（一）失信现象屡禁不止。尽管如此，社会上信用缺失的问

题还表现得相当严重，由信用缺失引发的矛盾和问题频频出现，信用缺失的恶果令人疾首。如果讲表象，可以说是随手拾来,比如，违约食言、毁弃合同，借款不还等，比比皆是；制假售假，欺瞒诈骗、拖赖货款等普遍存在；假昌伪劣盛行、逃废债务成风，擅自篡改账目，随意虚报数据，虚伪包装上市，不顾证券法则，骗取股民利益，等等，可以说是不胜枚举，有的甚至形成了地区性的顽症,从前些年社会上广为流传的"××市是假药之乡"、"××地是骗子窝"等说法中，就可以看出信用缺失特别是地区性信用缺失的严重性。主要表现为企业、个体户制假售假、违约毁约、恶意逃债、偷税漏税、虚假合同、价格欺诈等，这些问题涉及到的就是企业和个体户，从2000年至今，仅千阳县工商局查处经济案件215件，涉案金额65万元，其中：查处无照经营案件135 件，超范围经营20件；商标广告案件50件，涉案金额21万元；查处假冒伪劣案件39件，涉案金额达44万元；另有当场处罚案件1775件，案值32.5万元，消费者协会共受理投诉746件次。

（二）缺乏统一的信用信息资料库。企业及个体户信用信息

分散在银行、工商、税务、质监、法院等职能部门，各部门都有

各自的信用征集、管理办法，尚未达到互联互通、完全共享，在其中任何一个部门都不能得到企业或个体户的全部信用信息，如果开展征信调查，势必重复征信，增加成本。

（三）信用信息

评价标准不一。信用信息的管理部门都有各

自的评价办法，如税务部门将纳税企业分为a、b、c、d四类信用等级；工商部门将企业分为绿牌、蓝牌、黄牌、黑牌四类。金融、质监等部门也有各自的评定办法，缺乏一个协调统一的评价机构和评定办法，往往一个部门认定为守信的企业，用另外一个部门的标准评价，可能是失信企业，容易造成信用等级的评价冲突。

(四）信用信息管理不够完善。多数企业没有建立信用信息管理机制，没有专人收集交易伙伴的资信档案，对信用期限、客户风险缺少系统、科学的研究，政府部门也缺少对信用管理的指导性政策和措施。少数市场中介机构不能正常经营，有的是皮包公司、空壳企业；有些中介机构管理不规范，信用意识不强，履约有随意性；部分中介咨询机构甚至向客户提供虚假信息。

（五）信用信息需求不旺。千阳县工商局自开展征信服务以来，每年到工商局查询企业信用情况的大约100多件，但其中绝大部分为行政、司法机关或律师事务所查询企业的注册登记、经

营范围等身份情况，用于市场交易的信用信息查询记录只占很少

部分。

四、信用信息监管体系不完善的原因

当前诚信缺失的现象，表面上看是利益驱动的结果，但其背后却有深厚的文化、制度和管理等方面的原因：

（一）信用监管乏力：面对严重的信用缺失，人们疾首蹙额，

愤恨不已，但也只能在信用的雷区里苦苦挣扎，企业间互不相信，不见现款不敢交易，一旦发生了交易，又彼此拖欠账款，形成三角债；银行对企业有钱不敢贷，致使资金不能周转。地区性的信用缺失更导致了该地的经济窒息。然而信用缺失的现象却依然时有发生，其原因就是信用监管乏力，守信者得不到褒奖，失信者得不到惩罚。甚至个别失信者时而还会得到一些好处，取得一些利益，即：对失信者无人监督，无人纠正，没有明晰的信用监管体系，即使工商部门对信用信息进行分类监管，也是从自身的行政范围出发，没有形成合力。

（二）信用评级滞后：与信用缺失相并存的另一个现象是信用评级滞后，甚至是严重滞后，一是相当多的社会行为主体特别是企业、个体户在主观上缺乏信用意识，没有对自身的信用进行评级的愿望和要求，不想评级，也不愿评级；另一方面是信用评级机构的发展尚不成熟，无论是数量上还是质量上，都与客观要求有较大距离，呈现着供需双重不足的状况，这就使得信用评级工作不能广泛地开展起来，因而不能及时地给那些信用缺失者贴上标记，让世人周知，致使人们无法认清谁是失信者，谁是守信者，在社会经济活动中互不托底、互相猜忌、怀疑、战战兢兢地进行商品交易活动，这就给社会安定和经济活动罩上了一层阴影。

工

（三）信用信息散乱：由于信用体系不健全，没有统一的监

管机构，致使仅有不多的信用信息，也呈现着零乱分散的状态，分别在银行、税务、工商，保险、质检、卫生、法院、公安等部门，互不交流，形成了壁垒，既没有形成合作机构又没有统一的征信机构，不能信息共享，制约了信用信息作用的发挥。

（四）法律支撑不足，制度约束乏力：市场经济既要求诚信，又可能会破坏诚信，因为有市场竞争，就难免会有投机欺诈出现，所以市场经济必须有明晰的制度规范，有严格的法律约束去引导行为主体的行为选择，并对违规违法进行严格的惩处，让行为主体懂得并能感受到，失信会比守信付出多得多的成本，以此促使其自觉地守信。但现阶段这样的法律和制度约束，明显不足极需健全。

（五）缺乏统一的规划和协调机构：信用与信息体系的构建

是一项涉及到经济、法律道德领域和行政管理领域的庞大的系统工程，为使其体系健全完善、构建科学、合理、运作规范有序，极需有一个统一的规划和协调机构，但目前恰恰缺少这样的机构，因而也在一定程序上影响了信用体系的建设和信用评级工作的开展。

五、加快企业、个体户信用信息分类监管体系建设的几点建议

近年来，加强企业、个体户信用信息体系建设，创造良好的信用环境，已经引起了社会各界的普遍关注。为此，特提出以下建议：

（一）加强全民诚信教育，大力营造诚实守信的舆论氛围

将诚信宣传活动作为一项长期工作常抓不懈，把工商、金融、税务等部门的诚信宣传活动加以整合，使社会的各个层面和不同部门协调一致，互相配合，形成整体合力。加强对经济主体开展“诚信兴业”为内容的诚信教育，引导企业和个体工商户树立、实践诚信理念，使“不做假帐”、“不制假售假”、“不偷逃税款”、“不

逃废债务”成为企业和个体户的自觉行动。各级党政组织都要把信用信息分类监管体系建设作为长期任务，抓住不放，一抓到底，抓出成效。

（二）整合信用信息资源，建立健全信用信息分类管理体系

加快企业、个体户信用信息体系建设，是一项长期的系统工程，必须统一领导、统一规划、统一标准，建立健全信用管理体系，并按照建设主体的不同，建立起以政府相关部门为主体的电子政务信息披露系统；以行业协会或企业为主体的同业自律信用信息系统；以信用信息中介机构为主体的市场信用服务系统，最终形成以政府、行业、中介机构为基础，实现信用信息的联合征集、专业评估和信用公示的社会信用体系。

1、建立综合协调机构。企业个体户信用信息体系建设涉及

社会的各个层面和不同部门，只有在政府的统一领导和规划下，才能构建统

一、完善的社会信用体系。建议成立“政府信用信息分类监管工作体系建设领导小组”，由政府领导任组长，经贸、工商、税务、银行、质监、司法等部门组成理事单位,领导小组下设办公室，抽调政府办公室人员组成，负责各职能部门间信用信息监管、服务的协调事宜，制定信用信息监管制度建设的相关政策、制度，以及接受社会公众对相关部门、单位的投诉等。

2、加强信用信息资源的整合与管理。在企业个体户信用信息体系建设领导小组指导下，由工商局和人行牵头，建立信用信息管理中心。由信用信息管理中心具体运作，依托政府网站，采取政府推动、市场化运作的模式，建立一个技术先进、功能完善、运作灵活的“诚信网”，将工商、税务、质监、银行等部门各自的信用管理数据库与“信用信息网”相连，使工商部门采集的企业、个体户登记注册、重合同守信用情况，银行采集的贷款偿还、风险记录、抵押或担保情况，质监部门采集的质量检验、行政处罚记录等职能部门采集的信用信息定期向“诚信网”报送，并对所提供的信息真实性、准确性负责，使“诚信网”成为名副其实的信用信息数据和信息权威机构。为保证信用信息的完整性，信用管理中心还应将分散在各职能部门的信用信息资源进行采集、整理、储存，搭建企业信用和个人信用的检索平台，实现资源的有效配

置和综合利用。

3、建立信用评估系统。信用资信评估系统是社会信用体系建设的重要组成部分，而我目前缺少权威性的信用资信评估机

构，要用行政手段推动信用评估系统的创建和发展，采用市场化机制、企业化运作的方式成立资信评估有限公司，作为第三方中介机构。信用管理中心要负责信用评估的组织和管理工作，将工商、税务、金融等部门的信用等级评价标准加以整合，统一评估的标准和方法，按照统一的格式汇集企业和个人的信用信息资料。使评估运行实行统一指标体系、统一评估程度、统一收费标准、统一向社会公告评估结果，确保社会信用评估的完整性和评估结果的权威性。

4、开展信用查询服务，促进信息资源共享。各信用信息提供部门都要按照信用管理中心的要求，加快部门信息联网的步伐，避免资源的浪费和重复建设。对信用信息可区别不同情况，提供无偿或有偿查询服务，可将信用信息分为两类：一类为免费信息，如企业注册登记、经营范围、职工人数等身份情况以及社会公共信息记录等，社会公众可直接通过“诚信网”免费查询；另一类为有偿信息，如企业及个人的商业信用记录、质量检验情况、工商行为纪录、涉及民事、行政、刑事重大诉讼行为等特别信用信息记录，此类信息由查询单位或个人向信用管理中心提出申请，

实行有偿提供。

（三）激励约束并举，建立健全“诚信”监督体系

1、启用守信激励机制。对信用状况好的企业和个体户，金融部门可增加守信额度、提供信用贷款、开通绿色通道；工商系统可免于日常检查，年检免审；信用担保机构对诚信客户要积极提供信用担保，减少实物担保，降低担保费率；企业、个体户信用信息分类监管体系建设领导小组办公室可定期表彰诚实守信的企业、个体户形成制度，并通过新闻媒体广为宣传。

2、建立失信警示及惩罚约束机制。凡被工商部门列为黄牌、黑牌的企业，被金融债权管理行长联席会议确定需要曝光的逃废债企业，被税务部门列为d级的等严重失信行为的企业，都要列入“黑名单”，由企业、个体户信用住处分类监管体系建设领导小组办公室将其列入警示系统，加以警示，并通过“诚信网”适时向社会公众公布。对纳入警示系统并予以警示的失信企业，行政执法机关要给予行政处罚，情节严重的移送司法机关追究刑事责任。对信用欠佳者不得担任企业的领导，违信经营者在一定年限之内不得从事经营活动；建立被吊销执照企业的“死亡档案”，防止这些企业再次在社会上搞信用欺诈。

3、培育和规范市场中介机构。工商行政部门要切实加强对房产中介、会计师事务所、资信评估公司、信用担保公司等中

介机构的培育、规范和监管工作，重视解决信用中介服务机构

自身的信用问题，严肃查处中介机构出具虚假资信证明、虚假评估、虚假鉴证等不法行为，建立健全各类社会信用服务中介机构的市场准入、退出制度，注重发挥行业协会、同业商会的自律作用，促进信用中介机构的健康发展。

4、进一步整顿信用秩序。整顿和规范市场经济秩序的核心是整治信用秩序。对影响恶劣的制假售假、信用欺诈等违法违规的失信行为，行政、司法机关要主动介入，密切配合，重拳出击，重点治理。协调金融、企业及相关职能部门间的关系，进一步规范企业改制行为，严厉打击借改制逃废银行债务现象；行政、司法机关要协助金融部门加大处罚力度，尽力解决不良贷款，共同创建金融安全区，创造良好的信用投资环境。

(四)充分发挥人行的重要作用

金融信用是社会信用体系建设的支柱和主体信用，在信用信息资料中，企业和个人的信贷信息资料是最重要的信用信息之一。人行已初步建立了比较完整的企业信贷咨询系统和规范的企业资信评估系统，并实现了全国联网查询，目前还缺乏个人信用信息。在社会信用建设方面，银行已经积累了丰富的经验，还应在政府的统一指导下，继续加强与各职能部门的配合，进一步完善信贷信息的收集、储存、咨询系统。在此基础上，

加快企业信用系统建设，扩容组建个人信用服务中心，搭建统

一、规范的个人信贷信用信息数据库平台，评定个人的信贷信用价值。同时，要充分发挥人民银行的监督、指导作用，协调各商业银行密切配合，逐步建立、完善企业及个人的信用信息系统，为企业个体户信用信息体系建设贡献更大的力量。

（五）加快转变政府职能，打造诚信企业、文明个体户。

政府信用在社会中具有示范效应，要结合信用信息分类监管工作，进一步加强“诚信政府”建设，促进政府部门加快转变职能，提高政府信用程度。同时，充分发挥政府在信用信息体系建设中的主导作用。

一是依法行政，规范政府行为。进一步清理整顿政府行政审批项目，清理和规范政府文件；规范行政事业性收费管理，取消不合理的行政收费、罚款、摊派。二是政务公开。全面实行政府部门公共信息向社会公众开放，实行政府决策公示制、预告制和通报制，通过决策听证会、专家咨询会、电子政务网等途径，不断拓宽反映社情民意的渠道，提高政府决策的科学性，建立健全民主决策机制。三是廉洁高效。各级政府和公务员要身体力行，率先垂范，取信于民；要清正廉明，高效务实，方便百姓，坚决克服形式主义和官僚主义；加快国有企业改革

工作，着力解决政事不分、政企不分、管办不分现象。四是强

化行政责任。加大权力监督、司法监督及民主监督力度，加强对政府部门及其工作人员失信违约行为的查处工作，建立行政责任追究制度，完善行政行为的监督、制约机制。

（六）加快信用信息分类立法进程，完善“诚信企业个体户”的法制保障体系

法制和诚信是市场经济的两大支柱。因此，要尽快研究制定企业个体户信用分类监管体系建设的相关法律法规和政策，制定企业征信、个体户征信的统一标准和方法；规定企业、个体户信用信息的采集方式、范围以及涉及企业商业秘密和个人隐私的处理；社会信用信息资料的分析、整理、披露和使用的权利义务和责任承担；提供信用失真应承担的法律责任；通过法律法规形式明确征信机构由哪一政府部门监管及如何监管等。制定信用主体的权利与义务、市场准入、信用征集、信用记录与移交、信用等级评定等方面的一系列制度，构建企业、个体户信用体系的法律框架，进一步推动和规范企业、个体户信用信息分类体系建设。