个人理财案例分析

[分析评议阶段个人小结]历时一个月的分析评议阶段已近尾声了，在这一阶段活动中，按照县局党委的统一部署和站支部的方案要求，以一名普通党员的身份，积极投身于第二阶段的分析评议活动中，学习理论知识、广...+阅读

简单说说存款 20w 基金 2w 房屋 40w 净资产 62w 10年内收益 6*5+4*6=54w 退休金部分暂时忽略也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w 家庭基本生活开销？家庭医疗费用？ 1.儿子需要上大学估计5w-10w左右，看收费标准这部分应该蛮容易的 2.要购置房屋那么必须先出手自己手上的房屋才有可能但是风险太大贷款的话估计十年内的收入不足以交清利息十年内这个不是太现实十年后资金仅仅够用而且只有20万存款即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益还是不足以购置目标房产或者十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款但是也要依靠政策来决定 3.养老安排流动应急金3w-5w左右，养老支出最大应该是医疗方面考虑到年纪假如投入部分资金到保险是可行的寿险要15年后才能实现收益（通常是60岁才会给而且在很多年内都是不划算的）可以考虑添加意外保险和健康保险配合基本社保估计应该够用建议 1把钱投入基金只能做中长线投资但是现在形势不明朗世界格局混乱不堪不建议继续将钱投入进取型基金这种基金说真的亏的是你的钱赚的就是公司的钱或许找一些保守些稳定些的基金可以要考虑一下 2流动资金的安排流动应急金5w左右也就是保持这个额度的存款以备意外 3意外保险和健康保险可以考虑一下这个也是一个比较妥当的选择寿险的话真的不太需要了

各位帮忙制作一下理财计划：夫妻年收入3万元左右有3万元的定期存

理财计划必须要有个目标，如购房目标、子女教育目标、退休目标等等，根据你的目标、当前资产等情况决定你的理财计划。

以你目前的情况推断，目前处于家庭形成期，最重要的是提高收入、积累资产、筹集子女教育准备金。

1、日常应急准备金一般为六个月的生活费用，考虑到做生意多留点，保留活期存款2万元；

2、子女教育准备金以3万元定存为基础，改为基金，考虑收入不高，建议选业绩较好，收益稳定的基金如：华夏回报、嘉实主题、海富精选、南方高增等。另外每月基金定投至少500元，选盘子小、波动相对较大的基金品种，如华宝动力、泰信优质生活等。供孩子上大学应该没问题。

3、如果有换房计划公积金可以使用，不换房可用作养老准备金。不清楚当地的房价，不好建议。

以上建议，谨供参考，毕竟一份完整的理财规划书是非常耗时的（我们结业前做一个案例一个团队五个人干了二个通宵。。。现在想起来都可怕），我就不详细做了。

按以上去做，抓住当前的资本市场黄金机会，祝您的家庭幸福！

个人理财案例

第一个问题：年消费51400，月消费4283元。题中只有李女士和孩子的资料，说明很可能是单亲家庭，建议保留至少6个月的支出。25700元。第二个问题：按现在的标准孩子出国留学至少一年十万，但这笔钱不是在留学第一年一次性支付而是每年支付，假设出国读研三年，每年100000元，投资收益率8%（完全能实现），即在留学的第一年需要有现金257700元，孩子现在12岁，说明至少有十年的时间筹集这笔资金，假设投资收益率8%，每月只要投资1408元就可以轻松筹集到这笔资金。第三个问题：假设李女士55岁退休，还需要再工作17年，假设平均寿命75岁，需要准备20年的养老金。简单的计算，两个人年消费51400元，一个人25700元。假设通货膨胀率5%，投资收益率8%，在李女士退休的第一年需要准备的退休金是382350元，李女士用17年时间筹集这笔退休金，假设通货膨胀率5%，投资收益率8%，每月只要投资1439元就可以轻松筹集到这笔资金。第四个问题：现有房产60万元，五年后打算买价值100万房产，还差40万元房款。建议从银行存款中拿出10万投资增值，并将每年的年终奖29750元也用于其中。假设通货膨胀率5%，投资收益率8%，则五年后一共会有273874元，剩余差额越130000元办理公积金贷款，这样不会在经济上产生太大压力。几个注意事项：

1、在现实生活中，单亲家庭的经济压力很大，经济风险也大，一旦李女士没了经济来源或收入出现较大波动，以上计划统统完蛋。所以建议李女士购买意外险及至少十年的寿险。（题里没要求保险，答题时可以不写）。

2、问题二里之所以没有像问题三、四中提到通货膨胀率，是因为十年后人民币会大幅升值，其幅度会在相当程度上抵消通货膨胀。

个人理财案例分析请帮帮忙了

理财就是对个人、家庭的财产进行科学的、有计划地、系统地管理和安排。简单地说，是关于赚钱、花钱省钱的学问。基本原则之一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。基本原则之二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。基本原则之三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。基本原则之四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。 4321定律：家庭资产的合理配置比率这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是： 40%用于买房、股票、基金等方面的投资； 30%用于家庭生活开支； 20%用于银行存款，以备不时之需； 10%用于保险。这只是一个小定律，按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。本金增长一倍需要用的时间（年）=72/平均年收益率比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 80定律：股票占总资产的比重=（80-您的年龄）% 比如，30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。房贷三一定律：住房贷款多少合适？每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。科学、高校的储蓄品种组合：阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按

1、

2、

3、

4、5年定期存这5份存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教育基金等。人生不同阶段，理财目标不同单身期指从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大，是未来家庭资金积累期，投资重点不在于获利，而在于积累经验。投资建议：可将资本的60%投资于风险大，长期回报高的股票，股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房家庭形成期指从结婚到新生儿出生时期，一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。投资建议：将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为9-12年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。投资建议：将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划大学教育指小孩上大学的这段时期，一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资，但要注意严格控制风险：40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金。理财优先顺序：子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，因此最适合积累财富，理财的重点是扩大投资。投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款，债券及保险；10...