如何防范化解重大的金融风险

[开展廉政风险防范管理工作的重大意义]廉政风险防范管理防范的是廉政风险，管理的是防范工作，是将现代管理科学引入党风廉政建设形成的预防腐败工作长效机制。党的十七大报告指出：在坚决惩治腐败的同时，更加注重治本，...+阅读

如何防范化解重大的金融风险

据报道，日前中国相关负责人在当地时间24号上午在达沃斯论坛发表演讲，面向全球听众说明中国的经济政策时表示，中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，中国决定打好防范化解重大风险。

从中国的实际出发，经济发展的主要矛盾在于供给体系难以适应需体系的变化，供之间存在结构性偏差，需要及时调整。因此，通过改革提高供给体系的质量，是我们实现高质量发展的基本路径。

该负责人还表示，在中国经济面临的各类风险中，金融风险尤为突出。我们将坚持稳中进工作总基调，针对影子银行、地方政府隐性债务等突出问题，争取在未来3年左右时间，使宏观杠杆率得到有效控制，金融结构适应性提高，金融服务实体经济能力增强，系统性风险得到有效防范，经济体系良性循环水平上升。

中国未来发展有巨大的潜能，既包括城市化的潜能，也包括改造传统产业和创新发展的潜能等，中国金融风险的形成有特定的国际背景，其应对也与外部市场变化密切相关，化解金融风险是稳定全球经济的重要组成部分，我们欢迎国际社会的参与和合作。

希望中国经济发展的同时，金融风险可以得到有效的控制！

如何防范金融风险房贷利率市场变化影响

金融风险的内涵金融是现代经济的核心，金融市场是整个市场经济体系的动脉。对于金融经营，风险是一种客观存在，我们要做的，就是学好如何去控制风险，规制金融风险隐患。金融风险可以分为市场风险、制度风险、机构风险等等，但在我国最大的风险来自于传统体制的影响以及监管失效导致的违规。

一、金融风险产生的原因

1、内控文化缺失严重，诱发金融风险。良好的内控文化是农村合作银行内控体系持续有效运行的前提。而在内控文化缺失的情况下，银行经营者关心的只是规模和速度，对内部控制和风险管理重视不够，有关内部控制和风险管理制度束之高阁。内控文化缺失、理念缺乏、一味追速度和规模、诱发违法违规行为，这正是很多农村合作银行员工走向犯罪的路线图。很多作案者最初并没有坏的打算，只是在其工作的过程中，看内控文化严重缺失，有机可乘，从而违纪违规，进而走向犯罪。

2、制度执行力不强，内控形同虚设。衡量内控体系有效与否的标准并不在于农村合作银行制定了多少制度，关键是看制度的落实与执行。制度不落实、执行不到位往往使得内控体系漏洞百出，形同虚设。其效果就好比是纸糊的窗子———一捅就破，防得了君子防不了小人，从而为那些不理性人通过作案谋私利提供了可能。银行内部人员骗贷成功，用的无非是伪造担保资料作虚假担保，或放款后私自取消担保方的担保责任并将贷款转移等手段。这些都说明制度执行力不强，内控形同虚设，工作流程缺少严格的分工和限制，否则骗贷不可能如此顺利地得手。

3、约束基层管理人员力度不够，造成风险高度集中。我们农村合作银行目前的组织架构下，基层管理者往往被赋予过多的权利，包括财务管理、核算管理、授权管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。从理论上讲，权利过多过大，就存在一定的作案机会和可能。如果没有相应的监督制约机制。在利益诱惑、私欲膨胀的情况下，基层管理者就会轻而易举地走上犯罪道路，这属于典型的关键人员作案。为此，我们农村合作银行必须实行关键岗位、人员的定期轮换和强制休假制度，并专门出台稽核监督机制，约束基层管理人员权利。然而，我们农村合作银行大多没有达到这一要，没有出台相应的规定或规定没有落实到位，这是产生金融风险的关键所在。

4、稽核力量薄弱，有效约束不够。我们农村合作银行的稽核力量相当薄弱，集中表现在：一是有些银行尚未设立专门的稽核监督部门；二是设有稽核部门的银行，其稽核人员的配备不足，达不到总员工数5%的国际一般水平；三是稽核监督部门容易受到行政干预，难以独立开展工作；四是稽核人员专业化水平不高，无法满足稽核工作要；五是稽核制度落实中“走样”，稽核监督的不到位，看起来稽核检查规模宏大，样子严肃，实质走形式，是“逮不住老鼠”的“猫”。稽核力量的薄弱，从某种意义上说，助推金融风险的发生。

5、考核机制不完善，忽视金融风险。我们农村合作银行考核机制不完善，只重视经营业务，突出指标完成，忽视内控管理要。在这种考核机制下，基层银行不惜一切代价扩大经营规模和业务范围，拼命追发展速度，从而出现钻制度空子、打擦边球现象，严重的甚至会出现违规违法经营。至于防范金融风险就得不到应有的重视，甚至束之高阁，无人提起。

6、内控责任制缺失，造成内控管理混乱。在内控责任制无形的压力下，各银行相关部门才会真正肩负起应负的责任，发现内控体系中存在的问题和薄弱环节，并予以及时的纠正和完善。目前情况下，内控责任制缺失，发生金融风险，银行往往只处理作案当事人，而不处理那些负有相应管理责任和监督责任的部门与人员，从而造成内控体系的有效性长期得不到提高，使内控管理混乱。

二、如何防范金融风险

1、建立和完善银行内控机制。要制定明晰的农村合作银行发展战略，优化组织体系，建立科学的决策体系、完善的风险管理体制、审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度；要积极培育符合农村合作银行实际的内部控制文化，使内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为，熟悉自身岗位职责，理解和掌握内控要点，及时发现问题和风险。

2、建立和完善农村合作银行风险识别和评估体系。要认真借鉴国外的先进经验，积极运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统。重视贷款风险集中度及关联企业授信监测和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记报告和风险提示制度。

3、建立和完善农村合作银行稽核审计体系。要积极建立相对完善的内部稽核体系，提高稽核审计工作的独立性，提高工作频率和工作质量，改进方法，实现合规性监督向合规性、风险性、效益性转变，使事后监督向事中、事前转变。注意使用外部审计力量，进一步发挥业务部门的专业检查作用，制定专业检查制度，加大专业检查力度，从严追究高管人员和直接责任人的法律责任。

4、树立正确的业务发展思想。要在追盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止片面追高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。农村...