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保险资金的运用是保险公司利润的重要来源,是保险公司生存发展的重要支柱。以下小编为大家整理了关于vde论文,希望可以帮助大家哦!
摘 要:随着中国保险业的不断发展,如何实现保险资金运用的有效管控,直接关系到保险业的可持续发展。分析现阶段保险资金运用存在的理由,并在此基础之上,阐述强化保险资金运用风险制约的若干策略。旨在强化对保险资金运用目前状况的认识,并为今后相关领域的研究提供一定的参考。
关键词:保险公司;资金运用;风险制约;策略
引言:中国保险业已走过三十余个年头,在迅速发展的大背景之下,如何进一步强化保险资金运用风险制约,直接关系到保险业的可持续发展。当前,保险资金运用仍存在诸多的现实理由,尤其是资金运用压力大、资金运用结构不合理、资金运用收益缺乏稳定性,在很大程度上提高了保险资金运用风险的发生率。对此,在新的历史时期,应进一步强化保险资金运用风险制约,推动中国保险业又好又快发展。
一、现阶段保险资金运用存在的理由
近年来,随着中国保险业的不断发展,激烈的市场竞争强调保险公司在实现利益最大化的同时,应强化保险资金运用风险的优先制约。在笔者看来,保险公司保险资金运用仍存在诸多的理由,其中主要体现在以下几个方面:
1.资金运用压力增大。在市场经济体制不断完善的大背景之下,保险业发展迅速,资金规模呈现连年扩大之势(如下图1所示),是中国20042013年的十年间,中国保险业资产总额、资金运用等的情况比较。
从图1 可知,中国保险业资金规模不断扩大,在十年间,保险费收入、保险资产总额、资金运用余额分别实现21%、27%、29%的年均增长率。
2.资金运用结构不合理。现阶段,故意保险资金配置相对比较单一,仍以两大配置方式为主:一是债券投资;二是银行存款。也就是说,投资渠道相对比较狭窄,且缺乏长期权益投资。与此同时,受市场的影响,证券基金投资存在较大的波动性,不利于保险资金运用的有效制约。
3.资金运用收益缺乏稳定性。在开放的市场经济环境下,中国保险资金投资收益一直处于波动状态。近年来,中国保险收费持续增长,但与之相应的保险资金投资策略却存在一定的理由,导致保险资金运用收益率偏低。例如,2000年保险资金运用收益为3.50%、2001年为4.30%、20002年为3.14%。
二、保险资金运用风险制约的策略
保险资金运用风险主要体现在三个方面:一是运用形式的风险,如银行存款、有价证券、不动资产投资等;二是运用行为的风险,如认知偏离、行为偏离等;三是运用监管风险,如监管水平落后、资金运用方式创新等。所以,如何强化保险资金运用风险制约,是中国保险业可持续发展的重要内容。在笔者看来,强化保险资金运用风险制约,应务实以下几方面的工作:
1.进一步完善资金投资政策。保险资金运用的有效制约,首要基础就是进一步完善资金投资政策,优化保险资金投资制约的内外环境。首先,相关投资政策的进一步完善,如修订证券投资办法、出台保险资产融资证券办法等,实现保险资金运用的有效制约;其次,优化中国当前的资本试产,为保险资金拓展投资渠道,并进一步发展衍生金融市场;再次,优化并调整资本市场结构,如增加投资产品、拓展渠道,为保险资金运用创造良好的内外条件。
2.强化保险资金运用管理。当前,保险资金运用效率相对偏低,这就强调强化保险资金运用管理的必要性。在笔者看来,首先,强化资产负债匹配管理,降低或杜绝错配风险的发生。如,将寿险资金用于中长期投资;其次,强化资金运作效率,实现资金运作的专业化。随着保险业的不断发展,构建专业化的保险资金运用体系,是强化保险资金运用风险管理的重要基础。只有这样,才能从本质上强化保险资金运用管理,实提高保险资金运用效率。
3.提高保险资金运用的风险意识。在保险业快速发展的大背景之下,不断强化保险资金运用风险意识,是实现风险有效制约的重要基础。当前,保险公司缺乏足够的资金运用风险意识,导致主观能动性难以实现对风险的有效制约。对此,首先,应强化资金运用人员的整体素质,不仅需要具备扎实的专业水平,而且需要具备良好的职业素养。只有这样,才能真正契合保险资金运用风险制约的需要;其次,建立完善的激励机制,强化对保险资金运用人员的管理,提高其工作效率;再次,积极营造良好的内外环境,提高对保险资金运用风险的意识,基于完备的思想指导,能够提高风险制约的主观能动性,有效制约资金运用风险。
4.进一步强化监管力度。首先,强化监管体制建设,尤其是构建完备的运转机制、管理机制,维护保险市场的平稳发展;其次,优化保险资金运用管理手段,并建立资金运用风险预警体系,确保保险资金运用风险的有效制约;再次,强化外部监督,如提高投资透明度,实现全面而有效的内外监督。
结束语
综上所述,在新的历史时期,强化保险资金运用风险制约,既是保险业自我发展的内部需求,也是契合资本市场发展的集中体现。保险资金运用风险制约的进一步强化,应务实四点工作:一是进一步完善资金投资政策;二是强化保险资金运用管理;三是提高保险资金运用的风险意识;四是进一步强化监管力度。
参考文献:
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[4] 汪晓茜.浅议国内保险资金运用的风险管理[J].武夷学院学报,2013,(8).
基于保险资金运用风险制约
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