商业银行信贷风险的概述是什么

[当前商业银行信贷风险的背景是什么]（一）信贷投放的行业较集中。近年来，房地产业、制造业、通讯业及基础设施投资快速增长，银行的贷款资金也随产业的火爆集中到这些行业上来。根据国际经验，个人房贷风险暴露期通常为...+阅读

商业银行信贷风险的概述是什么

正好使我们最近的作业……

一、商业银行信贷风险概述信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险；非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。商业银行信贷风险的防范，主要是不良信贷的防范。工商银行的信贷手册里有一段名言：“我们收取的利息再高，也难以弥补信贷本金的损失！ ”我国2002年全面实行信贷五级分类制度，该制度按信贷的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良信贷主要指次级、可疑和损失类信贷。银行信贷风险是指由于各种不确定性因素的影响，在银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性。信贷风险是指借款企业因各种原因不能按时归还信贷本息而使银行资金遭受损失的可能性。银行信贷业务中占比重大的是信贷业务，信贷具有风险较高、收益突出的特点，对整个银行的经营举足轻重。因此，研究信贷风险意义重大。一般来说商业银行信贷风险具有以下特征：

（一）客观性只要有信贷活动存在，信贷风险就不以人的意志为转移而客观存在，确切地说，无风险的信贷活动在现实的银行业务工作中根本不存在。

（二）隐蔽性信贷本身的不确定性损失很可能因信用特点而一直为其表象所掩盖。扩散性。信贷风险发生所造成银行资金的损失，不仅影响银行自身的生存和发展，更多是引起关联的链式反映。

（三）可控性指银行依照一定的方法，制度可以对风险进行事前识别、预测，事中防范和事后化解。

二、商业银行信贷的主要风险及对策

一、操作风险1）操作风险的概念：入市承诺的兑现使得我国金融市场的对外开放度不断提高，本土商业银行面临更加激烈的竞争，这对商业银行的风险管理提出了更高的要求但基于本土商业银行产权缺位、内部控制机制缺乏，流程设计失当等因素所造成的操作风险日益凸显。根据巴塞尔委员会在协议第段所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险依据风险成因又可细分为两类一类是操作失败或失误风险，包括人员风险、流程风险和技术风险等，另一类是操作策略风险，指在应对外部事件或外部环境时，如政治、税收、监管、政府、社会、市场竞争等，由于采取了不适当的策略而导致损失的风险。前者主要与内部控制效率或管理质量有关，又称为内部风险后者主要与外部事件有关，又称为外部事件或外部依存风险。2）操作风险管理对策及建议解决操作风险的方法，根据新协议，主要有基本指针、标准法和内部模型法三种，核心是根据不同的风险权重配置资本。但对我国商业银行来说，由于个人住房信贷操作风险数据收集困难和业务开展时间尚短，基本上无法采用统计法和信息模拟，操作风险的不可预测性在我国尤为突出，因此比较现实的做法是把防范操作风险的重点放在以下四个方面一强化流程的管理1对现有流程进行检查和梳理，杜绝可能存在的漏洞。目前我国各商业银行虽然都设有法规部门和风险管理部门，但没有具体的操作风险管理部门，更谈不上个人住房信贷的操作风险管理部门。在借款合同、借款流程上存在较多的漏洞，如果不及早进行纠正，将严重影响到业务的发展。2对新开发的产品进行认真的分析和市场调研，进免盲目投入、无效投入和高风险投入。目前个人住房信贷业务的产品更新逐渐加快，各行为了抢占市场份额，在还款方式、担保方式、办理方式等很多方面进行了大量创新，但这些创新是否经过了充分的市场调研和严格的操作风险审查，值得怀疑。据了解，我国的商业银行在推出一个新的个人住房信贷产品前，很少进行精确的数据分析和预测，住往根据经验和领导的主观判断，这既是由于数据库尚未建立，也因为我国商业银行对市场调研的不重视。应急手段的建立和完善。对检查出来的漏洞和风险，应通过合理的手段进行规避和改正，尽量避免采用过急的手段和霸王条款进行处理。目前，我国商业银行在这点上做得还不够，尤其是对提前还款的处理，银行在理解到提前还款可能造成的损失后，采用立即加收违约金和限制提前还款的措施，因在借款合同中并无相应规定，造成了社会的强烈反响。二规范严格制订业务手册针对个人住房信贷的操作人员，应该有详细的管理手册。目前，部分商业银行有了类似的管理办法、操作规范和实施细则，但还远远不够。一本内容齐备的业务手册是基层人员进行规范操作的必要条件。相当多的情况下，操作风险来源于操作人员对业务的不熟悉。这样的操作手册必须尽可能详细，对每一个可能发生的具体情况进行合理的解释和处理手册的制定应特别注重对操作风险易发环节的设计与处理。三数据库的建立、管理和维护目前部分商业银行对数据库的建立、管理和维护已经引起重...

请前辈们赐教！应该如何学习工行信贷业务

看书，向前辈学习，不知道分配你从事信贷内勤还是外勤，一般说来外勤你需要重点掌握客户资料审查，通俗点说就是要从资料分析谁能贷谁不能贷，如果你刚刚从事信贷行业，领导会让你负责房贷这一块，只要掌握政策，贷款比例等等专业知识就行了，如果是企业贷款那么你需要掌握企业财务知识企业行业分析等等专业知识，如果是内勤，那么要掌握每笔贷款需要多少资料，外勤发放的每笔贷款资料是否齐全，然后你把他们整理归档.不知道你是哪个城市的，现在有些城市工行的信贷员要做到一站式，从资料审核放款到归档都是一个人，这样就没有内外勤之分，相对来说对信贷员的素质要求更高.而这些经验和知识都是在学习中提高进步的，虚心向单位的前辈学习，努力在工作之余学习业务知识.希望对你有所帮助并祝你工作顺利

应届生工商银行支行的信贷部和国际业务部的工作哪个好

由于工行目前采用的是扁平式管理模式，所以一般是在“区级”支行（也就是所谓的市区大行）才会有设立国际业务部；现在的权限几乎上收到各市的分行，属于纯操作的岗位。但同时，因为WTO的关系，岗位上能接触到国际通行的规定、办法。如果英文还比较不错的话，可以选择该岗位，毕竟学的英文可以不放一边了。

男生，要做出一番事业来的，当然还是要去金融机构的核心部门，比如信贷，毕竟目前国内中资银行赚取利润最直接有效的方式还是“存贷差”。信贷部也又分前台、中台、后台，岗位工作灵活性较强，可以学到很多东西，涉及面广，比如财会、法律、人际等等。是值得挑战的岗位，银行内要提拔员工，通常就会综合员工的工作经历，很多干部都是因为信贷出身而被得到重用、提拔（考虑因素之一），可见信贷的重要性了吧。

综上，要想进银行发展的，各个岗位都有利弊，要用心去体验生活，并将此作为一种“经历”，供日后回味。

收入方面，两者都是业务雷岗位，差别不大；收入问题，关键还是要看所在的支行创利能力如何、综合排名情况怎样。

工行是金融界的“黄埔军校”，要珍惜啊。