新保险产品开发设计是什么意思

[社会保险是什么意思]社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、...+阅读

新保险产品开发设计是什么意思

新保险产品开发设计

在保险市场越来越激烈竞争中，只有不断推出符合人们需要的新保险产品才能生存和发展，而精算师是新保险产品的主要设计者。一个新保险产品的条款、价格设计，既要保证公司能赢利，又要有管理的可行性，更要符合人们需要、定价合理、有市场竞争力。

1，根据《中华人民共和国保险法》[1]中的描述：狭义——保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。广义——保险是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或者合同规定范围内的赔偿或者给负责人的一种经济保障制度。

2，“保险”是一个在我们的日常生活中出现频率很高的名词，一般是指办事稳妥或有把握的意思。但是在保险学中，“保险”一词有其特定的内容和深刻的含义。在我国，保险是一个外来词，是由英语“insurance”一词翻译而来的。在西方保险业最先进入我国的广东省，曾习惯称保险为“燕梳”，也正是其英文的音译。保险作为一种客观事物，经历了萌芽、产生、成长和发展的历程，从形式上看表现为互助保险、合作保险、商业保险和社会保险。

财产保险险种开发程序有哪些

财产保险险种开发的程序，一般包括如下五个步骤：

1.市场调查

对财产保险市场进行调查与分析，是开发财产保险险种的第一步。在这一阶段，保险人应当以财产保险市场细分理论为指导，以市场营销为直接目标，重点调查下列内容：保险客户的风险保障需求，保险市场上风险保障需求的满足程度，保险客户的保险费支付能力，目前保险市场上是否有同类险种或相似的险种等。市场调查的方法主要有大量观察法、抽样调查法、问询调查法和实验调查法等。市场调查的目的，是为了寻找并明确险种开发的方向。

2.风险评估

经过市场调查后，即可以对调查得来的资料进行风险归类分析，鉴别可保的风险与不可保的风险、适合公司承保的风险与不适合公司承保的风险。对不可保风险保障需求可以不予考虑，对可保风险则进一步分析其是否适合本公司承保。当确定风险保障需求属于可保风险且属于公司的可保风险时，则可以将其作为公司险种开发的方向。

3.立项设计

经过风险评估并确定属于公司可保风险后，可以进入险种开发的立项设计阶段。在这一阶段，先是充分论证险种开发的必要性和可行性，对险种开发进行立项。然后主要设计险种的基本内容，包括保险标的、保险责任、保险方式、保险双方的权利与义务等。当险种设计工作完成后，还应当组织有关专家进行鉴定，如果得出肯定的鉴定结论，即可依照有关保险法律、法规的规定，报请国家保险管理机关进行审查、批复。

4.报批

由于险种是用来在保险人与保险客户之间进行交换的特殊商品，无论是新险种的开发，还是对现有险种的改造，均会涉及保险人与保险客户之间的利益关系，为防止损害保险客户的利益，同时也是规范财产保险市场运作的需要，各国保险法律制度均有对保险人的险种开发进行直接监督、管理的规定。我国《保险法》规定，保险人开发新的关系到社会公众利益的财产保险险种，或依法实行强制保险的险种，必须报请保险管理机关审查、批准后才能推向保险市场。对于突破保险人原有业务范围的新险种，甚至需要国家一级的保险管理机关审批，并重新对该保险人的经营业务范围进行更正，才符合法律制度的规范。例如，某汽车保险公司现有业务范围局限于各种汽车保险业务，该公司经过市场调查后拟推出汽车综合保险险种，它虽然未超过其经营业务范围，但汽车综合保险险种仍然需要经过保险管理机关的审批或备案。如果该公司开发的是火灾保险险种，就是对其原有业务范围的直接扩展，它必须以征得国家保险管理机关的批复为前提条件。因此，险种报批或备案是险种开发过程的必经程序，也是保险人承担的法定义务。而审批或备案险种则是保险管理机关的重要职责，亦是维护保险客户利益和财产保险市场秩序的重要手段。

5.投向市场

对于必须报批的财产保险险种，当险种通过保险管理机关审查、批复后，保险人即可以将该险种正式投向财产保险市场，有该种保险需求的保险客户则可以向保险人投保。对于仅仅到保险监督管理机关备案的险种，则在上报备案的同时，保险人可推向市场。至此，财产保险险种开发的程序始告结束。