如何做好银行内部责任追究工作

[认真贯彻两个条例严格落实责任追究]中央颁布实施两个条例，是从严治党的一项重大举措，是实现党的十六大提出的“要坚持和完善反腐败领导体制和工作机制，认真落实党风廉政建设责任制，形成防止和惩治腐败的合力”目标...+阅读

如何做好银行内部责任追究工作

参考资料：“风险管理是金融行业的核心，而且金融行业风险管理的难度相对其他行业更大。”有着15年投行、商业银行以及金融监管工作经验的IBM大中华区风险管理及合规总监李越君这样总结风险管理的重要性。金融业风险管理的重要性同时体现在内部金融产品的特殊性和外部环境的变化上。从内部来看，金融产品无论从数量、种类还是其本身的复杂程度都有其特殊性。随着金融产品的大量出现，产品本身又具有多重风险因素时，风险管理就变得异常重要。从外部环境来讲，中国和国际社会接轨程度越高，风险管理就越发重要。在首尔召开的G20会议上，这些都是各国政府讨论的至关重要的议题。“风险管理的难度体现在技术、人员和政策上。”巴克莱资本结构性产品部门交易及风险主管的经历，让李越君对金融产品管理的风险性多了一重体会，“金融产品越来越复杂，特别是像金融衍生产品，很少有人对这类产品风险的特性和定价有一个比较清楚的了解。

因此产品越复杂，对人的要求就会越高。”“我在华尔街工作这么多年，发现管理制度、流程、方法永远是在交易之后，这个是永远的事实，你不可能赶上。”比如前台交易，客户需要产品当场定价，但是制度、流程却覆盖不了所有未知的交易行为，“这就决定着速度和难度都是这个行业本身的难点。”“解决金融行业风险管理难题的第一要素是人才。”金融业每年吸引着各路尖端人才，但即使像长期资本那样，由诺贝尔奖获得者主导的基金在突发风险面前也依然束手无策，在金融创新与风险防范中，“人对于风险的意识，人本身在风险管理中所体现出的能力是最重要的。”由于金融市场的周期是金融系统固有的特性，不可能完全消除，金融危机更是金融系统周期的极端反应，“人们要解决的是如何减弱金融系统周期的负面影响并避免金融危机的出现，从制度上化解负面的影响。

”在金融业，对人才的培训是一个必要的过程，也是制度的一部分。“培训的概念不应是简单地教授风险管理的基本知识，而是要让风险管理制度化为员工的日常行为习惯。”从人性的角度，强迫员工改变行为习惯肯定是不行的，“应该让每一位金融机构人员，不管是行长还是职员，都成为风险的掌控者，这点非常关键。”一旦员工成为风险的掌控者，他便会意识到风险管理对他的部门和职位会产生怎样的影响，风险管理就成为自觉自愿的事，而不是像巴林银行那样让一个交易员把银行搞垮。此外，当潜在风险发生时，员工怎么应对也是风险教育中不可忽略的部分。一个完整的培训体系是从人员、制度、流程、岗位、职责、方法等各方面去提高的。比如说，对于风险管理报表，也许一个月做一次就可以了，但是基于银行产品的特点，也许要每天做一次，还有实时地监控，这样就可以看出对风险管理的不同要求。

而针对不同种类的风险，要清楚谁是掌控者，给予一定的责任。当有一笔跟国外的交易超出负责人的交易限额，管理者要清楚自己有多大的权力去放权、交易本身的风险有多大、资本有没有到位。这是一个实时的过程，如果审查下来交易可以进行，相关负责人要很快地得到审批和授权，系统要录入这笔交易由后台处理。这一交易本身包括了政策制度流程和风险评估等，而且有一定的反馈机制和对应的措施，从而获得快速反应。“风险管理的目的不是一味地减少风险，而是在风险控制基础上让效益最大化。”IBM在为金融机构设计风险管理方案时，会进行横向与纵向评估。横向评估是指一家银行内部要自上而下、自下到上地看待风险管理。自上而下是从管理者的角度对风险管理有一定的认识；自下而上是从基层员工的角度，把风险管理贯彻到每块业务之中。

自上而下的风险管理包括如下五部分：风险管理的战略、风险管理的组织架构、风险管理的政策制度和具体流程、风险管理的方法手段以及风险管理报告。这些都需要有与风险管理相关的数据和IT系统支持。纵向评估则包括不同种类的风险管理，有信用风险、市场风险和操作风险，也有声誉风险、流动性风险等。信用风险的管理主要是指信贷员要了解信贷风险的级别是多少、给予多少的贷款额。市场风险的管理是指交易跟谁做、做到什么程度。现在市场风险、信用风险和操作风险都是彼此相关的。很多交易产品的风险因素不仅包括市场利率的变化，还包括信用评级本身的变化对它的市场风险和价值带来的影响。举例来说，当做一个衍生品交易时，要评估这个产品做没做市场调研、风险有多大，有没有对这个产品本身估值的能力，有没有估值的模型和系统，有没有数据来源。

有了这些以后，还看有没有产品限额的规定，资本的需求是多少、法律的要求是什么，不仅看产品本身的风险，还有信用审批的过程、法律部门的要求，这些都要体现在业务流程中。IT系统是风险最能够集中反映的地方，一旦出现问题很容易把银行搞垮。“一个原则就是整合风险（integrated risk），而且要从IT架构开始进行整合。”在对市场风险的评估中，从战略上看，不同的银行区别也很大，比如境外一些大银行，它的策略是要成为第一，同时还要给其他银行提供服务。在这些战略的指导下，这些银...

浅谈银行基层网点负责人如何抓好内控案防工作

农村信用社改制组建农商银行后，公司法人治理水平和经营机制发生了重大变化，农商银行基层网点业务发展和绩效考核压力前所未有。如何在努力发展业务的同时，又能做到强化内控内管、防范案件，保障资金和员工的安全，有力促进农商银行持续、健康的发展，我认为基层网点负责人应该做到以下几点：一、思想上要高度重视。防案控案是银行生存和发展的底线，基层网点负责人要牢牢树立“案防无小事，责任重于泰山”案防意识，把这一要求贯穿落实到经营管理和业务操作的每一个工作步骤和工作细节。当前，少数网点负责人经营指导思想出现了偏差，片面强调业务发展，轻视内控管理。注重当前利益，忽视长远利益；迫于任务的压力，片面追求业务指标，牺牲内部管理，牺牲规章制度的约束，最终可能导致案件或严重违规事件的发生。因此，基层网点负责人要立即纠正重发展轻管理、忽视案件防控的偏颇思想，时刻克服麻痹大意、放任自流、心存侥幸的思想。应根据本网点的实际情况因地制宜制订缜密的内控内管措施，确保案件防控体系的全面性和实效性。二、行为上要作表率。工作中最大的漏洞是管理上的漏洞，风险点最重要的防范是责任防范，只要责任到位，管理到位，漏洞隐患就会……

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完善银行内控管理几条建议

银行内控管理的建设是银行发展的重头戏，在激烈市场竞争中，以巴塞尔新资本协议规定的要求为指南，规范并加强银行内控管理的建设已经刻不容缓。一是完善法人治理结构。只有拥有完善的法人治理结构，才能为银行内控管理建设提供良好的环境，并保证银行在内控系统建设上的审慎性、操作的独立性和运行的有效性。二是成立独立的内控评价部门。目前，虽然国内许多银行已设立了银行内控管理制度，并没有独立出内控评价部门。可以学习国外商业银行，尽快对内控机制的有效发挥提供制度保障，使其能够有效地履行职责。三是加强银行内审工作。银行应配备足够的高素质内部审计人员。内审人员应有权获得商业银行所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务的实行进行全面的监控和评价。

内审人员需要具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。四是加强风险识别与评估工作。银行在建立健全风险识别和评估体系时应由专门的机构负责制定识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，同时应注意该系统应涵盖银行所有业务，以提高银行防范各种风险的能力。五是发挥市场约束力量，推动银行内控管理建设。通过市场纪律的约束，可以刺激银行储存雄厚的资本来防范潜在的风险损失，保障金融体系的稳定。