保险监管的必要性

[保险监管的必要性是什么]什么是保险监管？保险监管有什么必须实行的原因呢？本文主要通过三个方面对保险监管的必要性做相应的介绍，主要是从保险业的角度进行分析。保险监管的必要性：1、保险业是经营风险...+阅读

保险监管的必要性主要从以下方面反映出来：

1、建立和形成合理的保险市场结构的需要

1）保护自由竞争的需要

在自由经济的情况下，每一个经济利益都会追求理性的最大化行为，使其自身利益最大化。而资源配置的手段是“看不见的手”，即价格和价值规律。市场自由的核心在于自由竞争，“看不见的手”的作用是以竞争为基础的，竞争越充分，资源配置的效率就越高。因此，保险市场的竞争程度决定了该市场的效率，保险监管对保护保险市场的自由竞争十分必要。

2）反垄断的需要

垄断是市场失灵的重要表现，反垄断是保险市场需要监管的重要原因。保险市场失灵的首要表现是保险市场的自然垄断。保险市场的垄断表现为单个保险公司完全垄断或少数保险公司寡头垄断。由于各家保险公司入市时间不同，经营管理水平，业务活动区域以及职工队伍素质各异。实力较强的保险公司在竞争初期将其保险商品价格即费率降至边际成本以下，以此排挤其它保险公司，迫使他们退出保险市场，以便取得垄断地位，然后再抬高费率至边际成本以上，获取垄断利润，从根本上损害被保险人利益。因此，有必要通过保险监管，发挥消除或防止保险市场垄断地作用。

3）避免过度竞争的需要

过度竞争是由于有市场进入机制而没有正常的退出机制造成的，多数市场主体都达不到经济规模，整个市场集中度不高，它同样导致社会资源配置的低效率。保险市场上如果众多小公司达不到保险行业的合理规模，成本降不下来，反而因竞争的需要而将费率人为地压低，其后果是削弱甚至丧失偿付能力，最终损害被保险人的利益。因此，加强保险监管，防止保险市场上出现过度竞争是非常重要的。

2、保险行业的特殊性

保险业需要监管的原因还在于保险业本身的特殊性。保险公司的经营是负债经营，其通过收取保费而建立的保险基金是全体被保险人的财富，保险公司一旦经营不善出现亏损或倒闭，将使广大被保险人的利益受到极大损害。另外保险公司的承保对象涉及到社会各部门，各阶层，保险公司的经营一旦出现问题，影响甚大，所以应加强对保险业的监管。保险技术的复杂性也是其需要严格监管的原因。这主要是指保险商品的价格即费率的拟定与普通商品不同，保险经营以大数法则为数理基础，只有通过集合足够多的保险标的，保险人才能计算出合理的保险费率。

因此，保险商品的定价需要非常专门的技术，而且一般不被保险人所掌握。所以需要政府对此加以监管以保障投保人获得合理的保障条件和费用支付条件。最后，保险是一种无形商品，保险人所“出售”的是未来的损害赔偿责任，是一种承诺。保险人能否真正实现其承诺，承担保险责任将取决于它是否具有足够的偿付能力。不仅如此，在很多情况下，这种承诺是长期性的，甚至可能长达几十年。所以被保险人（受益人）希望政府能够有效地监督保险人在未来的某一时期向他支付保险金。

综上所述，在保险业的发展中，一方面要依靠市场这只“看不见的手”，以引导保险公司积极进取。另一方面也应当承认政府保险监管部门这只“看得见的手”在宏观调控方面的必不可少的作用。要适度地把握两只手之间的力量平衡，兼顾保险业发展中的效率与公平，保障保险市场各主体的合法权益和保险业的稳定发展。

中国保险业发展如何

你好我先简单说明下吧中国保险业的成长前景1和经营主体多元化跟着我国保险市场准入机制的赓续完美新市场主体接踵产生。不仅赓续有新的保险公司进入市场并且在保险公司的专业化经营和组织情势立异方面取得了新的冲破。同时还增设了一批保险公司的分支机构促进了市场的竞争。从趋势看各类类型的市场经营主体的数量还将进一步增长。2和运行机制市场化保险公司和保险中介机构和投保人等市场主体经由过程市场机制产生接洽和感化。市场经营主体依法进行公平和公平和公开竞争；所有公司不分组织情势和不分内资外资和不分范围大年夜小均有平等垢竞争地位；产品和费率和资金和人才重要经由过程市场机制调节。所有这些充分表现了竞争主体平等和竞争规矩公平和竞争过程透明和竞争构造有效市场效力慢慢进步。

3和经营方法集约化保险公司经营不雅念改变建立科学成长不雅。在经营过程中以效益为中间以科学治理为手段加大年夜对技巧和教导和信息的投入实现公司科学决定计划走内涵式成长门路为社会供给价格合理和质量优良的保险产品和办事。4和当局监管法制化当局监管拥有比较完美的司法律例体系有力的监管体系形成相对稳定的监管模式具备有效的监管手段从而实现保险监管的轨制化和透明化。当局对保险业的监督治理和引导搀扶感化获得更充分的发挥。5和行业成长国际化跟着越来越多的外资保险公司进入我国保险市场外资公司在我国保险市场扮演着越来越重要的角色在癸未范围内分散风险使国际再保险市场对我国保险产品和订价的影响力加大年夜。跟着保险公司境外融资和保险和外汇资金的境外应用国际金融市场对我国保险市场的影响越来越大年夜。

跟着我国保险市场对外开放的进一步扩大年夜国内保险业将慢慢融入国际保险市场成为国际保险市场的重要构成部分。国际化程度的赓续加深请求中国保险业的经营治理要加倍相符国际惯例。

如何改善我国保险监管的不足论文

第一部分，提出保险监管这一法律概念，从法理学角度概述其主体、内容和客体。由于保险风险的客观存在，保险监管就成为了保险风险防范的重要措施，从而进一步体现保险监管的目的和必要性，并归纳了保险监管要遵循的依法独立监管原则，公平、公开性原则，利益协调原则和维护金融秩序稳定原则。同时本部分中也通过中国和外国保险监管模式的比较，为后面内容中提出的中国保险业存在的问题奠定了基础。

第二部分，具体叙述了保险监管的常识性内容。本文将其归纳为三个部分来理解。首先，市场准入的监管，包括了保险公司及其分支机构开业的审批，机构的设立，组织形式的管理，对资本金、保证金、从业人员的要求等。其次，是保险公司业务活动的监管，对保险公司的经营范围、经营区域，保险合同条款，费率，资金的运用，公司的财务状况和偿付能力的监管等。最后则是市场退出的监管，其中包括了政府为避免保险企业的破产，保护被保险人的合法权益而实行的“扶助”政策，以及在必要情况下保险企业的解散和清算的规定。

第三部分，也是本文的核心内容。通过前两章对保险监管的基本理解和认识，及同国外保险监管的比较，结合目前中国保险市场存在的问题，提出了现阶段保险业监管方面的弊端，指出保险监督机制的不健全，保险监管立法滞后，保险监管方式、措施落后等问题。

针对上述监管存在的问题，详细论述了如何改进和加强中国的保险监管（是本文论述重点的核心内容），提出实行以偿付能力为核心，市场行为并重的严格监管方式，并给出以下相应的措施和建议。

一、加强保险公司偿付能力的监管是完善保险监管的核心。偿付能力监管历来都是世界各国保险监管的核心，也是防范保险公司金融风险的关键。当前在世界范围内金融风险频频发生的情况下，加强对保险业的偿付能力监管，以防范和化解保险公司的金融风险更具有重要的现实意义。特别通过美国9·11的案例，论证了偿付能力监管的重要意义。

二、加强风险管理，建立风险预警系统，完善市场准入退出机制。这一点实际也是对加强保险公司偿付能力监管的完善与补充。美国9·11事件和美加大停电事故的警示，使认识到偿付能力和风险管理的重要性。进而提出建立风险预警系统，对保险公司实行偿付能力的风险分散和风险管理，从源头注重市场准入和退出机制的加强和完善。

三、加强保险监管的合作机制，逐步完善保险监管方式与业务范围。主要联系证券业和银行业等其他金融行业，指出随着中国经济水平的不断提高，保险业的不断发展和趋于成熟，保险业也不可能孤立于其他金融业而独立经营与发展，彼此之间的合作将会越来越紧密。金融监管有不断放松的趋势，金融机构的合作逐步从资金、业务层面发展到战略层面，这就迫切要求保险业无论在监管方式和业务范围上都要有所改变。

四、兼顾并完善市场行为的监管。中国现阶段保险市场上存在的诸多问题，归根结底是诚信问题，所以主要站在诚信的角度从保险主体诚信、制度诚信和监督诚信三方面剖析问题，建议构建中国保险的诚信体系。

五、健全与完善法律监管体系。从法制环境对保险监管的重要意义出发，指出了保险法律体系和保险法律监督体系的双重建立才是完整的法律监管体系。