农业银行广东省分行出口押汇是什么

[押汇银行是什么意思]信用证出口押汇（议付）出口信用证押汇是指根据信用证受益人（即押汇申请人）的要求，以其提交的我行可接受的符合信用证条款的全套单据为质押，将票款扣除利息及银行费用后，按外汇管理...+阅读

农业银行广东省分行出口押汇是什么

出口押汇

（一）产品定义出口押汇（EXPORT BILL PURCHASE）指出口商将全套出口单据提交农业银行，农业银行按照票面金额的一定比例为出口商提供的一种短期贸易融资业务。出口押汇业务分为信用证项下押汇和出口托收项下押汇。

（二）产品功能与特色

1、客户能提前从农业银行得到出口信用证或跟单托收项下的货款，提高应收账款周转速度。

2、人民币升值背景下，为客户未来收汇资金提前办理结汇，规避汇率风险。

3、对符合下列条件之一的出口押汇，可不再落实其他担保措施，但需占用开证行/保兑行/保付加签行单证额度和国家授信额度，属低信用风险业务：

（1）单证相符的信用证项下出口押汇。

（2）单证有不符点但经开证行/保兑行确认接受的信用证项下出口押汇。

（3）单据有非实质性不符点，但出口单据包含全套物权单据的信用证项下出口押汇。

（4）农业银行已授信国外银行保付加签的出口跟单托收项下的出口押汇。

（三）适用对象

1、流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务的出口企业。

2、在发货后、收款前遇到临时资金周转困难的出口企业。

3、在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率的出口企业。

4、对规避人民币升值汇率风险有较强烈需的出口企业。。

何为押汇？在企业中怎么正确使用

1、押汇是一种融资方式，一般是指在信用证贸易中，因为信用证贸易结算的程序，交单和收汇的间隔有一定时间，就算是即期至少也要20天以上。而这期间企业的货物已经交付，而资金还没回拢，导致资金链紧张。这时可以拿信用证全套单证向银行抵押贷款的一种方式。（信用证本质是一种单证买卖，所以全套单证具有货值）

2、押汇需要向银行支付押汇利息，因为它是一种抵押贷款。

3、企业在货物发出后，制作好全套信用证单据，就可以到银行办理押汇手续，第一时间可以回拢资金，达到融资手段。

4、另关于信用证还可以打包贷款，也是一种抵押贷款，就是拿到信用证后可以凭信用证到银行经银行审核，办理抵押贷款。这样可以提前得到流动资金周转运营。

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进口押汇：

企业（开证申请人）如使用银行授信额度开立信用证，由于单证相符必须承担对外付款责任时，因资金临时周转困难等原因，确实无法在规定付款日前筹措到付款资金的，可在收到银行到期付款通知书后向银行申请叙作进口押汇。

宜选择进口押汇的时机

1、流动资金不足，无法按时付款赎单，且进口商品处于上升行情；

2、有其他投资机会，且该投资的预期收益率高于押汇利率

押汇银行概念

一. 信用证出口押汇（NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE）出口商在收到信用证的情况下，因资金短缺，在货物装船发货后，将信用证要的有关全套单据交到银行，要银行立即按照信用证的金额进行付款，使出口商能够得到短期的资金周转。二. 进口押汇种类 1.信用证单据的押汇出口商根据信用证的要，将信用证上面所列的各种单据和信用证交给银行进行短期借款，实际上就是用信用证的单据抵押给银行。 2.远期信用证承兑的押汇出口商的远期信用证业务，得到开证银行承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期借款。 3.远期银行承兑汇票的贴现用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款。出口商拿到了一张远期银行汇票，这张汇票已经被银行承兑了，但还没有到期，出口商可以拿着张汇票抵押给银行进行借款。三. 信用证出口押汇的操作规程 1.向银行提供外汇押汇借款申请书。申请书内容包括企业的基本情况的说明、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限。 2.向银行提供有关的资料。

（1）.企业的营业执照副本。

（2）.外贸合同或代理协议。

（3）.企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。

（4）.银行的出口议付（押汇）申请书。

（5）.银行的出口押汇协议书。

（6）.信用证正本及信用证修改的正本。

（7）.信用证（包括信用证修改）要的全套单据。 3.信用证出口押汇的金额

（1）.押汇金额最高为汇票金额的90%，一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。

（2）.即期信用证的押汇利息=（押汇金额*押汇利率*押汇天数）/360天

（3）.远期信用证押汇利息=（押汇金额*押汇利率*押汇天数）*（承兑付款日-押汇起息日）/360天 4.押汇期限

（1）.即期信用证押汇期限根据各个国家的不同而不同，一般情况下的国家期限如下： 15天：日本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚 20天：欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰 25天：西亚各国、中南美洲、非洲 30天：其他国家或地区

（2）.远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。 5.议付款的回收和贷款的归还如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入企业的有关帐户中。如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向企业追收。 6.以下情况，在银行办理出口押汇将会受到限制

（1）.信用证不再同一家银行通知、付款（或承兑）和议付。因此企业最好选择同一家银行进行通知付款（或承兑）和议付。

（2）.信用证为可撤销（或可转让）。因此企业不要要开出此类型信用证。

（3）.信用证已用于抵押。抵押包括打包放款。

（4）.申请押汇期限超过90天。因此企业要对方开出远期信用证要低于90天。

（5）.信用证为付款信用证。因此企业不要要开出此类信用证。

（6）.信用证项下的单据有不符点。企业一定要按照信用证的各项条款的要制作单据。

（7）.信用证的有效地点在国外。因此信用证的有效地点要在中国。

（8）.信用证交单期离有效期很近。因此一方面要信用证的有效期长一点，另一方面企业制作单据时应抓紧时间做好。

（9）.远期信用证已经寄出单据，还没有被承兑。因此远期信用证承兑后才能到银行办理出口押汇。

（10）.开证银行的信誉不佳。因此信用证开证时应选择一些大的银行进行开证。

（11）.开证银行的国家政局不稳定、外汇管制教严、资信等级较低、战争多发地、开证银行处于经营危机。因此信用证开证时也要考虑该国的国家形势。

押汇和贴现有什么区别

进口押汇是指银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要向其提供的短期资金融通。按基础结算方式划分，可分为进口代收押汇和信用证下进口押汇；按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇；使用进口押汇的好处进口押汇对进口商有下述好处： · 减少资金占压——进口商在办理进口开证、进口代收后继续叙做进口押汇，等于完全利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润； · 把握市场先机——当进口商无法立即付款赎单时，进口押汇可以使其在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机； · 优化资金管理——如进口商在遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，使用进口押汇，既可保证商品的正常购买、转售，又可同时赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。

应使用进口押汇的情况在下述情况下宜选择进口押汇： · 流动资金不足，无法按时付款赎单，且进口商品处于上升行情； · 有其他投资机会，且该投资的预期收益率高于押汇利率；出口贴现的业务定义出口贴现是指银行保留追索权地买入已经银行承兑、未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融通的业务。使用出口贴现的好处出口贴现能为出口商带来下述好处： · 简化融资手续——银行最愿提供的贸易融资业务，手续最简便； · 加快资金周转——即期收回远期债权，加快资金周转，缓解资金压力； · 扩大贸易机会——可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会。下述情况宜选择出口贴现： · 远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后，出口商如因临时资金周转困难而需要短期的资金融通，则宜选择出口贴现； · 远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后，出口商如遇到新的投资机会，且预期投资收益率高于贴现利率，则宜选择出口贴现。