医保和商业保险

[医保局优秀征文医保路上勇创新]走在街头巷尾总是听到这样的议论：“国家政策好，住院还有补贴”，“好是好就是手续复杂，特别是外出就诊更麻烦”，“政策不是很透明，许多东西还不是很清楚”。褒贬不一，作为一名来自基...+阅读

您好.你的问题谈到了两点，一个是社保里的医疗保险；另一个就是你的商业保险. 两者是不冲突的.

首先，是社保中的医疗保险，针对住院费用的报销，而不是门诊.而且，住院用期间的用药，医保里也是有限制的，不是所有的药都可以报销.你们公司帮你买了医保，除了公司帮你交的那部分费用外，你也是需要每月交出一部份费用到社保局的，这个费用公司会在你每月工资里扣除.你所交的那部份费用，会进入你医保里的个人帐户里.而你看门诊所花的费用，会直接在你的个人帐户里扣费，也就是你每个月交给社保局的那些钱.

其次，是商业保险中的医疗保障，每家保险公司都有自己的医疗险产品，其保障内容也不太一样，所以你需要了解一下公司帮你们买的是哪种商业保险里的具体条款.

商业医疗保险有什么种类

随着医疗体制改革，各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势，逐渐多了起来。那么，商业医疗保险究竟有哪几大类险种，它们各自保哪些，不保哪些，投保时有何具体规定？下面对医疗保险险种作了简要概括：

普通医疗保险

该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。

意外伤害医疗保险

该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。

住院医疗保险

该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。

手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。

特种疾病保险

该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。

什么是商业重大疾病医疗保险

重大疾病医疗保险，是指由保险公司经办的以特定的重大疾病（恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等）为保险对象，当被保人患有上述疾病时，则会由保险公司对所花的医疗费用给予适当补偿的商业保险行为，属于商业保险的范畴。其中，根据保费是否返还来划分，重大疾病医疗保险可以分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病险。重大疾病医疗保险的种类划分方式有很多，根据给付方式可分为提前给付、额外给付、多次额外给付；根据投保人群不同分为少年儿童重疾险、老人重疾险、女性重疾险等等；根据大病的种类多少还可以分为10-20种重疾险、20-30种重疾险、40种重疾险，此外还有分红型和纯保障型等类型的划分在大致了解了重大疾病医疗保险的种类之后，我们很容易发现购买保险同样要做到量体裁衣，即要根据自身的状况来选择。

最后在购买重大疾病医疗保险时还要考虑自己的经济状况，不要认为包含的保障项目越多就越好。因为如果重疾险包含的大病种类越多，保障越全面，那么它的投保费用肯定也就越高，这时就不适合低收入家庭购买了。在投保时不要贪大求全，一般只要包含有心血管病、器官病和老年病这三种就可以满足大多投保人的需要。总之要提醒大家的是：大家在购买重疾险时，一定要根据自身的实际情况来选择，不同的人群要选择不同种类的重疾险，这样您才能得到最好的保障。。