养老金缺口产生的原因

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养老金缺口产生的原因

1、个人账户空账产生的原因“空账”问题的产生有着深刻的历史背景。1993年，在全国十四届三中全会上相关代表提出，中国要建立“社会统筹与个人账户相结合”的社会养老保险制度，个人账户制度由此确立。然而已退休的职工（即所谓的“老人”）和在实施个人账户制度以前较早参加工作的在职职工（即所谓的“中人”），在过去的工作年限里并没有个人账户的积累，但养老金需要支付。

因为我国自1997年开始就一直实行统筹账户与个人账户“混账管理”的财务管理制度，也就是说将两个账户混合管理，所以，这就给个人账户资金向社会统筹账户转移提供了机会和可能。为了解决已退休职工（即所谓的“老人”）的养老金支付问题，社会保障机构就利用“混账管理”的便利，直接挪用在职职工个人账户中的资金，长期以来，由于不断地透支个人账户来填补社会统筹资金的不足，于是就导致了个人账户的空账。

2、现个人账户“空账”的规模近几年来，我国个人账户“空账”规模在急剧扩大，2000年8月至2001年1月劳动与社会保障部和博时基金管理有限公司共同完成的“中国养老保险基金测算与管理”的报告指出，在未来50年里，城镇在职职工与退休职工的抚养比将由3.65:1提高到1.87:1；社会统筹基金总缺口将达到1.8万亿，平均717亿。个人账户空账的空前大的规模造成了严重的影响，埋下了很多隐患。

为什么会有养老金缺口？为什么会有养老金缺口

养老金的缺口主要来自于两方面：一是制度设计本身，一是人口老龄化。纠缠于养老金到底有无缺口、缺口究竟是多大，并不是公众的无理要求，实是基于养老金的现实追问。我国的养老保险制度脱胎于计划经济时代的企业包办劳保制，转制之前，职工不用缴纳养老保险，这就造成当下的一种局面：以前没交钱的人只得挪用后来者缴纳的养老金。于是正在缴纳养老保险者必然担忧：我们的钱被用来支付别人的养老金，今后我们的养老金缺口该如何解决？尽管国家财政补贴可以填补个人账户的亏空，但随着老龄化社会的到来，财政补贴不可能无限地“填空”，于是延迟退休年龄便提上日程。像昨天有新闻说，人社部社会保障研究所所长何平提出，应逐步延长退休年龄，建议到2045年不论男女，退休年龄均为65岁。

然而，问题在于，当公众对养老金缺口都不知情，又有什么理由强推延迟退休以填补缺口呢？养老金制度需要解决的另一个问题则是双轨制。公务员和相当一部分事业单位人员在职时不用缴纳养老保险，退休后却能领取高于企业人员的养老金，他们的退休金多数由国家财政支付，而个人则只能依靠自己的账户，显然，这种制度设置本身也是缺口原因之一。而当双轨制依然存在，推迟退休年龄便很容易制造第二次社会不公，遇到反弹也是在所难免。

什么造成了养老金缺口

中国养老金是否存在缺口，需要从多角度深入分析。在中国网“中国式养老难题求解”论坛上，中国社会科学院社会政策研究中心秘书长唐钧表示，“养老金缺口18.3万亿”的说法不准确。如何看待缺口问题，值得深入探讨。 “社会统筹加个人账户”制度存在不足唐钧说明说，当年，在讨论养老保险制度改革时，采纳了是社会统筹加个人账户的模式。因为在制度设计的时候，存在有两种意见：一是劳动部认为可以维持现收现支的方式，二是体改委坚持要采用个人账户，最后的妥协就是“社会统筹加个人账户”。唐钧认为，这项制度设计意味着一个正在工作的劳动者，既要养上一代已经退休的人，又要往个人账户里为自己存钱，这很难实现。另外，当时3000多万人已经退休，这个包袱无法甩掉。

就算所有的钱都收上来，无论是以社会统筹的名义还是以个人账户的名义，加在一起往外发仍旧不足。 “社会统筹加个人账户”制度自1996年正式开始实施，到1997年就亏空50多亿。当时就由各级财政补上。一直到现在，2011年国家财政已经补贴到2272亿。从这个角度来看，这里存在一个缺口。政府补贴养老金是正常现象有政府官员说，在以往的十年当中，中国政府补贴养老保险已经1万亿。对此，唐钧认为，实际上，很多国家的养老金都需要财政补贴，这不是一个值得大惊小怪的事。比如，日本议会前两年做出决定，对国民年金，政府补贴从三分之一改为二分之一，而我们现在还不到20%。我们的《社会保险法》也规定了，“国家多渠道筹集社会保险资金。县级以上人民政府对社会保险事业给予必要的经费支持。

” 因此，我国养老金有没有缺口，只取决于如何看待养老制度的问题。...

如何理解我国养老金缺口及其对策

因为早期的计划生育、个人因意外、疾病、不婚等诸多原因，人口红利逐渐消失，59年以前的人口衰老速度加剧，超过了新生人口的速度，以后2个人要负责4-8名老人的养老。我们现在的成年人交的养老保险里的社会统筹部分，已经不足以养已经退休及马上退休的人群。

现在社会因为医学越来越发达，健康长寿或者得病仍然长寿的例子越来越多，可是相对的病种越来越怪，医疗费用也越来越多，所以仅提供老人吃穿已经不能算是养老，还要有足够的钱准备看病，以及通货膨胀。娘家妈病了给看病花钱，婆家公公生病你给不给看，孩子上学钱还不能省。所以4-2-1家庭开始学会攒养老钱。

一种方式每月固定到银行存钱，5年期定存，雷打不动。不能花，不能借给别人，不能投资。要有良好的存钱习惯及六亲不认的定力。

另一种方式是强制式存款，除了单位交一份社会养老险，再拥有一份或数份商业养老保险。即给自己提前规划一个美满的晚年，也不给孩子留负担。如果经济不允许就买夫妻双方的，因为会有身故金给孩子，一样是留钱了。如果经济允许，再给孩子从小存一份。孩子越小，交费越少，得到的回报越高，相对也没有负担。