请各位帮帮小弟！急急急！请大家帮帮小弟谈谈对商业银行风险

[谈谈对银行工作的认识各位前辈帮帮我吧很着急啊]对银行稽核工作的思考与建议 □ 光大银行稽核部姜志强机监控最近，笔者在光大银行系统基层调查中看到，多年来，稽核工作在光大银行各级行的经营活动中，发挥了防范风险、规范经营...+阅读

请各位帮帮小弟！急急急！请大家帮帮小弟谈谈对商业银行风险

一、商业银行风险防范对我国银行风险的各种表现、危害和原因的分析表明，防范和化解银行风险，事关国家政治经济稳定大局，必须引起足够的重视，及早研究对策。根本出路是从体制性问题入手，以加强银行内部制度建设和监管控制为重点，防止出现地区性和系统性银行风险。 1。加强宏观调控，确保国民经济的稳定、协调、健康运行，避免大起大落，制止盲目建设、重复建设，防止经济过热、出现泡沫经济。

加快企业改革，解决企业特别是国有企业经济效益下降问题，关键是建立现代企业制度，形成良好的经营机制，奠定确保银行信贷资产质量的体制基础 2。建立健全内控制度，强化内部约束机制坚决贯彻、落实《贷款通则》，以及贷款审贷分离制度、贷款审批权限制度、贷款风险责任制度、贷款抵押制度等各项信贷管理制度；各银行要完善、落实资产负债比例管理办法，建立健全内部稽核制度；中央银行要将此作为银行设立分支机构、扩大业务种类及规模的审批条件。

真正从源头上防止和减少不良资产的产生。 3。建立风险补偿应急制度，完善风险缓冲机制尽快使商业银行的资本充足率达到8%。为保证资本充足率不致于逐年降低，要采取下述措施：一是将现行国有独资商业银行所得税率55%下降到其他商业银行的33%；二是允许商业银行每隔一定时期发行一定数量的长期债券，增加附属资本；三是考虑在所有商业银行中逐步建立现代公司制度，从根本上建立起扩股增资的有效机制。

二、银行案件防范一是坚决查处违法违规案件，遏制住重大案件的发生。二是提高认识，统一思想，转变观念，确保银行稳健运行。三是严格执行各项规章制度，加强重要岗位人员和重点业务的管理。四是进一步完善内控制度，提升管理技术手段和系统支持，切实防范各类风险。五是开展有针对性的检查。六是加强领导，充分发挥分支机构经营管理的职能作用，加大案件查防力度。

为什么要防范银行风险

“银行肯定全力支持，并且也是期盼已久的。”一家全国性股份制银行信用卡部的相关负责人对记者表示。

数据显示，截至2008年9月底，全国银行卡发卡量达17.3亿张，1-9月份银行卡交易总额103.3万亿元，剔除批发行的大宗交易和房地产交易，消费额在社会消费总额中占比超过25%。

中国银行银行卡中心市场营销团队主管易必正在日前中行发行钛金卡的活动现场对记者表示，虽然目前还没有看到有关信用卡套现立法的消息，但信用卡非法套现确实是对银行风控管理的一个重大挑战。他表示，中国银行有一个反欺诈侦测系统，对客户的异常交易行为会进行自动甄别，随后银行就会采取相应措施。

据有关媒体统计，截至2008年末，工行、建行、中行、交行等四家大型上市银行共发行了8400万张信用卡。其中，中行2008年信用发卡量增幅为38.6%，相对较低，而工行、交行的增幅均在60%以上。与巨幅的发行量相伴随的，是信用卡贷款的风险逐步上升。

银行业内人士指出，信用卡风险上升有三大原因：其一，由于信用卡业务本身处于高速增长时期，伴随信用卡消费额、透支额的大幅增长，不良贷款余额出现同步增加。其二，受经济下滑影响，部分行业出现倒闭、裁员、减薪等现象，出现信用卡逾期账户增多、不良透支额增加的情况。其三，根据国内相关政策，信用卡不良贷款很难自主核销，这也是导致不良贷款余额逐年增加的原因之一。

金融监管对消除银行风险的意义

一，金融机构内控制度建设的重要性和必要性

1金融机构内控制度建设是中央银行金融监管的要求

2加强内控制度建设是金融机构自律管理的要求

3加强金融机构内控制度建设是保障金融业安全的基础

4加强金融机构内控制度建设是金融机构风险教训的深刻启示。

5是参与国际金融时常竞争和合作的需要

二，我国金融机构的内部控制管理现状迫切需要加强内控制度建设

1金融机构内控制度不尽完善

2在人事管理方面，岗位培训和轮换尚未制度化

3资金运用业务方面的违规操作难以得到及时发现和有效纠正。

4在信贷业务操作上缺乏风险防范和控制

5会计控制作用没有的到有效的发挥

6业务经营的信息统计控制上失真和迟缓

7安全保卫和计算机系统的管理松弛

金融风险问题的重要性

自1997年7月亚洲金融危机发生以来，金融风险已成为中国最流行的话题之一。世界性金融危机还在传染，我们中国也必须提高警觉性，要具有相当的忧患意识和危机意识，只有这样，才能头脑清醒地认识我国经济运行的现实矛盾，并采取恰当的对策。

中国是一个经济处于转型期的国家。经过二十年的改革和开放实践，社会资源的配置方式已发生了根本转变，计划让位于市场，数量管理让位于价格信号，财政为主让位于金融为主，这就是资源配置方式转变的主要内容。金融成为国民收入的主要分配手段，既符合市场经济规律，同时也出现了一个伴生现象，那就是：国民经济的各种矛盾，总要集中地反映在金融领域。虽然在产业划分上，金融属于第三产业，是为实体经济服务的部门，但实物资源的流动总是以货币资金的流动为牵引因素的，因此，金融服务部门并不是一个被动的、仅仅满足实体经济中微观主体需求的部门，而是一个既提供服务又具有巨大调节作用的部门。如果将国民经济看作一个人的身体，那么，金融部门就是这个人体中的血液系统和神经系统。

在市场经济中，竞争领域中的一切活动都附带一定的风险。金融风险则表现得更为突出。按照最抽象的分析，经济运行体系可以简单地分成两个部门：实体经济部门和金融部门，在现代经济条件下，不仅实体经济部门中的矛盾要反映到金融部门来形成一定的金融风险，而且金融本身也会由于运行过程中的种种问题而自动生成风险。特别是在各类资产证券化、原生性金融产品衍生化趋势日益加强的情况下，这种虚拟商品的独立运动所生出的金融风险会越来越多。从这个意义上说，在一个市场经济体系中，存在着金融风险是十分正常的、合乎逻辑的现象。

谈到这里，人们不仅会问：既然存在金融风险是十分正常、合乎逻辑的现象，那么，我们为什么又要把金融风险问题提到如此重要的地位上并将之作为关系到经济发展和社会稳定一个关键问题呢？我想，这其中至少有如下几个原因：

第一、从东亚六国、俄罗斯、巴西金融危机的教训看，其金融风险和金融动荡无一不是金融风险长期积聚的结果，而金融风险一旦演化成金融危机，就不仅会导致经济衰退，而且还会引发社会危机甚至政治危机。

第二、中国在经济转型过程中，国有商业银行的资金也相当长一段时期内被当成了“准财政资金”，用于支持国有企业，由“预算软约束”到“信贷软约束”使大量的国有企业债务转化为国有商业银行的不良资产，巨额的银行存量不良资产和仍在不断增加的新的不良资产已成为可能影响经济发展全局的“定时炸弹”。

第三、中国经济的外向依存度正在不断提高，在这样的背景下，处理金融风险问题的影响会表现在两个方面：一是抵御外部金融冲击的能力；二是国际金融市场的信任程度。我们只有主动进行结构调整，有效地化解和降低金融风险才能避免金融危机的发生并对国外投资者产生较强的吸引力。

从上面的分析中可以看出，中国目前关注的金融风险，同传统意义上的金融风险已有很大区别。从其实质含义上说，它似乎是指那些可对国民经济正常发展带来严重威胁的金融隐患。