农信社应重视发展中间业务调研对策

[农信社经济案件诱因调研报告]加强案件防控治理，做好农信社各类案件的防范，有效遏制重大经济案件发生，努力减少和避免资金损失，是农村合作金融机构需要探索和研究的课题。一、案件发生原因农信社经济犯罪，究...+阅读

中间业务是金融部门不用或少用自己的资财,以中间人的身份为客户提供金融服务并收取手续费的业务。伴随着金融一体化浪潮，发展中间业务已成为农信社谋求利润、加快发展的必然趋势。

**县联社营业部是全县中间业务收入占比较高的一个单位。去年中间业务及非信贷资产收入达792万元，占到总收入47.9%。今年上半年，中间业务及金融机

构往来收入达539.89万元，占总收入52.8%，同比增加184.5万元，比上年末提高了4.9个百分点。六月底实现盈余405.81万元，比上年增盈160.96万元，是该县信用社中的盈利大户。实践使他们认识到，增收创盈不能单单靠贷款利息收入，要坚持“两条腿走路”的方针。

当前中间业务发展中存在的问题：一是中间业务结构层次不高，大多数中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、代理收付等大量占用劳动力和系统资源的产品上，而在利用经济金融信息、技术和人才等软因素为客户提供高层次服务方面不足，在产品的业务咨询、功能推介、金融导购等服务方面严重滞后，对信托租赁、信用证、投资等技术含量、附加值高的产品更未得到开发。中间业务可供选择的产品有限，对客户缺乏吸引力。二是制度立法不完善，风险防范意识差。由于中间业务起步晚、起点低，长期以来没有相关的法律法规加以引导和规范，现行法律也还有许多限制和空白。中间业务中的表外业务，风险不易监控，缺乏系统评估和规避风险能力。加上中间业务品种纷繁不一，一定程度上存在着法律风险、信用风险、政策风险、操作风险和市场风险。三是软硬件设不到位，人才资源匮乏。中间业务是知识密集型业务，管理者既要精通传统金融业务，又要掌握保险、外汇、证券、投资、法律、税收、财务策划、宏观经济等方面的知识，而目前这方面的复合型人才相当缺乏，从业者也缺乏积极性和主动性。同时金融信息化建设相对落后，网络建设投入资金少，设备故障时有发生，软件适用性差，客户服务系统滞后，不能满足人们的服务需求。

对此我们应采取以下对策：一是领导要高度重视。要以科学发展观为指导，把发展中间业务提上重要日程，结合当地实际大力开拓创新品种，及时研究解决发展中存在的问题，使中间业务收入占总收入的比重逐步提升。二是注重专业人才的选拔和培养。对现有的从业人员进行有效培训，针对性的引进具有较深理论知识和实践经验的专业、复合型人才，不断提高从业人员的政治素质、综合素质、专业素质、服务水平和工作能力。三是加快中间业务网络化、电子化建设进程。积极发展和利用信息网络技术，为中间业务的发展提供技术支撑，真正为客户提供理财不出门、个人化家庭银行式金融服务。四是大力拓展服务领域。要以市场为导向，创新中间业务的产品、服务、模式和营销，依托现有的资源，充分发挥网点、品牌优势，加强与证券、期货、保险、基金、信托等其他金融机构的跨业合作，将合作范围拓展到资金网络清算、融资业务、基金托管、投资理财、信托租赁、信用证等多个领域，为客户提供更加便利的一站式金融服务。五是加强立法和防范风险。中间业务需要良好的政策环境引导。金融监管部门应尽快健全相关金融法律法规，使中间业务的监管有法可依有章可循。各级联社、信用社要尽快建立和完善中间业务发展的管理机制、内控机制和考评机制。对新开办的中间业务品种，要认真完善有关业务章程，及时向监管部门申请审批和备案，认真防范中间业务创新中的各类风险。同时，还要充分发挥银行业协会的作用，推动成员之间的沟通与联系，对中间业务收费等问题达成一致，为中间业务的发展创造一个公平有序的竞争环境。